Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3167/2017 от 22.06.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи:      Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Белосвет В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в Октябрьский районный суд адрес с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2 был заключен Кредитный договор №№... В соответствии с п.п. 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 57934,35 долларов США, сроком на 252 месяца с процентной ставкой 13% годовых, цель кредита: строительство заемщиком квартиры в многоквартирном доме, расположенном по адресу: адрес (п.1.2 договора), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее и исполнить иные обязательства согласно кредитного договора. Сумма кредита была перечислена банком в безналичной форме дата. на счет ответчика №..., открытый у кредитора. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав на вышеуказанную квартиру (п. 1.4 договора). В соответствии с п.1.3. Договора залога предмет залога по соглашению сторон оценен сторонами в сумме 64 371,50 долларов США, что на дату его заключения составляло 1 608 000,00 рублей. В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней. Пунктом 4.4.2. предусматривается право Кредитора в случае неисполнения Заемщиком в течение 15 календарных,, дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочной возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество. » Так, обязательства по погашению суммы основного долга по Кредитному договору Ответчиком исполнялись надлежащим образом в период с ноября дата по апрель дата В дата денежные средства были внесены в меньшем объеме. С №... настоящее время погашение кредита не производится. По состоянию на дата. общая сумма задолженности составляет 63720,05 долларов США, в том числе 49556,59 долларов США просроченная задолженность по основному долгу, 4360,98 долларов США задолженность по процентам за дата. дата., 9158,36 долларов США пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата. дата., 644, 12 долларов США пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата. по дата. дата. ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита. Однако обязательства ответчиком не исполнены. Просят расторгнуть договор №... от дата., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № №... от дата.в размере 63720,05 долларов США, госпошлину в размере 29793,58 руб., обратить взыскание на представленное в залог недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 36,6 кв.м, этаж 14, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, адрес адрес, адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 608 000,00 (Один миллион шестьсот восемь тысяч) рублей, для уплаты из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности ФИО2 перед Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

дата районным судом адрес вынесено заочное решение по данному гражданскому делу.

     Определением Октябрьского районного суда адрес от дата заочное решение от дата отменено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» ФИО4, действующая на основании доверенности №... от дата. представила уточненное исковое заявление, просила: взыскать сумму задолженности составляет 98601,84 долларов США, в том числе 49556,59 долларов США просроченная задолженность по основному долгу, 11057,59 долларов США задолженность по процентам за период с дата. по дата 33639,31 долларов США пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата дата 4348,35 долларов США пени по просроченной задолженности по процентам за период дата. по дата расходы по уплате государственной пошлины в размере 29793.58 руб., обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение: жилое, общая площадь 36,6 кв.м, этаж 14, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 608 000,00 рублей., требование с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 в удовлетворении заявленного требования возражал, просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ходатайства о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества не заявил.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка (протокол №... от дата) в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи: о смене наименования Банка с Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». дата наименование Открытого акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное наименование - ОАО Банк «ФК Открытие») приведено в соответствие Федеральному закону от дата № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», а именно: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное наименование - ПАО Банк «ФК Открытие»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что дата между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2 был заключен Кредитный договор №....

В соответствии с п.п. 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 57934,35 долларов США, сроком на 252 месяца с процентной ставкой 13% годовых, цель кредита: строительство заемщиком квартиры в многоквартирном доме, расположенном по адресу: адрес (п.1.2 договора), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее и исполнить иные обязательства согласно кредитного договора.

Сумма кредита была перечислена банком в безналичной форме дата на счет ответчика №..., открытый у кредитора.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог имущественных прав на вышеуказанную квартиру (п. 1.4 договора).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии №..., выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес дата чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата запись регистрации №... квартира в многоквартирном доме, расположенном по адресу: адрес принадлежит ФИО2 на праве собственности.

На основании Договора залога имущественных прав №№... от дата., заключенного между кредитором и заемщиком, право залога удостоверено нотариусом.

В соответствии с п.1.3. Договора залога предмет залога по соглашению сторон оценен сторонами в сумме 64 371,50 долларов США, что на дату его заключения составляло 1 608 000,00 рублей.

Разделом 5 Кредитного договора «Ответственность Сторон» определена ответственность Ответчика отвечать всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по Кредитному договору, а именно: в случае неисполнения обязательств по возврату кредита Ответчик уплачивают Кредитору пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; в случае неисполнения обязательств по уплате процентов на сумму кредита Ответчик уплачивают Кредитору пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.дата. Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный процентный период, а оставшиеся средства направляются 8 счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.3.3.И. Кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком ежемесячный платеж подлежит внесению одновременно с зачисленными пени и штрафами.

В силу п.дата. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения обязательств по настоящему Договору в полном объеме требования Кредитора удовлетворяются в следующей очередности: в первую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени при просроченной задолженности по уплате процентов, а также штрафы; во вторую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени при просроченной задолженности по основному долгу; в третью очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам; в четвертую очередь - по уплате просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - требование по выплатам процентов за пользование кредитом; в шестую очередь - требование по возврату основного долга (суммы кредита).

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней.

Пунктом 4.4.2. предусматривается право Кредитора в случае неисполнения Заемщиком в течение 15 календарных, дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество. »

Обязательства по Кредитному договору Ответчиком исполнялись надлежащим образом в период с дата по настоящее время.

По состоянию на дата общая сумма задолженности составляет 98601,84 долларов США, в том числе 49556,59 долларов США просроченная задолженность по основному долгу, 11057,59 долларов США задолженность по процентам за период с дата. по дата 33639,31 долларов США пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата. по дата 4348,35 долларов США пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата дата

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доказательств исполнения обязательств по возврату в полном объеме кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки ответчиком суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единицах на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Поскольку по условиям договора займа не предусмотрен возврат заемных денежных средств, переданных ответчику в долларах США в рублевом эквиваленте, то следует, руководствуясь положениями ч. 2 ст. 317 ГК РФ, произвести взыскание основного долга в долларах США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

В связи с тем, что ответчики не исполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору, не выплачивали проценты за пользование кредитными средствами, на требования банка погасить задолженность и проценты по кредиту не реагировали, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 49556,59 долларов США.

Истцом также заявлены требования о взыскании пени в размере 33639,31долларов США.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 1.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу ст.333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие "несоразмерности" является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка в сумме 33639,31 долларов США и 4348,35 долларов США несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит снижению до общей суммы 4000 долларов США.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из материалов дела, стоимость предмета реализации составляет 1608000 руб.

Ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком в судебном заседании не заявлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной цене имущества, о возмещении расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... дата. заключенный между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО2.

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №... от дата. в размере 49 556,59 долларов США - задолженность по основному долгу, 11 057,59 долларов США - задолженность по процентам за период с дата. по дата 4 000 долларов США - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата. по дата. и пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата. по дата., а всего – 64 614,18 (Шестьдесят четыре тысячи шестьсот четырнадцать долларов США, 18 центов). Исполнение решения о взыскании денежных средств в иностранной валюте произвести в рублевом эквиваленте, исходя из текущего курса валют, устанавливаемого Банком России и действующим на дату исполнения решения суда.

Взыскать ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 793,58 (Двадцать девять тысяч семьсот девяносто три рубля, 58 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение: ***, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес№... адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем ее реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 608 000 (Один миллион шестьсот восемь тысяч рублей).

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. дата

Судья (подпись)           И.В. Рапидова