Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3329/2016 ~ М-1974/2016 от 11.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск                                                                                    07 июня 2016г.

Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Иноземцева Е.А.,

при секретаре Хохловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авдеевой Н.А., МОО Защита прав потребителей «Правовой центр» к ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Авдеева Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истицей и ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» заключен кредитный договор № на основании анкеты-заявления № на 182 909 руб. 09 коп. под 47,11% годовых сроком на 84 мес. По указанному кредитному договору истица подключена к пакету банковских услуг «Универсальный» 32 909 руб. 09 коп. В соответствии с выпиской по счету заемщика 32 909 руб. 09 коп. единовременно удержана банком за счет кредитных средств в день заключения кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась с претензией в банк о возврате комиссий за предоставление пакета банковских услуг, но ответчик на сегодняшний день не исполнил требования истца и должен уплатить неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 32 909 руб. 09 коп. Кроме этого действиями банка заемщику были причинены моральные страдания, которые она оценивает в 10 000 руб. Истица полагает, что банком были навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг Универсальный и не доведена информация о стоимости каждой из указанных в пакете услуг, сумма комиссии по подключению пакета услуг не была указана в анкете- заявлении, а просто списана из суммы кредита, вместе с тем не указано какая часть из указанной суммы составляет страховую премию, а какая комиссию банка. В связи, с чем истица просит признать незаконными действия банка по удержанию платы 32 909 руб. 09 коп. за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», взыскать с ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» в пользу Авдеевой Н.А. 84 382 руб. 47 коп. в том числе, 32 909 руб. 09 коп. незаконно удержанные банком в качестве платы за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», 32 909 руб. 09 коп. неустойку, 8 564 руб. 29 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. компенсацию морального вреда, 50 % штраф от взыскиваемой суммы.

Истица Авдеева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истицы Авдеевой Н.А., действующая на основании доверенности, и МОО «Защита прав потребителей «Правовой Центр» действующая на основании протокола общего собрания учредителей, устава МОО «Защита прав потребителей «Правовой Центр» - Ширин А.Г. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ, просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Представили письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласны.

Третье лицо, представитель ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами РФ, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истицей Авдеевой Н.А. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в офертно - акцептной форме путем подписания анкеты - заявления заключен кредитный договор № на 182 909 руб. 09 коп. под 47,11% годовых сроком на 84 мес. При выдаче кредита, в соответствии с условиями кредитного соглашения, истцом оплачена комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» 32 909 руб. 09 коп.

До сведения потребителя данные условия доведены, согласие клиента о предоставлении ему пакета банковских услуг «Универсальный» содержится в анкете-заявлении и подтверждается его подписью.

Из анкеты-заявления следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с ее письменного согласия, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

Авдеева Н.А. уведомлена, что предоставление пакет банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, ознакомлена со всеми программами кредитования, в том числе с программами кредитования без открытия расчетных счетов, действующими на момент подписания анкеты-заявления, стоимость пакета банковских, услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ОАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, до подписания Анкеты-заявления уведомлена о полной стоимости кредита, имеет возможность оплатит комиссию как в наличной, так и в безналичной форме. Указанные положения закреплены в Анкете-заявлении, истица Авдеева Н.А. с ними ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в Анкете-заявлении. Своей подписью истец подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с Тарифами ОАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам; Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-банк; Правилами предоставления услуга информирования и управления карточным счетом CMC-банк.

Пакет банковских услуг является дополнительной платной услугой. Так, при предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта (если отсутствует действующее подключение), информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-Банк, а также услуга по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту.

Из анкеты-заявления следует, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с ее письменного согласия, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. В рамках подключения указанного пакета Истец приняла на себя обязательства единовременно осуществлять оплату указанных выше услуг 32 909 руб. 09 коп., удержанных у заемщика в день получения кредита.

Согласно ст. 851 ГК РФ В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Авдеева Н.А. при заключении кредитного договора имела право выбора- воспользоваться ей услугами пакета Универсальный или отказаться от предложенных услуг, поскольку не лишена ответчиком возможности отказаться от заключения пакета услуг, и добровольно согласилась на заключение, о чем указала в своем заявлении и анкете.

Авдеевой Н.А. не предоставлены какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что указанная услуга была навязана потребителю.

Предоставление ПАО КБ «УБРиР» пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение к услуге «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона (CMC-банк), изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, а также присоединение к Программе коллективного добровольного страхования не являются стандартными действиями банка, без совершения которых ПАО КБ «УБРиР» не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Доводы Авдеевой Н.А., что она не поставлена ответчиком, в известность о размере комиссионной платы и ее составляющих частях, не соответствуют действительности, т.к. в анкете-заявлении Авдеевой Н.А. подробно разъяснена стоимость оказываемой услуги за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», объем и составляющие части этой услуги, а также отдельно общая стоимость услуги 900 руб. + 2,5 % в год от суммы кредита.

При заключении кредитного договора Авдеева Н.А. добровольно воспользовалась пакетом банковских услуг «Универсальный», включающий в себя подключение к услуге «Телебанк» в состав которого входило предоставление услуги по добровольному страхованию. Заявление о подключении к Программе коллективного добровольного страхования, а также заявление о выборе Пакета банковских услуг «Универсальный», подписано истицей, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком не ограничивалось, доказательств иного, предоставлено не было.

В случае неприемлемости условий, в том числе и в части подключения к Программе коллективного добровольного страхования, истица вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

Кредитный договор, заключенный между сторонами не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением услуги по подключению к Программе страхования, либо пакета услуг «Универсальный», что позволило бы прийти к выводу о навязанном характере услуг, не предоставлено.

Заявление о подключении к Программе страхования, а также выбора пакета услуг исходило от истца. Ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком никак не ограничивалось, доказательств иного не представлено.

При заключении кредитного договора ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитных договорах и о сопутствующих им услугах, а также тарифах.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований Авдеевой Н.А. в части признания незаконными действия банка по удержанию платы 32 909 руб. 09 коп. за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», взыскания с ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» в пользу Авдеевой Н.А. 84 382 руб. 47 коп. в том числе, 32 909 руб. 09 коп. незаконно удержанные банком в качестве плату за подключение пакета банковских услуг «Универсальный», 32 909 руб. 09 коп. неустойки, 8 564 руб. 29 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. компенсации морального вреда, 50 % штрафа от взыскиваемой суммы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Авдеевой Н.А., МОО Защита прав потребителей «Правовой центр» к ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» о защите прав потребителей- отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья                                                                                   Е.А. Иноземцева