Решение по делу № 2-315/2016 от 19.02.2016

                                          по гражданскому делу №

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                     <адрес>

<адрес> городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                                      Лисейкина С.В.,

с участием ответчика                                   Тихоновой Г.В.,

при секретаре                                      Мурайкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Тихоновой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в <адрес> городской суд к ответчику Тихоновой Г.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 05.09.2014 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и заемщиком Тихоновой Г.В. были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит», в соответствии с которыми банк предоставил заёмщику кредит под 28,90% годовых в сумме 260 000 руб. сроком на 60 мес., путём открытия заёмщику текущего банковского счёта № и выдачи ему через кассу банка на основании расходного кассового ордера № от 06.09.2014 г. наличными денежными средствами всей суммы кредита. Заёмщик по условиям договора обязался полностью вернуть кредит в срок до 05.09.2019 года путём промежуточного погашения кредита в сумме и в сроки, установленные графиком исполнения обязательств. При нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов, заёмщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Также условиями кредитования физических лиц предусмотрено право банка требовать досрочного погашения кредитной задолженности в случае нарушения заёмщиком двух и более раз установленного договором порядка гашения задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита. В настоящее время обязательства по возврату кредита заёмщиком не исполнены, последний платёж по кредиту был произведён ответчиком 05.06.2015 года. Задолженность заёмщика перед банком до настоящего времени в полном объеме не погашена и по состоянию на 26.01.2016 года составляет 287 063 руб. 80 коп., из них: задолженность по основному долгу – 242 560 руб. 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 39 503 руб. 70 коп., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – 5 000 руб. В настоящее время в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 08.06.2015 года наименование организационно-правовой формы Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и изменено на - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Истец просит взыскать с Тихоновой Г.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.09.2014 года № в сумме 287 063 руб. 80 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 070 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тихонова Г.В. в судебном заседании признала, что обязательства перед истцом по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, однако с суммой задолженности по кредитному договору не согласна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 05.09.2014 года между кредитором «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и заёмщиком Тихоновой Г.В. был заключён кредитный договор №, который по своей сути является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета. По условиям указанного договора, банк предоставил заёмщику кредит в сумме 260 000 руб. сроком на 60 месяцев под 28,90% годовых, путём открытия заёмщику текущего банковского счёта № и выдачи ему через кассу банка на основании расходного кассового ордера № от 06.09.2014 г. наличными денежными средствами всей суммы кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик Тихонова Г.В. обязалась вернуть кредит и уплатить проценты в срок до 05.09.2019 года путём промежуточного погашения кредита в размере не меньше ежемесячного взноса – 8 234 руб. 77 коп. в срок - по 5-е число каждого месяца. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору согласованы сторонами и определены в п. 6 Индивидуальных условий договора «потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за сумму кредита заемщик взял на себя обязательства по уплате пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (п.12.1. условий договора).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от 08.06.2015 года наименование организационно-правовой формы Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и изменено на - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)), что подтверждается Уставом банка.

В период с 05.09.2014 года по 26.01.2016 года ответчиком было произведено погашение кредита на общую сумму 67 090 руб., из них на погашение основного долга по кредиту истцом направлено 17 439 руб. 90 коп., на погашение начисленных процентов за пользование кредитом - 49 650 руб. 10 коп., что подтверждается расчётом истца, который суд признаёт правильным.

Ответчиком также предоставлен суду расчет задолженности по кредиту, из которого следует, что    всего им погашено по кредиту    67 090 руб., что соответствует расчету истца и подтверждает, что при расчете задолженности по кредиту истцом учтены все платежи, произведенные ответчиком. Последний платёж по кредиту был произведён ответчиком 05.06.2015 года, после чего, исполнение обязательств по кредиту ответчик прекратил.

Вместе с тем, довод ответчика о том, что сумма задолженности по кредиту, с учетом выплаченной суммы, должна составлять 192 910 руб. (260 000 руб. сумма кредита - 67 090 руб. сумма платежей ответчика), суд считает несостоятельным, поскольку согласно условиям кредитного договора и графика платежей, ответчику надлежало выплачивать не только сумму кредита, но и проценты за ее пользование.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено право истца требовать от ответчика досрочного погашения кредитной задолженности в случае нарушения ответчиком двух и более раз сроков возврата очередного кредита, уплаты процентов. (п.12.2).

В настоящее время задолженность по кредиту перед банком ответчиком в полном объеме не погашена и по состоянию на 26.01.2016 года составляет 287 063 руб. 80 коп., из них: задолженность по основному долгу – 242 560 руб. 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 39 503 руб. 70 коп., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – 5 000 руб. При этом, размер неустойки в соответствии с условиями кредитования истцом самостоятельно в одностороннем порядке снижен, с учётом принципа соразмерности неустойки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжным поручениям от 28.01.2016 года № и от 30.11.2015 г №, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 070 руб. 64 коп., исчисленная в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Тихоновой ФИО5 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.09.2014 года № в сумме 287 063 руб. 80 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 070 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                             С.В. Лисейкин