Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2021 ~ М-535/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-572/2021

УИД-56RS0024-01-2021-000763-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 мая 2021 года          п. Новосергиевка Оренбургской области

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Дроновой Т.М.,

при секретаре Миморовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гумировой Светлане Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Гумировой С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Гумировой С.С. предоставлен кредит на сумму 259 279,91 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору явился залог квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, залоговая стоимость 367 000 руб. и земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель земли населенных пунктов, залоговая стоимость 136 000 руб., расположенные по адресу: <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 257 321,20 руб., из которых 237 185,09 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15 193,91 руб. – просроченные проценты, 573,06 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на остаток основного долга – 3 593,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 180,04 руб., 596 руб. – комиссия за СМС информирование. Ответчику направлялось уведомление о возврате задолженности по кредитному договору и об изменении срока возврата кредита, которое оставлено без ответа.

Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк») и Гумировой С.С., от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 257 321,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 773,21 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, залоговая стоимость 367 000 руб. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель земли населенных пунктов, залоговая стоимость 136 000 руб., расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 503 000 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Гумирова С.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся сторон по делу.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «ПАО Совкомбанк» и Гумировой С.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 259 279,91 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Оплата платежей по кредитному договору осуществляется ежемесячно: в календарной дате каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику предоставлен кредит.

В силу п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Заемщик Гумирова С.С. с условиями кредитного договора, а также с общими условиями ознакомлена, согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

Обязательства по выдаче кредита исполнены банком. Денежные средства в сумме 259 279,91 руб. перечислены на счет заемщика, что не оспорено в ходе рассмотрения дела.

Вместе с тем, в нарушение условий договора Гумирова С.С. свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей.

При таких обстоятельствах у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, которое было направлено заемщику Гумировой С.С.

Требование не было исполнено ответчиком в установленный срок в течение 30 дней с момента направления требования.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 257 321,20 руб., из которых 237 185,09 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15 193,91 руб. – просроченные проценты, 573,06 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на остаток основного долга – 3 593,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 180,04 руб., 596 руб. – комиссия за СМС информирование.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными доказательствами. Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь вышеизложенными нормами права, приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании задолженности по кредитному договору и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме, взыскав с ответчика в пользу банка 257 321,20 руб.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В судебном заедании установлено, что Гумирова С.С. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, которое было направлено заемщику Гумировой С.С., однако в ответ на требование, какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по кредиту, расторжении договора от ответчика не последовали.

Допущенное ответчиком нарушение условий договора по погашению кредита суд признает существенным, что в силу вышеуказанных норм права является основанием для расторжения кредитного договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Учитывая, что кредитный договор судом расторгнут, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начисленная на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № заключен договор залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № с Гумировой С.С., в соответствии с условиями которого залогодатель передал в залог банку объекты недвижимости – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, залоговая стоимость 367 000 руб. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель земли населенных пунктов, залоговая стоимость 136 000 руб., расположенные по адресу: <адрес>, в целом оценочная стоимость предмета залога определена сторонами в размере 503 000 руб.

Ответчиком стоимость предмета залога не оспорена.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В материалы дела представлено требование, направленное ответчику, о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора. В установленный банком срок ответ не получен. Таким образом, истцом соблюдены требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик, заключая договор залога (ипотеки), выразил свою волю, направленную на предоставление имущества в целях обеспечения имеющихся у нее кредитных обязательств, и желала наступления связанных с этим правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд считает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, залоговая стоимость 367 000 руб. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель земли населенных пунктов, залоговая стоимость 136 000 руб., расположенные по адресу: <адрес>, общей залоговой стоимостью 503 000 руб. – подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

При подаче иска в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 11 773,21 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 773,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гумировой Светлане Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Гумировой Светланой Сергеевной.

Взыскать с Гумировой Светланы Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 321,20 руб., из которых 237 185,09 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15 193,91 руб. – просроченные проценты, 573,06 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на остаток основного долга – 3 593,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 180,04 руб., 596 руб. – комиссия за СМС информирование.

Взыскать с Гумировой Светланы Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» на объекты недвижимости, принадлежащие Гумировой Светлане Сергеевне – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, залоговая стоимость 367 000 руб. и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, залоговая стоимость 136 000 руб., расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 503 000 руб.

Взыскать с Гумировой Светланы Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 773,21 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Новосергиевский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Т.М. Дронова

Мотивированное решение составлено 18 мая 2021 года.

Председательствующий Т.М. Дронова