Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1214/2021 ~ М-1001/2021 от 27.05.2021

№ 2-1214/2021

УИД: 66RS0011-01-2021-001199-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский                                                   09 ноября 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мартынюк С.Л.,

с участием ответчика Назаренко С.Н.,

при секретаре судебного заседания Солодниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Назаренко С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречный иск Назаренко С.Н. к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании кредитного соглашения незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Назаренко С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от * в размере 1 952 925 рублей 99 копеек (том 1 л.д. 5-7).

В обоснование указав, что * между Назаренко С.Н. (заемщик) и АО «Альфа-банк» заключено Соглашение о кредитовании №* в электронном виде посредством подписания данного договора простой электронной подписью, одноразовым паролем и направления его sms-сообщением на номер телефона сотовой связи заемщика, в соответствии с которым заемщику перечислены денежные средства в сумме 1 980 000 руб. 00 коп., под 10,50 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № * от * года в размере 1 952 925 рублей 99 копеек., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 929 036 руб. 41 коп., начисленные проценты в размере 16 506 руб. 95 коп., штраф и неустойка в размере 7 382 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 964 руб. 63 коп.

24.06.2021 от ответчика поступил встречный иск к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании кредитного соглашения незаключенным. В обоснование иска указал, что Назаренко С.Н. не заключал кредитный договор, денежные средства не получал, в отношении его совершены мошеннические действия. По этому поводу он обращался в отдел полиции №23 МО МВД России «Каменск-Уральский». В связи с чем, считает договор незаключенным (том 1 л.д.84-86).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (том 1 л.д. 6 оборот).

В судебном заседании ответчик первоначальный иск не признал, встречный иск просил удовлетворить. Суду пояснил, что * Назаренко С.Н. позвонил неизвестный мужчина, представился сотрудником службы безопасности АО «Альфа-Банка», сообщил, что от его имени поступил запрос на получение кредита в сумме 1 780 000 руб. Для прекращения мошеннических действий необходимо снять данную сумму со счета и перевести денежные средства на безопасные счета АО «Альфа- Банк». По указанию неустановленного лица Назаренко С.Н. проследовал к банкомату АО «Альфа- Банк», расположенного г. Екатеринбурге, произвел снятие денежных средств в сумме 1 782 000 рублей с карты АО «Альфа-Банк», после чего с наличными денежными средствами прошел в торговый центр «Кировский», расположенный в г. Екатеринбург, где самостоятельно внес денежные средства на несколько банковских карт, номера которых заявителю сообщил неизвестный мужчина в ходе телефонного разговора. Так, на карту №* и карту № * Назаренко С.Н. перевел по 400 000 руб., а на карту № *, № *, № * Назаренко С.Н. перевел оставшиеся денежные средства, о чем сообщил мужчине, который подтвердил факт перевода. Считает, что в отношении его совершены мошеннические действия, в связи с чем кредитный договор является незаключенным.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке лиц (ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

         В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

* между Назаренко С.Н. (заемщик) и АО «Альфа-банк» заключено Соглашение о кредитовании №* в электронном виде посредством подписания данного договора простой электронной подписью, одноразовым паролем и направления его sms-сообщением на номер телефона сотовой связи заемщика, в соответствии с которым заемщику перечислены денежные средства в сумме 1 980 000 руб. 00 коп., под 10,50 % годовых, сроком на 60 месяцев (том 1 л.д. 29 оборот-31).

Выдача кредита произведена путем перечисления заемщику денежных средств на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (том 1л.д. 22-24).

         По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся в форме ежемесячных аннуитетных платежей.

Заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом., в связи с чем 27.05.2021 года АО «Альфа-Банк» обратилось в суд для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору №* от *.

Согласно расчету истца, по состоянию на 07.05.2021 задолженность по договору составляет 1 952 925 руб. 99 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 929 036 руб. 41 коп., начисленные проценты в размере 16 506 руб. 95 коп., штраф и неустойка в размере 7 382 руб. 63 коп. (том 1 л.д. 13-21).

Пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита №* от * предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и процентов, Банк вправе требовать оплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (том 1 л.д. 30 об.).

Разрешая спор, суд на основании представленных истцом доказательств приходит к выводу о том, что ответчик Назаренко С.Н., в нарушение условий заключенного кредитного договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 22-24).

Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, пени по кредитному договору.

Правовых оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает (ст. 333 ГК РФ).

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе суммы процентов за пользование кредитом, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

В связи с полным удовлетворением иска в части взыскания кредита, процентов, подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в размере 17 964 руб. 63 коп. (том 1 л.д. 8).

Назаренко С.Н. обратился в суд со встречным иском о признании кредитного договора от * незаключенным.

Из установленных судом обстоятельств следует, что * между АО "Альфа-Банк" и заемщиком Назаренко С.Н. был заключен кредитный договор в электронном виде посредством подписания данного договора простой электронной подписью, одноразовым паролем и направления его sms-сообщением на номер телефона сотовой связи заемщика, на сумму 1 980 000 руб. на условиях возвратности и платности, процентная ставка по кредиту составляет 10,5% годовых, срок кредита 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа 39000 руб.

