Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2668/2022 ~ М-2269/2022 от 18.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года                                                                г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                            Абушмановой Г.В.

секретаря судебного заседания                                  Федотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2668/2022 по иску акционерного общества «ОТП Банк» к Наурзалину Руслану Эриковичу о взыскании задолженности по кредитному договор и об обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Наурзалину Р.Э. о взыскании задолженности по договору 2 564 244 рубля 76 коп., обращении взыскания на заложенное имущество- транспортное средство BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, 2017 года выпуска, мощностью 265 л.с., 195 кВт, объемом двигателя 2993 куб.см., пробегом 51 483 км., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 021 рубль, расходы по оплате оценки в размере 2 000 рублей..

В обосновании иска указав, что между АО «ОТП Банк» и Наурзалиным Русланом Эриковичем заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 455 000 рублей сроком на 36 месяцев на покупку автомобиля. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным кредитным договором. В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 15,474 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 630 741 рублей 37 коп.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий и иным приложенным документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля: BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, год выпуска: 2017 г., мощность: 265 л.с., 195 кВт., объем двигателя: 2993 куб.см., пробег: 51 483 км. - стоимостью 3 400 000 рублей (сумма первоначального взноса - 1 020 000 рублей), кредит в сумме - 2 455 000 рублей. Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет №. Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере 2 455 000 рублей. Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 455 000 рублей исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Ответчиком с ноября 2021 года нарушаются условия погашения кредита. Оплаты поступают с нарушением графика и размера платежей. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты денежные средства на счет во все не поступали. Количество дней выхода на просрочку составило 151.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

Банк через АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользой денежными средствами не погашена. Денежные средств на расчетном счете заемщика отсутствуют, что подтверждается Выпиской по счету №.

До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 564 244 рублей 76 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 2 449 164 рубля 90 коп; задолженности по процентам за пользование кредитом - 100 203 рубля 77 коп.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 13 881 рубль 09 коп; задолженности по комиссиям - 995 рублей.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Наурзалин Р.Э. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Наурзалиным Русланом Эриковичем заключён кредитный договор №. (л.д.21)

Согласно условиям договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 2 455 000 рублей сроком на 36 месяцев на покупку автомобиля.

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке, определенным кредитным договором.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчёта:

-действующая с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 41.11 % годовых;

-действующая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 31.05% годовых;

-действующая с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата кредита 4.5 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 15.474 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 630 741 рублей 37 коп.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий целями использования заемщиком кредита являются приобретение легкового автомобиля: BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, год выпуска: 2017 г., мощность: 265 л.с., 195 кВт., объем двигателя: 2993 куб.см., пробег: 51 483 км. - стоимостью 3 400 000 рублей (сумма первоначального взноса - 1 020 000 рублей), кредит в сумме - 2 455 000 рублей.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите и состоит из индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет №.

Подписав индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр индивидуальных условий, общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 общих условий кредит считается предоставленным с момент зачисления банком суммы кредита на счет. Согласно пункту 18 индивидуальных условий дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет денежной суммы в размере 2 455 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 455 000 рублей исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Ответчиком с ноября 2021 года нарушаются условия погашения кредита.

Оплаты поступают с нарушением графика и размера платежей. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты денежные средства на счет не поступали.

Количество дней выхода на просрочку составило 151.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

В соответствии с пунктом 6.6 общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользой денежными средствами не погашена.

Денежные средств на расчетном счете заемщика отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету №.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 564 244 рубля 76 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 2 449 164 рубля 90 коп; задолженности по процентам за пользование кредитом - 100 203 рубля 77 коп.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 13 881 рубль 09 коп; задолженности по комиссиям - 995 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены.

            Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 2 564 244 рубля 76 коп.

            В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком заключен договор залога.

            В соответствии с пунктом 1.7 общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из общих условий и индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

            Согласно разделам 7, 8, 9 общих условий и пункту 9, 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля: BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, год выпуска: 2017, мощность: 265 л.с., 195 кВт., объем двигателя: 2993 куб.см., пробег: 51 483 км., находящийся в собственности Заемщика.

            Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) и уведомления о возникновении залога за движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль находится в залоге.

            Согласно сведениям, представленным на запрос суда РЭО ГИБДД У МВД России по г. Самаре, собственником транспортного средства BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, год выпуска: 2017, государственный регистрационный знак Е496ОМ763, является Наурзалин Руслан Эрикович. (л.д.57).

            Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ТРУП» экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN: №, год выпуска: 2017, мощность: 265 л.с., 195 кВт., объем двигателя: 2993 куб.см., пробег: 51 483 км., цвет кузова серый, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 312 000 рублей.

             Таким образом, на основании пунктов 9.1 и 9.5 общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 % от 3 312 000 рублей и будет равна 2 649 600 рублей.

            Согласно пункту 7.8 общих условий автомобиль (предмет залога) в период действия договора залога находится у заемщика, который несет ответственность за его сохранность.

            Согласно ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

            В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.

            В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 85 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

            Поскольку обязательство по кредитному договору не исполнено требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

            В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 27 021 рубль, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 рублей(л.д.9), № от ДД.ММ.ГГГГ на суму 21 021 рубль. (л.д.10).

            Кроме того, Банк понес судебные расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 2 000 рублей, что подтверждается счётом на оплату №АП-002329 от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

            На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к Наурзалину Руслану Эриковичу о взыскании задолженности по кредитному договор и об обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить частично.

            Взыскать с Наурзалина Руслана Эриковича в пользу акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 564 244 рубля 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 021 рубль, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 2 000 рублей.

            Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: BMW 7 Series 730D XDRIVE, VIN №, год выпуска: 2017 г., мощность: 265 л.с., 195 кВт., объем двигателя: 2993 куб.см., пробег: 51 483 км., цвет кузова серый, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                /подпись/            Г.В.Абушманова

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: