Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2980/2014 ~ М-1755/2014 от 20.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.,

при секретаре Приходько Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Сухоносову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился с иском к Сухоносову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68 405 руб. 33 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 252 руб. 16 коп.

    Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Сухоносов Н.Е. заключили Соглашение № о кредитовании на получение Персонального кредита. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк произвел перечисление денежных средств Заемщику в размере 48 000 рублей. В соответствии с условиями указанного Соглашения, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 48 000 руб., проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 5 050 рублей. Согласно выписке по счету Сухоносов Н.Е. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справки по персональному кредиту сумма задолженности Сухоносова Н.Е. перед Банком составляет 68 405 руб. 33 коп., а именно: просроченный основной долг – 48 000 коп., начисленные проценты – 2 127 руб. 34 коп., комиссия за обслуживания счета – 2 672 руб., 72 коп., штраф и неустойка – 15 605 руб. 27 коп.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловская О.В. действующая на основании доверенности № 5\3549Д от 30.08.2013г. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Сухоносов Н.Е. в зал суда не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в иске; документах о предоставлении кредита; справке, предоставленной отделом Адресно-справочной работы УФМС по Красноярскому краю, заказная корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату по истечении срока хранения.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истица не возражал.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору действуют правила, применяемые к договору займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Сухоносов Н.Е. обратился в адрес ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на предоставление персонального кредита в размере 48 000 рублей. Банк, рассматривая данное заявление как оферту, акцептовал ее путем открытия Текущего счета № на имя Сухоносова Н.Е. и зачисления суммы кредита в размере 48 000 рублей на указанный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Сухоносова Н.Е. перечислена сумма кредита, что подтверждает заключение между банком и ответчиком Соглашения № о кредитовании на получение персонального кредита. Кредит предоставлен на условия, указанных в анкете-заявлении на предоставление персонального кредита и Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в соответствии с которыми кредит предоставлен на срок 12 месяцев под 14,99% годовых.

Возврат кредита должен был осуществляться аннуитетными ежемесячными платежами 23-го числа каждого месяца в размере 5 050 рублей. Пунктом 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

Истцом взятые на себя обязательства были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ Банком на счет №, открытый на имя Сухоносова Н.Е., была зачислена сумма в размере 48 000 рублей, указанными денежными средствами ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 5 Общих условиях предоставления Персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, комиссии за обслуживание Текущего счета, Клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы, соответственно, несвоевременно погашенного основного долга, неуплаченных в срок процентов, неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета. Неустойка начисляется до даты зачисления суммы задолженности на счет Банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчиком Сухоносов Н.Е. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнены. Ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем Банком на сумму невыполненных обязательств начислялась неустойка в виде пени в размере 1% в день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сухоносова Е.Н. составляет 68 405 руб. 33 коп., а именно: просроченный основной долг – 48 000 коп., начисленные проценты – 2 127 руб. 34 коп., комиссия за обслуживания счета – 2 672 руб., 27 коп., штраф и неустойка – 15 605 руб. 27 коп.

Судом проверен расчет задолженность по кредитному договору, представленный Банком. Ответчиком расчет истца не оспорен, суду не представлены документы его опровергающие.

Между тем в удовлетворении требования о взыскании с Сухоносова Н.Е. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2127 рубля 34 копейки следует отказать, так как взимание указанной комиссии с заемщика противоречит действующему законодательству.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В силу п. 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем включение в договор условия и, как следствие, взыскание денежных средств в счет оплаты комиссии за обслуживание текущего счета является необоснованным, а требование - не подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ответчика Сухоносова Н.Е. в пользу ОАО «Альфа-Банка» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 65 732 рубля 61 копейка из них: 48 000 рублей 00 копеек - просроченный основной долг, 2127 рублей 34 копейки- начисленные проценты, 15605 рублей 27копеек - неустойка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2171 рубль 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Сухоносову Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сухоносова Н.Е. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности в размере 65 732 рубля 61 копейку.

В счет возмещения судебных расходов взыскать с Сухоносова Н.Е. в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере 2171 рубль 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Дорохина