Решение по делу № 2-394/2015 (2-3873/2014;) ~ М-3641/2014 от 01.12.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аболихиной Е.В.,

при секретаре Комяковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-394\15 по иску ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» к Будуряну М.С. и Мусинян А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» обратился в суд с иском к Будуряну М.С. и Мусинян А.Р. с иском о расторжении кредитного договора № от /дата/, заключенного между Банком ВТБ24 (ЗАО) и Будуряном М.С., взыскании задолженности по кредитному договору в размере /сумма/, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью /кв.м/, расположенную по адресу: /адрес/, принадлежащую ответчикам на праве совместной собственности; взыскании расходов по госпошлине в размере /сумма/.

Исковые требования истец обосновывает тем, что /дата/ между Банком ВТБ24(ЗАО) и Будуряном М.С. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику выдан ипотечный кредит в размере /сумма/, сроком на /количество/ месяца под /%/ годовых для приобретения квартиры, общей площадью /кв.м/, расположенной по адресу: /адрес/. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил /сумма/. С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору /дата/ между Банком ВТБ24(ЗАО) и Мусинян А.Р. заключен договор поручительства №. Предмет ипотеки- вышеуказанная квартира находится в собственности ответчиков. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области Банку ВТБ24(ЗАО) /дата/. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1». Ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору и договору поручительства. Задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ составила /сумма/, в том числе: /сумма/- задолженность по кредиту: /сумма/- задолженность по плановым процентам; /сумма/- задолженность по пени за пользование кредитном; /сумма/- задолженность по пени по плановым процентам. Размер просроченных платежей и срок просрочки считает значительным, а допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора - существенным, что в силу ст.450 ГК РФ влечет расторжение кредитного договора.

Представитель истца - ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» по доверенности Белых В.С. исковые требования поддержал.

Ответчики Будурян М.С. и Мусинян А.Р. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ходатайство ответчика Будурян М.С. об отложении дела, переданное по телефону, оставлено без удовлетворения, в связи с отсутствием доказательств уважительности причин неявки.

Основываясь на положениях ст.167 ч.3 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, поскольку оснований для отложения судебного заседания не имеется.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает, что иск полежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между Банком ВТБ24(ЗАО) и Будуряном М.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита в размере /сумма/ на срок /количество/ месяца с уплатой процентов из расчета /%/ годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, общей площадью /кв.м/, расположенной по адресу: /адрес/ ( л.д.38-58).

В целях обеспечения обязательств заемщика перед кредитором /дата/ между Банком ВТБ24(ЗАО) и Мусинян А.Р. заключен договор поручительства № ( л.д.66-80).

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по данному кредитному договору также является залог указанной квартиры, оформленный соответствующей закладной, зарегистрированной /дата/ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области, запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним номер № ( л.д.87-97).

/дата/ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области зарегистрировано право общей совместной собственности Будурян М.С. и Мусинян А.Р. на квартиру, расположенную по адресу: /адрес/ (запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним номер №), приобретенную на заемные средства в соответствии с договором купли-продажи объектов недвижимости с использованием кредитных средств от /дата/, заключенным между ООО «ТСТ Столица» и Будуряном М.С. ( л.д.81-86).

Банк ВТБ24(ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет Будуряна М.С.

Владельцем закладной по кредитному договору от /дата/ является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» по договору купли-продажи закладных № от /дата/, заключенному между Банком БТБ24(ЗАО) и ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1».

В соответствии с п.7.1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

В соответствии с п.3.8, п.3.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользованием им процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно п.3.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п.3.4, п.3.7 кредитного договора и графика платежей ежемесячный платеж по кредиту, подлежащий уплате не ранее 2-го числа и не позднее 10 числа каждого месяца, составил /сумма/.( л.д.59-65).

Между тем, ответчиками Будуряном М.С. и Мусинян А.Р. обязательства по кредитному договору и договору поручительства о полном и своевременном внесении ежемесячных платежей по основной сумме кредита и по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, допускались неоднократные задержки платежей, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности ( л.д.7-12).

Так, впервые задолженность вынесена на просрочку в /дата/. С /дата/ банком начислены неустойки. В /дата/ поступила оплата в размере, менее установленной суммы ежемесячного платежа; с /дата/ по /дата/, в /дата/ и /дата/ гашение кредита не производилось.

В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на основании п.7.4.10 кредитного договора Банком /дата/ и /дата/ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако указанные требования ответчиками не удовлетворены (л.д.98-111).

В силу п.7.4.1, п.7.4.1.9 кредитного оговора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

На основании ст.7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге к кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Если основанием для досрочного исполнения является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), в том числе, при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на три месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет менее 5 процентов от размер оценки предмета залога (ипотеки) (п.7.4.4.2 кредитного договора); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна ( п.7.4.4.3 кредитного договора).

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и ответчиками не опровергнут.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от /дата/, по состоянию на /дата/ общая сумма задолженности составила /сумма/, из которых: задолженность по кредиту в размере /сумма/, задолженность по плановым процентам в размере /сумма/, задолженность по пени за пользование кредитом в размере /сумма/, задолженность по пени по плановым процентам в размере /сумма/.

Суд считает исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» о взыскании с ответчиков Будуряна М.С. и Мусинян А.Р. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору основанными на ст.ст.309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ и подлежащими удовлетворению.

Нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным, в связи с чем суд считает, что имеются предусмотренные ст.450 п.1 ГК РФ основания для расторжения кредитного договора № от /дата/, заключенного между Будуряном М.С. и Банком ВТБ24 (ЗАО).

В силу ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» неисполнение ответчиками денежных обязательств влечет, наряду с досрочным истребованием всей суммы кредита, обращение взыскания на заложенную по договору квартиру.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеке, суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такового имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма долга не погашена ответчиком, а обязательства по договору обеспечены залогом имущества в виде квартиры, суд находит обоснованным требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обратив взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов.

Руководствуясь положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость имущества в размере /сумма/, принимая по внимание стоимость заложенного имущества определенную Отчетом № ООО «/название/» от /дата/ и равную /сумма/.( л.д.112-147).

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца суд взыскивает расходы по государственной пошлине в размере /сумма/, которые подтверждаются платежным поручением № от /дата/, в равных долях, т.е. по /сумма/ с каждого.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между Будуряном М.С. и Банком ВТБ24 (ЗАО).

Взыскать с Будуряна М.С. и Мусинян А.Р. солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» задолженность по кредитному договору № от /дата/, по состоянию на /дата/ в размере /сумма/, из которых: задолженность по кредиту в размере /сумма/, задолженность по плановым процентам в размере /сумма/, задолженность по пени за пользование кредитом в размере /сумма/, задолженность по пени по плановым процентам в размере /сумма/.

Обратить взыскание на принадлежащую Будуряну М.С. и Мусинян А.Р. на праве общей совместной собственности квартиру, общей площадью /кв.м/, расположенную по адресу: /адрес/, путем продажи её с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере /сумма/.

Взыскать с Будуряна М.С. и Мусинян А.Р. в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» расходы по госпошлине в размере /сумма/ в равных долях, т.е. по /сумма/ с каждого.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной редакции.

Судья Клинского горсуда:                                                             Аболихина Е.В.