Решение по делу № 2-137/2013 (2-2224/2012;) ~ М-92088/2012 от 04.12.2012

город Луга 11 января 2013 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданское дело № 2-137/2013

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре Гараниной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Харламову И.А. взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

истец, ЗАО Банк «Советский», обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Харламов И.А. заключили кредитный договор, путем подписания «Предложения о заключении договоров» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Предложения) и «Условий предоставления кредита в рублях (долларах США или Евро)» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец перечислил Харламову И.А. деньги в размере <сумма>. под <%> процентов годовых сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, а Харламов И.А. обязался возвратить денежную сумму путем возврата ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере <сумма>. и уплатить надлежащие проценты.

Заемщик не исполнил, предусмотренные договором обязанности по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего 17 февраля 2012 года образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 15 ноября 2012 года просроченная задолженность по уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, составляет: сумму основного долга – <сумма>.; сумму просроченной задолженности по уплате основного долга составляет <сумма>.; начисленные проценты <сумма>.; просроченные проценты <сумма>.; пени на сумму кредита <сумма>., пени на сумму процентов <сумма>..

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности <сумма>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>..

Истец ЗАО Банк «Советский», надлежаще уведомленный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Харламов И.А. исковые требования признал (л.д. 78). Признание иска принято судом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Харламовым И.А. заключен договор путем подписания Предложения от ДД.ММ.ГГГГ и «Условий предоставления кредита в рублях (долларах США или Евро)» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно, которому Харламов И.А. получил кредит в размере <сумма>. под <%> процентов годовых сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14, 15-18).

Судом установлено, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ был ознакомлен с Памяткой заемщика по потребительскому кредиту (л.д. 36), а также с условиями Предложения ЗАО Банк «Советский» (л.д. 12-14) и Условиями предоставления кредита в рублях (долларах США или Евро) ЗАО Банк «Советский» (л.д. 15-18), что подтверждается его подписью на Уведомлении о полной стоимости кредита, которую он не оспаривает (л.д. 35).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, то есть банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта заявления клиента, и перечислении денежных средств на счет клиента.

Денежные средства в размере <сумма>. зачислены на счет Харламова И.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19). Был составлен график погашения займа (л.д. 22-23).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с предложением о заключении договоров и графиком погашения кредита и уплаты процентов, ответчик обязан был осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, не позднее 16 числа каждого месяца в размере <сумма>. (л.д. 13, 22-23).

Согласно п. 4.1 «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» заемщик погашает полную сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей. При этом последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его выплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные настоящими условиями, предложением и тарифами. Ежемесячный платеж включает в себя ежемесячный платеж и комиссию.

Согласно п. 7.1.2. «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» заемщик обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей.

Согласно п. 6.1.1. «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» банк досрочно истребует задолженность по кредитному договору при неоднократном (два раза и более) неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями и предложением, включая, но, не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту и оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенный договором, как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковского счета заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщиком.

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению займа и компенсации по займу в установленные договором сроки у заимодавца возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с компенсацией.

Ответчиком не представлено суду доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

25 июня 2012 года Харламову И.А. направлено уведомление об истребовании задолженности по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренных условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в течение десяти календарных дней с момента получения ответчиком уведомления об истребовании задолженности, но в любом случае не более двадцати календарных дней с момента его направления Банком, а также о досрочном расторжении кредитного договора в одностороннем порядке, также ответчик был уведомлен о том, что в случае неуплаты кредита истец будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением (л.д. 25).

Ответчик существующую задолженность по кредиту не погасил.

По состоянию на 15 ноября 2012 года по кредитному договору сумма задолженности по основному долгу составила <сумма>. (расчет.). Указанная сумма должна быть взыскана с ответчика.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 3.4 «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» за пользование кредита заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету заемщика, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета заемщика. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году.

Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно Предложения о заключении договоров ЗАО Банк «Советский» процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <%> процентов годовых.

    На сумму основного долга начислены проценты в размере <сумма>. (расчет.). Данные требования подлежат удовлетворению.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании п. 8.2. Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро) в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита (основного долга) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере установленном тарифами Банка и рассчитываемом от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифами Банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным одному проценту.

В соответствии с п. 9.1 «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в соответствии у условиями настоящих Условий банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить банку неустойку в размере, установленном тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифами банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1%.

Факт нарушения условий Договора заемщиком Харламовым И.А. судом установлен.

Пени на сумму кредита составили <сумма>. (л.д. 11), пени на сумму процентов составили <сумма>. (л.д. 11), всего <сумма>.. Ответчиком размер пени не оспорен.

Данные требования основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере <сумма>. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ через филиал ЗАО «Банк «Советский» (л.д. 2).

Требования истца удовлетворены в полном объеме. Суд считает, что расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере <сумма> (расчет.).

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить.

Взыскать с Харламова И.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» денежную сумму <сумма>. и расходы по государственной пошлине в размере <сумма>., а всего <сумма>.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд.

Председательствующий