В соответствии с пунктом 14.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" Клиент обязуется не передавать средство доступа, кодовое слово и т.д. третьим лицам.

На основании пункта 14.2.3 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" в случае утраты средств доступа, ПИН или карты (ее реквизитов), а также в случае возникновения риска использования средств доступа, пароля и т.п. без согласия клиента, незамедлительно уведомить об этом банк, обратившись в отделение Банка, либо в телефонный центр "Альфа-Консультант", а также направив sms-сообщение, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления.

В силу пункта 15.4 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

В соответствии с пунктом 15.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг, в том числе услуги Интернет Банка "Альфа-Клик", о счетах, картах, средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения клиентом условий хранения и использования средств доступа и/или мобильного устройства, использующегося для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица клиента/держателя дополнительной карты, и/или установки на мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки клиента по операциям в рамках договора.

Установлено, что ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита.

В заявлении от * ответчик подтвердил согласие с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Ю "Альфа-Банк" и обязался выполнять условия ДКБО; просил перевести сумму кредита на свой текущий счет (том 1 л.д.28).

Заемщиком заключен договор страхования, страховая премия составила 167 453 руб. 47 коп. Своим заявлением заемщик поручил Банку выполнить перевод страховой премии со счета, на который переведена сумма кредита в указанном выше размере.

Судом установлено, что выпиской по счету № * подтверждается предоставление * кредита Назаренко С.Н. с зачислением денежных средств в сумме 1 980 000 руб. на его текущий счет и дальнейшее его расходование, в том числе 05.10.2020 – внутрибанковский перевод между счетами Назаренко С.Н. на сумму 1 782 178 руб. 21 коп., 05.10.2020 – 167 453 руб. 47 коп. списание по заявлению от * для перечисления в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и др. (л.д.217, 218).

Из выписки по зарплатному счету № *, открытому на имя Назаренко С.Н. счета следует, что * с его текущего счета осуществлены четыре операции (каждая по 200 000 руб.) по снятию наличных денежных средств на общую сумму 1 200 000 руб., одна операция на сумму 182 000 руб. (том 1 л.д.209-210).

Судом установлено и стороной ответчика не оспаривалось, что * Назаренко С.Н. самостоятельно внес денежные средства на несколько банковских карт. Так, на карту №* <данные изъяты>С. и карту № * <данные изъяты>., Назаренко С.Н. перевел по 400 000 руб., а на карту № *, № *, № *, выпущенные другими банками, Назаренко С.Н. перевел оставшиеся денежные средства (том 1 л.д.241-245).

Истец не оспаривая, что номер телефона, по которому совершались операции принадлежит его дочери, а также не оспаривая того факта, что на его номер телефона поступали sms-сообщения как с кодом, который он передал иным лицам, так и о заключении кредитного договора на сумму 1 980 000 руб., утверждал, что кредитный договор не заключал и в отношении него совершены мошеннические действия.

Постановлением начальника отделения отдела по РПТО ОП №15 СУ УМВД России по г. Екатеринбургу возбуждено уголовное дело №* в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (том 2 л.д.1-4).

Разрешая встречный иск, суд, руководствуясь пунктами 2 и 3 статьи 434, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435, пунктом 3 статьи 438, статьями 819, 820, 854, 847 ГК РФ, частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", пунктом 1 статьи 2, частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пунктом 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, принимая во внимание условия ДКБО в АО "АЛЬФА-БАНК", установив, что кредитный договор был оформлен с использованием простой электронной подписи, с условиями заключения кредитного договора путем подписания его простой электронной подписью, указанными в ДКБО, Назаренко С.Н. был ознакомлен и согласен; Назаренко С.Н. принадлежит как номер мобильного телефона, на который Банком направлялись код для входа в онлайн-банк и одноразовый пароль для заключения кредитного договора, так и счет *, на который были зачислены поступившие кредитные средства; после оформления указанного выше кредитного договора Назаренко С.Н. стали доступны денежные средства в размере 1 980 000 руб., перевод денежных средств произведен в результате действий самого истца, с использованием персональных средств доступа, при этом Назаренко С.Н. ненадлежащим образом исполнил пункты 14.2.2, 15.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК", заключение кредитного договора обоснованно признано Банком совершенной клиентом (держателем) и с его согласия; объективная возможность установить факт получения денежных средств неуполномоченным клиентом лицом в рассматриваемом случае у Банка отсутствовала, в связи с чем, приходит к выводу о том, что кредитный договор N * от * является заключенным и оснований для удовлетворения встречных требований Назаренко С.Н. не имеется.

         Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

         Иск Акционерного общества «Альфа-банк» к Назаренко С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Назаренко С.Н. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № * от * года в размере 1 952 925 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 929 036 руб. 41 коп., начисленные проценты в размере 16 506 руб. 95 коп., штраф и неустойка в размере 7 382 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 964 руб. 63 коп., всего 1 970 890 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч восемьсот девяносто) руб. 62 коп.

Встречный иск Назаренко С.Н. к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании кредитного соглашения незаключенным оставить без удовлетворения.

           Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2021 года.

СУДЬЯ:                                                           С.Л. МАРТЫНЮК