Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1837/2013 ~ М-1626/2013 от 13.05.2013

      Дело № 2-1837-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2013 года                                                                                       г. Пятигорск

      Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи:       Омельченко В.В.,

при секретаре:                                    Некрасове М.Ю.,

с участием:

представителя истца -

Типишева А.В. : Моисеевой М.С.,

представителя ответчика -

ООО «Хоум Кредит энд Финанс

Банк» г. Москвы :     Дзыба В.Б.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Типишев А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании сумм страховых премий за участие в Программе личного страхования и страхования по потере работы, комиссии за расчетное обслуживание, суммы незаконного обогащения, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя,     компенсации морального вреда и штрафа, -

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> ( Банк), с одной стороны, и Типишев А.В. (заемщик), с другой стороны, на основании заявки на открытие банковских счетов / анкеты заемщика Типишев А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> - сумма займа (п. 26 договора ), <данные изъяты> рублей - сумма страхового взноса на личное страхование (п. 24 договора ), <данные изъяты> рубля - сумма страхового взноса от потери работы (п. 25 договора ), на срок <данные изъяты> месяца (п. 28 договора ), с условием возврата суммы займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ (график погашения задолженности), и уплатой Банку процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> (п. 30 договора).

      Сумма ежемесячного платежа определена сторонами договора в размере <данные изъяты> (п. 27 договора ), дата перечисления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ ( п.29 договора ), полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> (п.32 договора).

      Для погашения ежемесячных платежей Банком на имя Заемщика - Типишев А.В. открыт счет № (п.4 договора).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № между Типишев А.В. (страхователь) и ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» <адрес> ( страховщик) был заключен договор страхования в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Страховщик, при условии уплаты Страхователем страховой премии, обязуется произвести страховую выплату Страхователю в соответствии с установленным настоящим договором порядком, в случае возникновения убытков Страхователя вследствие отсутствия занятости, возникшей в результате следующих событий: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности штата работников. Страховая премия по указанном договору страхования от потери работы определена сторонами в размере <данные изъяты>, страховая сумма определена договором в размере 12.184 рубля за каждый месяц отсутствия занятости Страхователя. Срок страхования определен сторонами - <данные изъяты>. В подтверждение заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Страхователю Типишев А.В. был выдан страховой полис серии №.

      Согласно п. 12 Страхового полиса, - по договору страхования страховые выплаты, при признании события страховым случаем, осуществляются в следующем порядке : ежемесячно в течение отсутствия занятости Страхователя, в течении 14 рабочих дней после получения заявления на получение страхового возмещения и всех необходимых документов, безналичным перечислением страхового возмещения на счет Страхователя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>.

      Аналогичный договор страхования жизни был заключен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № между Типишев А.В. (страхователь) и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» ( страховщик), по условиям которого Страховщик, в случае смерти Страхователя в результате несчастного случая либо болезни, или в случае постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 групп) в результате только несчастного случая, выплачивает Страхователю путем безналичного перечисления на счет Страхователя, открытого в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> страховую сумму в размере <данные изъяты>. Срок действия договора страхования определен сторонами - <данные изъяты>. Страховая премия составляет <данные изъяты>, которая перечисляется Страховщику безналичным переводом на расчетный счет Страховщика с расчетного счета Страхователя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>.

Типишев А.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающего обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса на личное страхование в пользу ООО «Дженерали НПФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средства в размере <данные изъяты> рублей, признании недействительным условия кредитного договора № от

ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающего обязанность по внесению страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> рубля, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса от потери работы в пользу ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»» по кредитному договору № от

ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, признании недействительными условия Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части взимания ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание на основании Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. комиссии за расчетное обслуживание и прочие доходы банка в размере <данные изъяты> как расходы за оплату не предусмотренных законом услуг, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средства в размере <данные изъяты> копейки, как незаконное обогащение за счет неверно произведенного расчета при досрочном погашении кредита и начисленных процентов на сумму кредита, не предоставленную банком, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки за неисполнение требований потребителей, в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

      Истец Типишев А.В., будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, не известив суд о наличии уважительных причин неявки, не представив ходатайства об отложении судебного разбирательства по делу. На основании ст.167 п.3 ГПК РФ, признавая причины неявки в судебное заседание истца не уважительными, с учетом мнений лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца - Типишев А.В.

