Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2019 (2-410/2018;) ~ М-403/2018 от 08.06.2018

УИД: №

Дело № 2-2/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года                                                                         г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Хомяковой Н.Н.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Рабской Ольге Витальевне, Администрации г. Райчихинска о взыскании долга по кредитам и кредитной карте умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, обратилось в суд с иском к потенциальному наследнику о взыскании задолженности по кредитам и кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Рабским Владимиром Ивановичем заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 45500 руб. под 22,70% годовых сроком на 36 месяцев с даты фактического предоставления.

Пунктом 6 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере, определённом п.3.1.1. общих условий кредитования.

Платежные даты и суммы погашения указываются в графике платежей. Который выдается заёмщику одновременно с заключением кредитного договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

По состоянию на дату подачи искового, на ДД.ММ.ГГГГ, заявления размер полной задолженности составляет: по неустойке 783,16 руб., проценты за кредит 10579,15 руб., ссудная задолженность 33591,21 руб.

ОАО «Сбербанк России» приняло от Рабского В.И. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Gold MasterCard № с лимитом кредита в размере 50 000 рублей.

С данным условием договора держатель карты был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Также держатель карты был ознакомлен с Тарифом Банка и обязался выполнять Условия использования карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок в применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с выдержкой из раздела III Альбома тарифов и услуг, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанк России; экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 50073,74 руб., из которых просроченный основной долг 43562,15 руб., просроченные проценты 6119,69 руб., неустойка 391,9 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщик умер.

Согласно ответу нотариуса Райчихинского нотариального округа, после смерти заемщика заведено наследственное дело на основании претензии банка.

После смерти заемщика осталось наследственное имущество ? доли <адрес>.

Согласно заявлению анкете на получение кредита заемщик Рабский В.И. состоит в браке с Рабской Ольгой Витальевной, которая является потенциальным наследником заемщика.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 334, 348, 363, 807, 809-811, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, просит взыскать с Рабской О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44953,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1548,61 руб., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Рабской О.В. задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50073,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1702,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом уточнены исковые требования, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Администрации г. Райчихинска задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44953,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1548,61 руб.,

взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Администрации г. Райчихинска задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50073,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1702,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ администрация г. Райчихинска привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Рабская О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ требования не признала, пояснила, что проживает в <адрес>, но с заявлением о принятии наследства мужа к нотариусу не обращалась и наследство не принимала.

Представитель соответчика Администрации г. Райчихинска Щуковская Т.В. требования истца не признала, пояснила, что администрация г. Райчихинска является ненадлежащим ответчиком. Рабская О.В. фактически приняла наследство мужа, вступила во владение наследственным имуществом (квартирой), производит за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества, оплатила за свой счет и оплачивает коммунальные долги наследодателя.

Представитель третьего лица нотариус Райчихинского нотариального округа Ельчина О.С., третье лицо Рабский Г.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с Генеральной лицензией № от ДД.ММ.ГГГГ, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно уставу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (предыдущее название открытое акционерное общество «Сбербанк России»).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.3.1., 3.2. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Рабским В.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен «потребительский кредит» в сумме 45500 рублей под 22,7 % годовых сроком на 36 месяцев.

Рабский В.И. ознакомлен с условиями кредитования, принял на себя все права и обязанности заемщика и обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него по графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

По условиям заключенного договора ПАО «Сбербанк России» перевел на счет Рабского В.И. (№ счета №) денежные средства в размере 45500 рублей, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом о всех операциях, копией лицевого счета.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства перед Рабским В.И. по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил.

Как следует из представленных материалов, Рабский В.И. производил платежи по кредиту несвоевременно и в неполном объеме, что противоречит условиям кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету у Рабского В.И., с учетом погашений и произведенных банком распределений в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сложилась общая задолженность по кредиту в сумме 44953,52 рублей, в том числе: 33591,21рубль – ссудная задолженность; 10579,15 рублей – проценты за кредит; 783,16 рублей – задолженность по неустойке на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что Рабский В.И. на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ Сбербанком России была выдана кредитная карта Gold MasterCard №, с лимитом кредита в размере 50000 рублей 00 копеек с процентной ставкой по кредиту 17,9% годовых.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента-заемщика физического лица.

