Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1970/2020 ~ М-832/2020 от 05.03.2020

24RS0032-01-2020-001023-36

Подлинный документ подшит в деле № 2-1970/2020

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Красноярск    17 декабря 2020 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Березовской О.И,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» (далее по тексту: Общество) в интересах НЕ к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Общество в интересах истца и истец обратились в суд с указанным иском, мотивируя его следующим.

12.11.2018 г. истец заключила с банком Банк ВТБ ПАО кредитный договор, кредит был погашен досрочно 17.12.2019 г. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истцом с ответчиком был заключен договор страхования. Поскольку после исполнения кредитного договора истцом возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось, 03.03.2020 г. истец направила ответчику заявление с требованием вернуть страховую премию. Ответчик ее требования не удовлетворил. Истец просит взыскать с ответчика страховую премию за неиспользованный период с 18.12.2019 г. в размере 121.790 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.12.2019 г. по 03.03.2020 г. в размере 1583 руб, компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей, а также штраф за нарушение прав потребителя.

В судебное заседание представитель Общества ММ не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Истец НВ в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещена своевременно и надлежаще. Ранее в судебном заседании истец требования поддержала.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» МВ в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Ранее представитель ответчика представила возражение, в котором указала, что заявление истца об отказе от договора страхования поступило от истца 10 марта 2020 г, то есть по истечении установленного периода охлаждения – 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования. Погашение истцом кредитных обязательств не влечет досрочного прекращения договора личного страхования. Страховыми рисками по договору страхования, заключенному истцом, являются смерть и утрата трудоспособности. При досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая. Оснований для возврата страховой премии не имеется. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица Банк ВТБ ПАО в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен своевременно и надлежаще.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ, поскольку такое рассмотрение возможно.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

В соответствии с положениями пунктов 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, 12 ноября 2018 г. истец заключила с Банком ВТБ ПАО кредитный договор на сумму 859.375 рублей сроком до 12.11.2015 г. под 10,9 процентов годовых, с разницей в размере дисконта 7,1 процент годовых, при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья.

Также истец 12.11.2018 г. заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «ВТБ Страхование» по полису Финансовый резерв, программа «Профи», по которому страховая сумма составила 859.375 рублей, страховая премия – 144.375 рублей, со сроком страхования с 13.11.2018 г. по 12.11.2025 г, со страховыми рисками: смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность.

Согласно справке Банка по состоянию на 17.12.2019 г. задолженность истца НЕ по кредитному договору составляет 0 рублей.

03 марта 2020 г. истец направила в адрес ответчика заявление, в котором просила вернуть страховую премию за неиспользованный период с 18.12.2019 г. в размере 121.790 рублей, выплатить компенсацию морального вреда.

13 марта 2020 г. ответчик отказал вернуть часть страховой премии.

Согласно Особым условиям страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в полисе. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в период охлаждения – 14 календарных дней с даты его заключения уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при отсутствии страхового случая. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Размер страхового возмещения установлен в размере страховой суммы либо в процентах от страховой суммы.

Суд находит, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца, поскольку сторонами был согласован срок действия договора страхования, в установленный период охлаждения истец с заявлением об отказе от страхования к ответчику не обращалась, размер страховой суммы по договору страхования является неизменным на весь срок страхования. Досрочный возврат истцом кредита не является обстоятельством, исключающим наступление предусмотренных договором страхования страховых рисков и выплаты истцу в этом случае страхового возмещения в полном объеме. При досрочном возврате кредита страховая услуга продолжает оказываться, в связи с чем у страховщика не возникает обязательство по возврату части страховой премии. Размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Учитывая изложенное, в удовлетворении требования истца о взыскании страховой премии за неиспользованный период следует отказать.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах НЕ к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя: взыскании страховой премии за неиспользованный период, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

    Председательствующий:    О.В. Голомазова