      Представитель истца Типишев А.В. - Моисеева М.С., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании заявленные истцом -Типишев А.В. исковые требования к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> поддержала в полном объеме, пояснив в обоснование заявленных истцом исковых требований, что согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно текста Заявки на открытие банковских счетов /Анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, номер договора № определен банком, исходя из внутреннего регламента, так как фактическое получение денежных средств в размере <данные изъяты> рублей клиентом состоялось, и на лицевой счет №, открытый Банком на имя заемщика - Типишев А.В., поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, указанный счет был открыт для перечисления ежемесячных платежей. Таким образом, кредитный договор ни на сумму <данные изъяты> рублей, ни на сумму <данные изъяты> рублей в письменной форме не заключался. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей Типишев А.В. были предоставлены на основании поданной Заявки на открытие банковских счетов /Анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление исполнено на типовом бланке, разработанном банком, и является согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ является офертой, которую Банк акцептировал.

         Истец Типишев А.В. полагает, что в кредитный договор № от

ДД.ММ.ГГГГ были включены условия, направленные на прямое увеличение процентов Банку и нарушающие права потребителя, поскольку был заключен смешанный догово<адрес> договор является смешанным и содержит элементы и кредитного договора, и договора банковского счёта, и договора страхования. При подобной квалификации договора возникает иллюзия отсутствия обусловленности приобретения одной услуги обязательным приобретением другой, поскольку гражданину, якобы, оказывается одна финансовая услуга - по предоставлению денежных средств в кредит. Но смешанность договора не означает полного растворения складывающих его элементов в некое уникальное единство с особым предметом, отличающимся от предметов смешивающихся договоров. Речь всего лишь идёт о взаимосвязанности прав и обязанностей, присущих различным договорным конструкциям, элементы ( прежде всего предмет) каждой из которых сохраняют своё видовое своеобразие. При ином подходе было бы невозможно применять к отношениям сторон по смешанному договору правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре ( п.3 ст. 421 ГК РФ).

      Согласно разъяснений Высшего Арбитражного суда РФ, в смешанном договоре стороны соединяют условия разных гражданско-правовых договоров и связывают осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором (п.13 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Договорные правоотношения между банком и заёмщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдаётся при условии открытия заёмщику банковского счёта, а счёт открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита, кроме того кредит выдается на условиях обязательного подключения к программе страхования. Таким образом, квалификация договора в качестве смешанного не только не опровергает, а напротив, подтверждает нарушение банками п.2 ст.16 Закона РФ     «О защите прав потребителей», поскольку в нём говорится не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно, об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора.

      Кроме того, при предоставлении кредита, именно Банк осуществлял обязанности страховщика, поскольку как указано в заявлении по кредитному договору : в случае получения Банком согласия заявителя     быть застрахованным у Страховщика по Программе коллективного страхования заявитель подтверждает, что состояние его здоровья соответствует требованиям, указанным в памятке Застрахованному по Программе коллективного страхования. Поручает Банку при указания суммы страхового взноса в полях 1.2 и/или 1.3 Заявки- перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему по соответствующему договору индивидуального страхования.

      В силу части 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Как указано в п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договорам (статья 426 ГК РФ). Пунктом 2 данной нормы Закона предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

      В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю и основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Пунктом 3 данной нормы Закона предусмотрено, что страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщика стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

      В п. 2 ст. 942 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхована между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора В соответствии с п. 6 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

      В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с частью 2 указанной статьи, по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).

    Таким образом, в той ситуации, когда банк является посредником в договоре страхования, страховым случаем которого названо именно причинение вреда жизни и здоровью непосредственно страхователя-заемщика, выдаваемое за меру по снижению риска не возврата кредита, эго изначально не только является неправомочным в силу прямого указания на то закона, но и содержит все признаки навязывания заемщику соответствующей услуги определенного банком     страховщика, а указанные условия в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению. Условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к Программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу статьи 421, пункта 1 статьи 422, пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      В силу положений ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно положениям ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

      Таким образом, считает, что в той ситуации, когда банк является посредником в договоре страхования, страховым случаем которого названо именно причинение вреда жизни и здоровью непосредственно страхователя-заемщика, выдаваемое за меру по снижению риска не возврата кредита, это изначально не только является неправомочным в силу прямого указания на то закона, но и содержит все признаки навязывания заемщику соответствующей услуги определенного банком страховщика, а указанные условия в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению.