В соответствии с п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информации стендах подразделений и web-сайте Банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита и вернуть карту в Банк. При отсутствия заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным с держателем.

Согласно п. 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны заемщика Рабского В.И. имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей, что противоречит условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Gold MasterCard, номер карты №.

Согласно представленному истцом расчету, отчету по кредитной карте и не оспоренного стороной ответчика у Рабского В.И. сложилась задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50073,74 руб. 87 коп., из них: просроченный основной долг 43562 руб. 15 коп., просроченные проценты 6119 руб. 69 коп., неустойка 391,9 руб. исчисленная на дату смерти с учетом погашений ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом и кредитной картой, неустойки осуществлен истцом верно.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Рабский В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия №, выпиской из акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГг.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

Из ответа нотариуса Райчихинского нотариального округа Амурской области Ельчиной О.С. от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что наследственное дело к имуществу Рабского В.И., умершего ДД.ММ.ГГГГг., заведено на основании претензии ПАО «Сбербанк России», наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателем ? доли в праве общей долевой собственности <адрес>, кадастровый №, является Рабский В.И. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Ответчик Рабская О.В. заявление о принятии наследства не оформляла, однако, в материалах дела имеются доказательства, что она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как следует из представленных представителем ответчика документов, в <адрес> значится зарегистрированной Рабская О.В. По сведениям управляющей компании на дату смерти Рабского В.И. по квартплате и коммунальным услугам имелась задолженность 25057,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в сумме 26000 руб. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2096,85 руб.

Согласно единых платежных документов -справок филиала ПАО «ДЭК» «Амурэнергосбыт» Райчихинское отделение о начислениях за ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Рабской О.В. производится оплата в целом жилое за помещение, коммунальные услуги, общедомовые нужды. На ДД.ММ.ГГГГ переплата составила 1122,10 руб.

По данным фонда государственной кадастровой оценки объекта недвижимости на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость спорного жилого помещения составляет 1329942,27 руб.

Согласно отчету об оценке № ИП Шантыко М.С. об определении рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 984000 руб.

Согласно отчету об оценке № ИП Шантыко М.С. об определении рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 985000 руб.

Согласно отчетам ИП Шантыко М.С., общее состояние оцениваемого объекта квартиры, что подтверждается фототаблицами, оценено как «хорошее» с использованием современных материалов и свидетельствует о том, что ответчик принял меры к сохранению наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по исполнению обязательств наследодателя связана с фактом принятия наследства.

С учетом изложенного, поскольку в материалах делах имеется и в судебном заседании установлено фактическое принятие ответчиком Рабской О.В. наследства и перехода к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у неё возникла обязанность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитами, неустойки в пределах стоимости наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Стоимость наследственного имущества составляет 246000 (984000/4) рублей.

В абз. 3 ст. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» обратилось к нотариусу с запросом о наличии наследников умершего заемщика.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При таких обстоятельствах, суд не усматривает в действиях истца злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что размер заявленных истцом требований в сумме 44953,52 руб. и 50073,74 руб. не превышает стоимость всего наследственного имущества, исковые требования о взыскании с ответчика Рабской О.В. указанной задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 3250 рубля 82 копейки.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика Рабской О.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3250,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в Рабской Ольги Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 953 (сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1548,61 руб., всего взыскать 46502 (сорок шесть тысяч пятьсот два) рубля 13 копеек.

Взыскать в Рабской Ольги Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 50073,74 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1702,21 руб., всего взыскать 51 775 (пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят пять) рублей 95 копеек.

В остальной части иска ПАО «Сбербанк» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к администрации г. Райчихинска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий судья: О.В. Грачева

<>

<>