Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2015 (2-10800/2014;) от 04.12.2014

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«20» января 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тимошкиной Т.Н.

при секретаре Равпук А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Квист Е. Г. к АО "Банк Русский Стандарт", ЗАО "Русский Стандарт Страхование" о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Квист Е.Г. предъявила иск к АО "Банк Русский Стандарт" (ранее – ЗАО "Русский Стандарт Страхование"), ЗАО "Русский Стандарт Страхование" по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор №, в рамках которого на имя истца открыт банковский счет № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> дней с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> руб. При заключении кредитного договора был также подписан договор страхования с с ЗАО "Русский Стандарт Страхование", страховая премия составила <данные изъяты> руб. и была включена банком в сумму основного тела кредита, на эту сумму банком также начислялись проценты в размере <данные изъяты>%. Указывает, что при оформлении всех документов сразу выражала несогласие на заключение договора страхования, на что получила от сотрудника банка ответ о невозможности заключения тогда и кредитного договора. Иных способов оформить кредит не было. Навязанное согласие на страхование было внесено в типовую форму договора, к которому можно было только присоединится. Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ написала претензию в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, совершила такие действия в период <данные изъяты> срока после заключения спорного договора. В нарушение ст.32 Закона «О защите прав потребителей» просьба истца не была удовлетворена. Текст договора не содержит вариантов оплаты страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор исполнен досрочно. С учетом изложенного, просит применить последствия ничтожности сделки в части условий кредитного договора №, лист №, абзац «Распоряжение о переводе денежных средств» и взыскать с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" страховую премию <данные изъяты> руб., считать договор страхования, заключенный между ФИО18 и Квист Е.Г. от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" проценты, начисленные на страховую премию за время пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчиков расходы на представителя <данные изъяты> руб., почтовые расходы <данные изъяты> руб., расходы на ксерокопирование <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда по <данные изъяты> руб. с каждого ответчика, наложить на ответчиков штраф.

При рассмотрении дела истица и ее представитель Богомолов Р.Ю., действующий по доверенности, исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО "Банк Русский Стандарт" Лунг К.В., действующий по доверенности, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве, указав, что договор страхования заключен истцом добровольно, имелась возможность выбора страховой организации.

Представитель ответчика ФИО19 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в представленном суду письменном отзыве выразили несогласие с иском.

Заслушав прибывших лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 934, п.2 ст.935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В ст.940 ГК РФ указано, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор №, в рамках которого на имя истца открыт банковский счет № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> дней с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> руб.

Одновременно, при заключении кредитного договора был также подписан договор страхования с ЗАО "Русский Стандарт Страхование", страховая премия составила <данные изъяты> руб., которая была включена банком в сумму основного тела кредита, на эту сумму банком также начислялись проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом досрочно погашен. В соответствии с письмом АО "Банк Русский Стандарт" от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма процентов за пользование кредитом, начисленных по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.

На отношения, возникшие между истцом и ответчиками, распространяются положения Гражданского кодекса РФ и Закона «О защите прав потребителей».

Пунктом 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным и правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Согласно п. 3 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» исполнителю услуги (продавцу) запрещается без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг (работ), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя (продавца) возврата уплаченной суммы.

По сообщению истицы, при заключении кредитного договора ей было навязано заключение договора страхования. И в настоящем деле отсутствие волеизъявления истицы на заключение договора страхования нашло свое подтверждение. Так, в момент подписания договора страхования с целью получения кредита на экземпляре страховщика истица указала о своем несогласии, затем, в течение непродолжительного времени, а именно ДД.ММ.ГГГГ истица оформила заявление о расторжении договора страхования. Погасив досрочно кредит, она вновь неоднократно обращалась с претензиями по договору страхования, которые остались без удовлетворения.

Все изложенное говорит о том, что истица была вынуждена заключить договор страхование, совершила сделку при отсутствии свободного волеизъявления, для возможности заключения кредитного договора.

В соответствие с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливается запрет обуславливать приобретение одних товаров /работ, услуг/ обязательным приобретением иных товаров /работ, услуг/.

При таких обстоятельствах, в соответствии с п.1 ст.16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, положения ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ, поскольку истицу вынудили в нарушение положений ст.935 ГК РФ на подписание договора страхования, суд принимает решение о признании недействительным договора страхования, заключенного между ЗАО "Русский Стандарт Страхование" и Квист Е.Г., от ДД.ММ.ГГГГ №.

В отношении требования истицы о применении последствия ничтожности сделки в части условий кредитного договора №, лист №, абзац «Распоряжение о переводе денежных средств» суд учитывает, что сам по себе кредитный договор, отдельные его условия истцом не оспаривались, требования об этом не были сформулированы перед судом.

При этом, взыскивая с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., суд применяет последствия недействительности ничтожной сделки – договора страхования, а не кредитного договора.

Суд полагает обоснованными и требования истицы о взыскании с АО "Банк Русский Стандарт" убытков в виду процентов, оплаченных на сумму страховой премии по договору страхования, так как проценты непосредственно истицей оплачивались в пользу банка, при участии которого был подписан оспариваемый договор страхования. Размер таких процентов с учетом сведений банка об общей сумме выплаченных процентов составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. *100 / <данные изъяты> руб. = <данные изъяты>%, <данные изъяты> руб. * <данные изъяты>% = <данные изъяты> руб.).

Истицей также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере по <данные изъяты> руб. с каждого ответчика.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Принимая во внимание нарушение прав истца как потребителя по вине ответчиков, не урегулирование спора с потребителем, необходимость для истца обращения в суд, суд считает необходимым возложить на ответчиков обязанность по возмещению компенсации морального вреда. И с учетом положений ст.ст.1099, 1101 ГК РФ, требований разумности и справедливости, в счет компенсации морального вреда в рамках настоящего дела подлежит взысканию по <данные изъяты> руб. с каждого ответчика.

На основании п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, суд налагает штраф на АО "Банк Русский Стандарт" в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) : 2), на ЗАО "Русский Стандарт Страхование" - <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) : 2).

Учитывая то, что истец в силу п.3 ст.17 Закона «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в бюджет Петрозаводского городского округа по <данные изъяты> руб. с каждого.

Также на основании ст.98 ГПК РФ за счет ответчиков истице суд возмещает судебные расходы на ксерокопирование на <данные изъяты> руб., почтовые расходы на <данные изъяты> руб. в равных долях, так как в настоящем споре, с учетом заявленных требований, пропорциональный порядок не применим.

Истицей понесены и расходы на представителя в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, соответствующими расписками.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом принципа разумности и справедливости, принимая во внимание длительность и сложность настоящего дела, объем оспариваемых прав, результат рассмотрения настоящего дела, объем выполненной представителем работы, суд полагает необходимой к возмещению истцу сумму расходов на представителя в общем размере <данные изъяты> руб.

Всего за счет ответчиков в пользу истицы суд взыскивает в счет судебных расходов по <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить частично

Признать недействительным договор страхования, заключенный между ЗАО "Русский Стандарт Страхование" и Квист Е. Г., от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" в пользу Квист Е. Г. в счет страховой премии <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., судебные расходы <данные изъяты> руб., в счет штрафа <данные изъяты> руб.

Взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" в пользу Квист Е. Г. в счет убытков <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., судебные расходы <данные изъяты> руб., в счет штрафа <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" и ЗАО "Русский Стандарт Страхование" государственную пошлину в доход Петрозаводского городского округа по <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Т.Н.Тимошкина

Решение принято в

окончательной форме 26.01.2015.