Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-482/2021 (2-7224/2020;) от 10.11.2020

10RS0011-01-2020-009316-94

Дело № 2-482/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2021 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Курчавовой Н.Л.
при секретаре Кутузовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Степанову Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд к ответчику с названным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №<данные изъяты> о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. После её смерти обязательства по возврату задолженности по кредитному договору остались неисполненными. По изложенным в иске основаниям истец просил расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика Степанова Д.А. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 301687,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12216,87 рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Степанов Д.А. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела в установленном законом порядке, его представитель Беляев В.В., действующий на основании доверенности, с иском не согласился, заявил ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Третье лицо в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о рассмотрении дела в установленном законом порядке.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы наследственного дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> заключен кредитный договор №<данные изъяты> на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев (п.п. 1, 2, 4 договора).

В соответствии с п.п.6, 8 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу с п.4.2.3. Общих условий кредитования, в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с выпиской по счету заемщика Степановой В.М. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Степановой В.М. было подано заявление на добровольное оформление услуги страхования и заявление на страхование, в соответствии с которым заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по договору страхования по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк.

Согласно записи акта о смерти № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по отделу ЗАГС <данные изъяты> <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № <данные изъяты> к имуществу Степановой В.М. следует, что после её смерти открылось наследство в виде <данные изъяты>/<данные изъяты> доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>/<данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, компенсации по хранящимся в ПАО «Сбербанк России» закрытым лицевым счетам, денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами. Наследником по закону является: сын Степанов Д. А., который и обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Степанову Д. А. было выдано три свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно выписке из кадастровой справки о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость дома №<адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из кадастровой справки о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с положениями ст.1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60).

Таким образом, судом установлено, что фактически ответчик принял наследство, открывшееся после смерти Степановой В.М., в состав которого, в том числе, входят и кредитные обязательства наследодателя.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Исходя из произведенных истцом расчетов, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, включает в себя: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. При этом следует заметить, что на дату смерти наследодателя размер задолженности по договору составлял лишь сумму основного долга, обязанность по последующему внесению платежей, ввиду принятия наследства, лежала на наследнике, который соответствующую обязанность не выполнил.

При этом, стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке (п.59).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно положениям ст.204 Гражданского кодекса РФ (с учетом разъяснений, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора на заемщика возложена обязанность возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Соответственно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

Графиком платежей определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим иском – 01 августа 2020 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями истек трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.196 Гражданского кодекса, по ежемесячным платежам за период, предшествовавший 01 августа 2017 года.

Учитывая изложенное, оценивая собранные по делу доказательства, конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, и денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 01 августа 2017 года по 11 мая 2020 года, а именно:

-сумма непогашенного кредита (основной долг) – 105494,33 рублей (согласно расчету истца и приведенному ниже расчету);

-сумма непогашенных процентов – 30344,26 рублей за период с 16 августа 2017 года по 16 января 2019 года, согласно графику платежей (2096,59+2056,72+1951,02+1973,28+ 1868,67+ 1886,55 + 1842,50 + 1623,62 + 1748,31 + 1646,62 + 1652,69 +1552,25+1553,30+ 1502,63 +1404,15+1397,32 +1300,20+1287,84);

-сумма процентов на просроченный основной долг – 38815,44 рублей.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентов на сумму просроченного основного долга, исходя из периода, попадающего в пределы срока исковой давности, и графика платежей, будет следующим:

задолженность по основному долгу	период просрочки			формула	% запериод	сумма %
	с	по	дней
2 006,37	17.08.2017	16.09.2017	31	2 006,37 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 39,87 р.	= 39,87 р.
+2 046,24	17.09.2017	Новая задолженность
4 052,61	17.09.2017	16.10.2017	30	4 052,61 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 77,94 р.	= 117,81 р.
+2 151,94	17.10.2017	Новая задолженность
6 204,55	17.10.2017	16.11.2017	31	6 204,55 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 123,31 р.	= 241,12 р.
+2 129,68	17.11.2017	Новая задолженность
8 334,23	17.11.2017	16.12.2017	30	8 334,23 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 160,29 р.	= 401,41 р.
+2 234,29	17.12.2017	Новая задолженность
10 568,52	17.12.2017	16.01.2018	31	10 568,52 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 210,04 р.	= 611,45 р.
+2 216,41	17.01.2018	Новая задолженность
12 784,93	17.01.2018	16.02.2018	31	12 784,93 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 254,09 р.	= 865,54 р.
+2 260,46	17.02.2018	Новая задолженность
15 045,39	17.02.2018	16.03.2018	28	15 045,39 ? 28 / 365 ? 23.4%	+ 270,08 р.	= 1 135,62 р.
+2 479,34	17.03.2018	Новая задолженность
17 524,73	17.03.2018	16.04.2018	31	17 524,73 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 348,29 р.	= 1 483,91 р.
+2 354,65	17.04.2018	Новая задолженность
19 879,38	17.04.2018	16.05.2018	30	19 879,38 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 382,34 р.	= 1 866,25 р.
+2 456,34	17.05.2018	Новая задолженность
22 335,72	17.05.2018	16.06.2018	31	22 335,72 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 443,90 р.	= 2 310,15 р.
+2 450,27	17.06.2018	Новая задолженность
24 785,99	17.06.2018	16.07.2018	30	24 785,99 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 476,71 р.	= 2 786,86 р.
+2 550,71	17.07.2018	Новая задолженность
27 336,70	17.07.2018	16.08.2018	31	27 336,70 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 543,29 р.	= 3 330,15 р.
+2 549,66	17.08.2018	Новая задолженность
29 886,36	17.08.2018	16.09.2018	31	29 886,36 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 593,96 р.	= 3 924,11 р.
+2 600,33	17.09.2018	Новая задолженность
32 486,69	17.09.2018	16.10.2018	30	32 486,69 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 624,81 р.	= 4 548,92 р.
+2 698,81	17.10.2018	Новая задолженность
35 185,50	17.10.2018	16.11.2018	31	35 185,50 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 699,28 р.	= 5 248,20 р.
+2 705,64	17.11.2018	Новая задолженность
37 891,14	17.11.2018	16.12.2018	30	37 891,14 ? 30 / 365 ? 23.4%	+ 728,76 р.	= 5 976,96 р.
+2 802,76	17.12.2018	Новая задолженность
40 693,90	17.12.2018	16.01.2019	31	40 693,90 ? 31 / 365 ? 23.4%	+ 808,75 р.	= 6 785,71 р.
+2 815,12	17.01.2019	Новая задолженность
43 509,02	17.01.2019	28.01.2019	12	43 509,02 ? 12 / 365 ? 23.4%	+ 334,72 р.	= 7 120,43 р.
+61 985,31	29.01.2019	Новая задолженность
105 494,33	29.01.2019	31.12.2019	337	105 494,33 ? 337 / 365 ? 23.4%	+ 22 791,98 р.	= 29 912,41 р.
105 494,33	01.01.2020	11.05.2020	132	105 494,33 ? 132 / 366 ? 23.4%	+ 8 903,03 р.	= 38 815,44 р.
Сумма процентов: 38 815,44 руб.
Сумма основного долга: 105 494,33 руб.

В приведенном расчете суд учел расчет истца, согласно которому остаток суммы задолженности по основному долгу был вынесен на просрочку 29 января 2019 года, с указанного периода подлежат начислению проценты на просроченный основной долг, без учета процентов, которые должны были уплачиваться по графику платежей (приложение №1 к договору).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в размере 166182,85 рублей (105494,33+30344,26+38815,44).

Требования истца о расторжении договора основаны на законе (ст.450 Гражданского кодекса РФ), досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (требование от ДД.ММ.ГГГГ).

В порядке ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9424,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Степанову Д. А. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со Степанова Д. А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в размере 166182,85 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9424,25 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Л. Курчавова

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2021 года.