      С учетом приведенных норм права, главы 42 ГК РФ и содержания пункта кредитного договора, а также условия о выплате процентов за пользование кредитом, условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к Программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, ущемляет права, как потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика- потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которой подлежат начислению проценты. Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без присоединения к программе страхования на условиях договора и памятки, кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по присоединению к Программе страхования. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора (соглашения), ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

     При получении выписки по указанному счету выяснилось, что кроме возврата основной суммы долга, Типишев А.В. оплачивал Банку непредусмотренные законом выплаты, в частности, ежемесячные капитализированные проценты, комиссии за предоставление ежемесячных извещений.

      В силу положений ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. Согласно пункту 1.2 Положения Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований гражданского законодательства Российской Федерации.

      В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено в ст. ст. 819 -821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, к отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ. Это означает, что к отношениям кредитора и заемщика по кредитному договору в связи с подлежащими уплате процентами применяются, во-первых, положения самого кредитного договора, во-вторых, правила п. 1 ст. 819 ГК РФ, и, в-третьих, правила ст. 809, п. 2 ст. ст. 810, 811, 813 и п. 2 ст. 814 ГК РФ.

      Закон не предусматривает возможности капитализации процентов по кредитам. Капитализация процентов прямо предусматривается только по вкладам, поскольку капитализация процентов - это начисление процентов, производимое таким образом, что проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на саму сумму вклада, но и на ранее начисленные и добавленные к вкладу проценты, то есть, получается, что на сумму процентов начисляются проценты. Капитализация процентов по вкладам - это процесс, при котором начисленные проценты становятся вкладами и уже сами приносят дополнительный доход. Такая схема начисления называется сложным процентом.

      Как следует из Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика, оформленной Типишев А.В., суммы страховых премий и выплат по личному страхованию и страхованию от потери работы были включены в размер кредита, следовательно, Типишев А.В., как заемщик, вынужден уплачивать банку проценты на сумму кредита, которую не получал.

     Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких - либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по зачислению кредитных средств, а также за расчетное обслуживание кредита (составных элементов одной банковской операции - выдачи кредита) ни Закон № 395-1-ФЗ, ни другие нормативные акты не содержат.

      Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 Гражданского кодекса РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счёта заёмщику и не влечёт автоматического заключения договора банковского счёта. Поэтому установление банком дополнительного платежа по кредитному договору - комиссии за расчетное обслуживание, не предусмотренного нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, и является ущемлением прав потребителей.

      За <данные изъяты> Типишев А.В. была уплачена в пользу Банка сумма в размере <данные изъяты> рублей, из расчета суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, из которых: проценты за пользование кредитными средствами составили - <данные изъяты>, <данные изъяты> - комиссия за расчетно - кассовое обслуживание. Поскольку услуги по страхованию были Типишев А.В. навязаны Банком, а суммы страховых премий и выплат в размере <данные изъяты> рублей были незаконно включены в сумму кредита, то Типишев А.В. должен был уплатить Банку за 8 месяцев сумму в размере <данные изъяты> копеек, из которых проценты за пользование заемными денежными средствами в пользу Банка составляют - <данные изъяты> копеек.

      С целью досудебного урегулирования спора в соответствии с п.1 ст. 135 ГПК РФ, ДД.ММ.ГГГГ Типишев А.В. на адрес южного филиала «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия с требованием о возврате незаконно удержанных сумм. Однако в десятидневный срок ответчик отказался удовлетворить требования Типишев А.В. в добровольном порядке.

      В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> копеек, из расчета : <данные изъяты> Так как в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойка не может превышать цену отдельного вида выполнения работ (оказания услуг), то с ответчика подлежит взысканию сумма, равная сумме взысканной комиссии, то есть - <данные изъяты>.

      Ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151. 1099 Гражданского кодекса РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать истцу причинённый моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика истцу причинён моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые истец вынужден претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 Гражданского кодекса РФ.

       Тот факт, что по результатам заключения между     Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора оказалось, что на заемщика возложена обязанность выплат страхового взноса страховой компании, договор с которой Типишев А.В. не заключал, а также выплатить завышенную сумму при досрочном погашении долга, ответчик причинил заемщику - потребителю значительные как нравственные страдания, так материальные затруднения, которые ему приходилось переживать регулярно.

      В целях представления интересов Типишев А.В. в суде первой инстанции по иску о защите прав потребителя к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истцом нотариальной доверенностью в качестве представителя была уполномочена Моисеева М.С., с которой был заключен договор поручения от ДД.ММ.ГГГГ и      оплачены услуги представителя в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», расходы заемщика, понесенные им на оплату договора страхования, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), подлежат возмещению в полном объеме. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Кроме указанной нормы, при решении вопроса о возмещении расходов на оплату услуг представителя суду необходимо руководствоваться Определением Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, которым разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя в суде являются составной частью убытков лица, обратившегося в суд за защитой нарушенного права. Убытки в силу ст. 15 ГК РФ, подлежат возмещению в полном объеме.

      На основании изложенного, просила удовлетворить заявленные истцом - Типишев А.В. исковые требования к ответчику - ООО «Хоум Кредит эед Финанс Банк» в полном объеме, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающее на заемщика обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты>, применить последствий недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса на личное страхование в пользу ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежные средства в размере <данные изъяты>, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающее на заемщика обязанность по внесению страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты>, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса от потери работы в пользу ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежные средства в размере <данные изъяты>, признать недействительными условия Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от

ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части взимания ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание на основании Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. оплаченную сумму комиссии за расчетное обслуживание и прочие доходы банка в размере <данные изъяты>, как расходы за оплату не предусмотренных законом услуг,      взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. сумму незаконного обогащения за счет неверно произведенного расчета при досрочном погашении кредита и начисленных процентов на сумму кредита, не предоставленную Банком по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, сумму неустойки за неисполнение требований потребителей в размере <данные изъяты>, сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности на имя представителя в размере <данные изъяты>.

      Представитель ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> - Дзыба В.Б., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные истцом - Типишев А.В. исковые требования и требования о возмещении судебных расходов, к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> не признала в полном объеме, пояснив в обоснование возражений, что в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст.ст. 432,434, 820 ГК РФ, Закона     РФ «О защите прав потребителей», Закона РФ «О банках и банковской деятельности», между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> ( Банк ) и Типишев А.В. ( заемщик ) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор

№. Собственноручная подпись истца в договоре подтверждает факт заключения договора, ознакомление, получение согласие истца с условиями договора.Банк заявляет, что не оказывает услугстрахования. Возможность получения кредита в Банкене обусловлена обязательностью заемщика по страхованию жизни и здоровья, и ни один документ кредитногодосье не содержит подобного условия. При оформлении договора о предоставлении кредита с Банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами Общества с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование».При этом Банк, осуществляет только информированиепотенциальных заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев и болезней и предоставляет заемщикам кредиты на оплату страховой премий.

      Желающий заключить договор страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование», а также получить в Банке кредит на оплату соответствующего страхового взноса, собственноручно подписывает заявление на страхование и заключение договора страхования.Указанное заявление в соответствии со ст. 940 Гражданского Кодекса РФ, означает согласие на добровольное заключение договора страхования. При этом сумма страховой премии в пункт кредитного договора проставляется только в случае подписания заемщиком заявления на страхование и оплаты страховой премии кредитными средствами.

      В соответствии с условиями договора, заключаемого Банком с заемщиками, возможность получения кредита в Банке не обусловлена обязательностью страхования жизни и здоровья в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» и (или) в любой иной страховой компанией. Так, в соответствии с п. V абз. 5 и 5.1 Условий договора (данный документ является составной частью Кредитного договора, общедоступен и размещается в местах оформления кредитной документации, а также на сайтах Банка) «Услуги страхования оказываются по желаниюклиента...», «По программам индивидуального добровольного страхования, - в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, заемщик по собственному выбору, может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счеткредита Банка, снижая таким образом, риск невозврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем поле раздела «О Кредите» (по выбранному заемщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму Кредита и увеличивающего, таким образом, его размер и проставляется соответствующая отметка». Кроме того, партнерские договоры между страховыми компаниями и Банком также отражают информацию о возможности уплаты страховых сумм собственными средствами. Так, согласно условиям партнерского договора, «Страховой взнос (страховая премия) уплачивается Страхователем путем безналичного перечисления денежных средств на счет Страховщика. «Страховой взнос можетуплачиваться Страхователем по его желанию либо за счет представленного Банком кредита путемперечисления средств со счета Страхователя в Банке на счет Страховщика, либо самостоятельно (не за счет представленного Банком кредита).

      Согласно требованиям Центрального Банка РФ в части раскрытия эффективной процентной ставки, Банк не имеет возможности не указывать в кредитном договоре суммы страховых взносов отдельно, поскольку в противном случае, были бы нарушены права заемщика по получению полной и раскрытой информации по существу кредита. В заявлениях на страхование указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Кроме того, рядом с подписью клиента на договоре о предоставлении кредита, заключенного Банком с Типишев А.В., указано, что «Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит отсогласия клиента на страхование».

