Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1057/2021 ~ М-828/2021 от 01.06.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2021 года     г. Самара

Самарский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Тепловой С.Н.,

при секретаре Селютиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1057/2021 по исковому заявлению Максимова С.В. к АО КБ «Солидарность» о возложении обязанности по открытию банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

Максимов С.В. обратился в Самарский районный суд г. Самары с указанным иском к АО КБ «Солидарность» о возложении обязанности по открытию банковского вклада «Юбилейный год», сроком на 450 дней, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях действующих на ДД.ММ.ГГГГ, а также просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

    В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение АО КБ «Солидарность» с целью внесения вклада на имя определенного третьего лица ФИО1 Был выбран вклад «Юбилейный год» в рублях, на срок 450 дней, с лестничным начислением процентов. Однако Максимову С.В. было отказано в открытии вклада, поскольку необходимо предоставить нотариальную доверенность от имени третьего лица, и согласно Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Солидарность», открытие текущих и накопительных счетов в пользу третьих лиц не осуществляется.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию в АО КБ «Солидарность» по отказу в открытии вклада. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец предъявил в суд настоящий иск.

Истец Максимов С.В. и его представитель, действующий на основании доверенности, в судебном заседании по средствам видеоконференц-связи исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске. Просили иск удовлетворить.

АО КБ «Солидарность» не явился, однако о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин не явки суду не сообщил.

Выслушав явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 834 ГКРФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.В. обратился в отделение АО КБ «Солидарность» с целью внесения вклада на имя определенного третьего лица ФИО1 Был выбран вклад «Юбилейный год» в рублях, на срок 450 дней, с лестничным начислением процентов.

АО КБ «Солидарность» отказало Максимову С.В. в открытии вклада, поскольку необходимо предоставить нотариальную доверенность от имени третьего лица, и согласно Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Солидарность», открытие текущих и накопительных счетов в пользу третьих лиц не осуществляется.

ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.В. направил претензию в АО КБ «Солидарность», в которой просил предоставить ответ, в связи с чем ему было отказано в открытии вклада в пользу третьего лица.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Солидарность» направил ответ на претензию, в которой указал, что заключение договора с клиентами осуществляется в Банке путем присоединения клиента к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Солидарность».

Согласно п. 2.7, п. 2.8 «Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Солидарность» открытие текущих и накопительных счетов третьих лиц не осуществляется.

Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07 августа 2001 года N115- ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4- 1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 года N 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо. Соответственно, открытие вклада на сумму до 600 000 руб. не требует предоставления лицом, открывающим вклад оригинала документа или надлежаще заверенной копии, документа позволяющего идентифицировать третье лицо, в пользу которого открывается вклад.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик АО КБ «Солидарность» не выполняет своих обязательств, которые установленные предусмотренные законом. В связи с чем, суд признает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст.151 ГК РФ гражданину морального вреда может быть причинен только действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага.

С учетом нравственных физических страданий, принципа разумности и справедливости, длительностью нарушения прав, суд полагает возможным взыскать в пользу истца Максимова С.В. с ответчика в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 2 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Максимова С.В. к АО КБ «Солидарность» о возложении обязанности по открытию банковского вклада, удовлетворить частично.

Обязать АО КБ «Солидарность» оформить Максимову СВ. договор банковского вклада «Юбилейный год», сроком на 450 дней, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях, действующих на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с АО КБ «Солидарность» в пользу Максимова С.В. компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2021 года.

Председательствующий: