Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2175/2016 ~ М-1976/2016 от 16.08.2016

№2-2175/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года                             город Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                        Д.А.Балашова,

при секретаре                                Ю.В. Ванской,

с участием ответчика                            А.В. Тихонова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения №8628 к Тихонову А.В. о взыскании задолженности по кредиту и встречному исковому заявлению Тихонова А.В. к ПАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения №8628 о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения №8628 (далее-Банк) обратился в суд с иском к ответчику мотивируя свои требования тем, что 15 апреля 2014 года между Банком и Тихоновым А.В. был заключен кредитный договор №..., согласно которому Тихонов А.В. получил потребительский кредит в размере 652 580,90 руб. на срок 54 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 22,50 % годовых. Однако принятые на себя обязательства не исполнил. В связи с изложенными в заявлении обстоятельствами, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 652 925,71 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 729,30 руб.

Тихонов А.В. обратился в суд со встречным иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения №8628 о расторжении кредитного договора, в связи с наступлением обстоятельств, являющихся существенными для расторжения кредитного договора.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Карельского отделения №8628 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя. В материалы дела представлены возражения на встречное исковое заявление.

Тихонов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил отказать в удовлетворении иска о взыскании неустойки. Поддержал встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 15 апреля 2014 года между Банком и Тихоновым А.В. был заключен кредитный договор №..., согласно которому Тихонов А.В. получил потребительский кредит в размере 652 580,90 руб. на срок 54 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 22,50 % годовых.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячным аннуитетными платежами в соответствии с графиком, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей.

В соответствии с подпунктом 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита или уплате процентов.

В нарушение принятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей, ответчик допускал возникновение просроченной задолженности.

Неисполнение обязательств ответчика по внесению платежей подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Истцом 09 июня 2016 года направлялось ответчику письменное требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Вместе с тем, ответчик до настоящего времени требование не исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая, что сумма кредита, проценты за пользование кредитом, обусловленные договором, до настоящего времени кредитору не возвращены, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика ссудной задолженности в размере 502 765,71 руб., процентов в сумме 61 904,35 руб. подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором от 15 апреля 2014 года предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов: в соответствии с пунктом 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).Из представленного истцом расчета следует, что предусмотренные кредитным договором №... ежемесячные платежи вносились несвоевременно, с апреля 2015 года платежи от ответчика не поступали, что привело к образованию задолженности. Наличие задолженности ответчиком не оспаривается. Согласно расчету, задолженность по кредиту на 11.07.2016 составила: ссудная задолженность – 502 765,71 руб., просроченные проценты – 61 904,35 руб., пени (неустойка) по основному долгу – 54 579,53 руб., пени (неустойка) по процентам – 33 676,12 руб.

При этом последний платеж по кредиту был произведен ответчиком в апреле 2015 года, тогда как с требованием о возврате кредита истец обратился к ответчику только 09.06.2016, после чего начисление процентов и штрафных санкций продолжалось до 11 июля 2016 года. Данные действия истца способствовали увеличению не только процентов за пользование кредитом, но и штрафных санкций.

В связи с несвоевременной оплатой платежей по кредитному договору истцом заявлена неустойка в общей сумме 88 255,65 руб.

Согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки в размере 0,5% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка РФ 11 % годовых (на момент рассмотрения дела), превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной неустойки вследствие установления в кредитном договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учётом установленных обстоятельств и оценки соразмерности заявленных сумм, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить подлежащую уплате неустойку за нарушение условий кредитного договора №... до 30 000 рублей.

В остальной части иска следует отказать.

Встречные исковые требования Тихонова А.В. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора №... от 15.04.2014 совершалось по взаимному волеизъявлению сторон, с условиями договора истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись, истец добровольно принял на себя обязательства по возврату Банку денежных средств, а Банк - обязательства по их выдаче Тихонову А.В., таким образом, каждая сторона добровольно и осознанно приняла на себя риск по исполнению условий кредитного договора.

Изменение материального положения заемщика, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является тем существенным обстоятельством, наступление которого в силу положений статьи 451 Гражданского кодекса РФ может служить основанием для изменения условий заключенного между сторонами кредитного договора или его расторжения.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 9 729,30 руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 861,22 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8628 ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8628 ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 594 670 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 502 765 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ – 61 904 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 30 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8628 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 861 ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8628 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2016 ░░░░