      На момент заключениядоговора Типишев А.В. была предоставлена Банком верная, точная и полная информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, что подтверждается его собственноручной подписью в соответствующих полях Заявки. Своей подписью истец, в том числе, свидетельствует о том, что ему разъяснены условия программы индивидуального добровольного страхования от несчастных случаев и добровольного страхования финансовых рисков.

       Из изложенного следует, что при заключении кредитного договора истец имел возможностьзаключить договор страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» или с любой другой страховой компанией, оплатив страховую премию за счет собственных средств или получив кредит на оплату страховой премии в Банке или в любой другой кредитной организации, а также не заключать никаких договоров страхования. Кроме того, кредитный договор не содержит «обязанности уплаты страховых взносов», а также обязательства по заключению договора страхования при заключении кредитного договора.

      Кредитный договор и договор страхования - это два самостоятельных договора. Причем заявление на страхование адресовано страховщику и является составной частью договора страхования. Обязанностью Банка является - информирование заемщиков об услуге страхования и перечисление страхового взноса со счета Заемщика на счет страховой компании.Оплата страхового взноса является условием договора страхования и была осуществленаБанком по поручению истца в адрес страховой организации, что подтверждается представленной выпиской из ссудного счета заемщика и платежным поручением. Предоставленные документы свидетельствуют о явном волеизъявлении истца на заключение договоров страхования. Доказательством добровольности волеизъявления являются подписи истца в договоре и Заявлении на страхование. В заявлении на страхование отражено согласие Типишев А.В. на оплату страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета Типишев А.В., открытый в ООО «ХКФ Банк».

      Позиция Банка подтверждается в Обзоре практики Верховного суда РФ по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором прямо указано, что «В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности».

      Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком своей жизни и здоровья. Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

      Ответчик полагает, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика незаконно удержанных денежных средств должно быть отказано, поскольку заключенные договоры абсолютно законны и не могут нарушать права истца. Истцом не предоставлено никаких допустимых доказательств в обоснование своей позиции.

       Требование о взыскании неустойки за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований потребителя о возврате незаконно полученной страховой премии также заявлено необоснованно.Банк считает, что истец без достаточных на то оснований требует взыскание неустойки за задержку сроков добровольного удовлетворения требований потребителя.

       Истец руководствуется п. 5 ст. 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, то есть в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.Однако в соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса РФ.

      Пункт 34 указанного Постановления предусматривает, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения. Нормами Гражданского кодекса РФ в качестве последствий недействительности сделки взыскание штрафных санкций не предусмотрено.Требования истца о взыскании неустойки незаконно, поскольку тогда должен быть применен материальный закон, не подлежащий применению в данном случае.

     Требование о взыскании компенсации морального вреда ответчик также считает необоснованными.

      Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно п.З Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

      При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. В соответствии с положениями ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

     Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда». Действующее российское законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда. Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ).

      Однако истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным истцу моральным вредом. Истец перед подписанием Договора получал на руки предварительный график погашения задолженности, был ознакомлен с общей суммой платежей и был безоговорочно согласен её уплатить в полном объеме, что впоследствии и сделал. Никаких дополнительных плат, помимо поименованных в договоре, Банком не истребовано и истцом не совершено. Взимание каждой суммы до рубля Банком было согласовано с истцом еще до начала исполнения Договора. Каким образом добросовестное исполнение взятых на себя обязательств может стать причиной нравственных переживаний - истцом не обосновано и не доказано.Таким образом, вывод истца о причинении ему Банком морального вреда не имеет под собой какого-либо правового обоснования.

      На основании изложенного, просила в удовлетворении заявленных истцом -Типишев А.В. к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковых требований и требований о возмещении судебных расходов, - отказать в полном объеме, ввиду их необоснованности.

      Представитель 3-его лица на стороне ответчика - ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» <адрес>, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, путем направления судом     в адрес указанного     3-его лица заказной почтой с уведомлением о вручении извещений, копии искового заявления Типишев А.В. с приложенными к нему документами в обоснование заявленных исковых требований, в суд не явился, о наличии уважительных причин неявки суд не известил, ходатайства об отложении судебного разбирательства суду не представил. На основании ст. 167 п.3 ГПК РФ, признавая причины неявки в судебное заседание представителя 3-его лица не уважительными, с учетом мнений лиц участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя 3-его лица на стороне ответчика - ООО «Дженерали ППФ Обще страхование».

      Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, - суд находит заявленные истцом - Типишев А.В. к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковые требования и требования о возмещении судебных расходов, - не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям:

      В соответствии со ст. 819 ГК РФ, - по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

      Из представленных суду сторонами в обоснование заявленных исковых требований и возражений документов в качестве письменных доказательств : заявки

( договора) на открытие банковских счетов /анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, графика погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, достоверно следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> ( Банк ), с одной стороны, и Типишев А.В. (заемщик), с другой стороны, на основании заявки на открытие банковских счетов / анкеты заемщика Типишев А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты>, из которых : <данные изъяты> - сумма займа (п. 26 договора ), <данные изъяты> - сумма страхового взноса на личное страхование (п. 24 договора ), <данные изъяты> - сумма страхового взноса от потери работы (п. 25 договора ), на срок <данные изъяты> (п. 28 договора ), с условием возврата суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ (график погашения задолженности), и уплатой Банку процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> ( п. 30 договора ). Сумма ежемесячного платежа определена сторонами договора в размере <данные изъяты> (п. 27 договора ), дата перечисления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ ( п.29 договора), полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> (п. 32 договора). Для погашения ежемесячных платежей Банком на имя Заемщика открыт счет № ( п. 4 договора).

      Согласно представленных суду : заявлений на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, страхового полиса страхования финансовых рисков серии № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»

<адрес> на имя Типишев А.В., - ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления

№ между Типишев А.В. (страхователь) и ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» ( страховщик) был заключен договор страхования в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Страховщик, при условии уплаты Страхователем страховой премии, обязуется произвести страховую выплату Страхователю в соответствии с установленным настоящим договором порядком, в случае возникновения убытков Страхователя вследствие отсутствия занятости, возникшей в результате следующих событий: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности штата работников. Страховая премия по указанном договору страхования от потери работы определена сторонами в размере <данные изъяты> рубля, страховая сумма определена договором в размере <данные изъяты> рубля за каждый месяц отсутствия занятости Страхователя. Срок страхования определен сторонами - <данные изъяты>.

        В подтверждение заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Страхователю Типишев А.В. был выдан страховой полис серии № №. Согласно п. 12 Страхового полиса, по договору страхования страховые выплаты, при признании события страховым случаем, осуществляются в следующем порядке : ежемесячно в течение отсутствия занятости Страхователя, в течении 14 рабочих дней после получения заявления на получение страхового возмещения и всех необходимых документов, безналичным перечислением страхового возмещения на счет Страхователя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>.

       Аналогичный договор страхования жизни был заключен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № между Типишев А.В. (страхователь) и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» ( страховщик), по условиям которого Страховщик, в случае смерти Страхователя в результате несчастного случая либо болезни, или в случае постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 групп) в результате только несчастного случая, выплачивает Страхователю путем безналичного перечисления на счет Страхователя, открытого в     ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей. Срок действия договора страхования определен сторонами - <данные изъяты>. Страховая премия составляет - <данные изъяты> рублей, которая перечисляется Страховщику безналичным переводом на расчетный счет Страховщика с расчетного счета Страхователя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>.

      В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

      Как следует из представленных суду : выписки движения по счету №, открытому на имя Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера

№ от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, информации об ануитетных платежах, сообщения № от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из реестра страховых полисов ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» <адрес> к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из реестра страховых полисов ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»

<адрес> к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, - сторонами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, были в полной мере и объеме исполнены все возложенные на них обязательства, а именно, Банком были своевременно и в оговоренных в кредитном договоре размерах перечислены : сумма кредита в размере <данные изъяты> рулей на расчетный счет заемщика Типишев А.В. №, суммы страховых премий по договорам личного страхования в размере <данные изъяты> рублей и страхования потери работы в размере <данные изъяты> рубля. Заемщиком Типишев А.В., в свою очередь были досрочно исполнены его обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме погашена сумма задолженности по кредитному договору перед Банком, что подтверждается направленным Банком в адрес Типишев А.В. сообщением № от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии у него задолженности по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ.

      Истцом - Типишев А.В. заявленных в суд     к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающего на заемщика обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взыскания уплаченной суммы страхового взноса на личное страхование в пользу ООО «Дженерали НПФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средства в размере <данные изъяты> рублей, признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающего на заемщика обязанность по внесению страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> рубля, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса от потери работы в пользу ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средств в размере <данные изъяты> рубля.

      Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46) в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

      В соответствии с общим правилом ст.9 ГК РФ, - граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст.10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

      Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ, способ защиты своих прав избирает истец. Согласно п.п.1 ст.8 ГК РФ, - гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, - граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

П.п. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой догово<адрес> в Гражданском кодексе РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в главе 28 ГК РФ (ст.ст.432-449).

      Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается     заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ).

      Исходя из того, что договор рассматривается Гражданским кодексом РФ как совпадающее волеизъявление (соглашение) его участников (сторон), направленное на установление либо изменение или прекращение определенных прав и обязанностей, он является сделкой, главным основанием возникновения правоотношений ( п.2 ст. 307 ГК РФ) и договорных обязательств с распространением на них общих положений об обязательствах (п.3 ст. 420 ГК РФ), в связи с чем, всякая двусторонняя или многосторонняя сделка является договором (п.1 ст.154 ГК РФ), а к самим договорам применяются соответствующие правила о сделках. Подпункт 1 п.1 ст.3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

      В силу преамбулы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», - настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

      Частью 1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

     Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

      В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ, - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

      Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

     Статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, не устанавливает конкретный перечень оснований для признания недействительной такой сделки.

     Истец - Типишев А.В. в обоснование заявленных к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> требований о признании недействительными указанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающих на заемщика обязанность по внесению страхового взносов в связи с заключением договоров страхования, и применении последствий недействительности ничтожной в виде взыскания с ответчика в пользу истца уплаченных сумм в связи с заключением договоров страхования, ссылается на те обстоятельства, что в той ситуации, когда Банк является посредником в договоре страхования, страховым случаем которого названо именно причинение вреда жизни и здоровью непосредственно страхователя-заемщика, выдаваемое за меру по снижению риска не возврата кредита, эго изначально не только является неправомочным в силу прямого указания на то закона, но и содержит все признаки навязывания заемщику соответствующей услуги определенного Банком страховщика, а указанные условия договора, в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению. Условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами Банка, не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу статьи 421, пункта 1 статьи 422, пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      Однако, как     было достоверно установлено в ходе судебного разбирательства по делу, следует из представленных суду заявлений страхователя - Типишев А.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, поданных в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и ООО «Дженерали ППФ общее страхование», а также выданного Типишев А.В. полиса страхования финансовых рисков серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, - страхователь Типишев А.В. был надлежащим образом проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> решения о предоставлении Типишев А.В. кредита и понимает, что он вправе обратиться в любую другую страховую компанию. В соответствии с содержанием страхового полиса серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования скреплен собственноручной подписью страхователя на заявлении и аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Страховщика и аналогом печати страховщика на страховом полисе.

       В силу ст.ст. 56, 59, 60 ГПК РФ, - суд в рамках конкретного дела принимает решение на основании закона и личных суждений об исследованных фактических обстоятельствах, об относимости и допустимости доказательств, а также о правах и обязанностях сторон, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

      С учетом установленных в ходе судебного разбирательства фактических обстоятельств на основании представленных сторонами в условиях состязательного процесса доказательств, исходя из содержания указанных норм закона, суд считает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме заявленные истцом Типишев А.В. к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающего на заемщика обязанность по внесению страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взыскания уплаченной суммы страхового взноса на личное страхование в пользу ООО «Дженерали НПФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средства в размере <данные изъяты> рублей, признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», возлагающего на заемщика обязанность по внесению страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> рубля, применении последствия недействительности ничтожной сделки в части взыскания страхового взноса от потери работы в пользу ООО «Дженерали ППФ Общее страхование»» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, поскольку оспариваемые истцом условия кредитного договора и договоров личного страхования и страхования финансовых рисков соответствуют требованиям закона, при получении кредита заемщик был ознакомлен Банком с условиями его получения, порядком и условиями договора страхования, выгодоприобретателем по которому является Банк, размером страховой премии, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписал заявление на включение в программу добровольного страхования.

      Истцом - Типишев А.В. заявлены в суд исковые требования к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> о признании недействительным условия Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взимания с заемщика в пользу Банка ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание на основании Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В. оплаченной им комиссии за расчетное обслуживание и прочие доходы Банка в размере <данные изъяты>, как расходы за оплату не предусмотренных законом услуг.

      В силу ст.ст. 56, 59, 60 ГПК РФ, - суд в рамках конкретного дела принимает решение на основании закона и личных суждений об исследованных фактических обстоятельствах, об относимости и допустимости доказательств, а также о правах и обязанностях     сторон, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на     какие-либо из них не ссылались.

       В соответствии с нормами, содержащимися в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна представить суду доказательства в обоснование заявленных исковых требований и высказанных возражений.

      Проанализировав представленные сторонами суду в условиях состязательного процесса письменные и иные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом Типишев А.В. не представлено суду допустимых, достаточных и достоверных доказательств в подтверждение того факта, что ответчиком - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заемщика Типишев А.В. взыскивалась ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, поскольку, как следует из договора /анкеты заемщика на получение кредита, графика погашения задолженности по кредиту и сведений, содержащихся в выписке из лицевого счета, открытого Банком на имя Типишев А.В., - в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заемщиком в пользу Банка     ежемесячно была уплачена сумма в размере <данные изъяты> копеек, из которых : <данные изъяты> рублей - сумма основного долга по договору, а <данные изъяты> копейка - сумма ежемесячных процентов за пользование заемными денежными средствами. Никаких иных сумм в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, в том числе, суммы комиссии за расчетное обслуживание, как следует из выписки по лицевому счету заемщика Типишев А.В. - с истца в пользу Банка не взималось, и достоверных доказательств, которые бы подтверждали обратное, истцом суду представлено не было.

      Принимая во внимание приведенные нормы закона, с учетом установленных в ходе судебного разбирательства на основании представленных сторонами доказательств фактических обстоятельств, - суд не усматривает наличия законных оснований для удовлетворения     исковых     требований, заявленных истцом - Типишев А.В. к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> о признании недействительными условия Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взимания ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание на основании Заявки на открытие банковских счетов/ Анкета заемщика - Типишев А.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Типишев А.В.     комиссии за расчетное обслуживание и прочие доходы банка в размере <данные изъяты>.

       Также не обоснованными и не подлежащими удовлетворению суд считает требования истца - Типишев А.В. о взыскании с ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> в его пользу денежных средств в размере <данные изъяты> копейки, как незаконное обогащение за счет неверно произведенного расчета при досрочном погашении кредита и начисленных процентов на сумму кредита, не предоставленную Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Типишев А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поскольку в ходе судебного разбирательства по делу было установлено, что заключение с     ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договоров личного страхования и страхования финансовых рисков, являлось добровольным волеизъявлением страхователя - Типишев А.В., денежные средства на оплату страховых премий по указанным договорам страхования были на законном основании предоставлены Банком в кредит заемщику - Типишев А.В. при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, и за счет указанных денежных средств с ведома и согласия Типишев А.В. Банком были произведены уплаты соответствующих сумм в пользу указанной страховой компании.

      Истцом Типишев А.В. заявлены к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение требований потребителя в размере <данные изъяты>, исчисленной на основании норм, предусмотренных п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые истцом мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Типишев А.В. на адрес южного филиала Банка      была направлена в письменной форме претензия с требованием о возврате незаконно удержанных сумм в виде страховых премий по договорам личного страхования и страхования финансовых рисков от ДД.ММ.ГГГГ и комиссии за расчетное обслуживание, однако в предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» десятидневный срок, Банком не были удовлетворены требования потребителя, что послужило основанием для обращения Типишев А.В. в суд с исковым заявлением к ответчику, содержащим те же требования, которые были изложены в указанной претензии.

      В силу п.1 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", - за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

      Статья 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает сроки удовлетворения требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу, возмещении расходов на исправление недостатков, возврате уплаченной за работу суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора.

      Пунктом 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрены последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ ( оказания услуг), если исполнитель нарушил сроки выполнения работы ( оказания услуги) - сроки начала и ( или) окончания выполнения работы ( оказания услуги) или во время выполнения работы ( оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок.

      В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", - в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

      Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных п.1 данной статьи.

      Согласно ст.330 ГК РФ, - неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

      Неустойка является способом обеспечения обязательства ( ст. 329 ГК РФ) и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

      Из анализа указанных правовых норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником ( исполнителем ) условий договора.

      Последствия при недействительности сделки установлены ст. 167 ГК РФ в виде возврата полученного по сделке. Дополнительным условием, предусмотренным п.2 части 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривается возмещение убытков.

      Последствия в виде взыскания неустойки при признании сделки недействительной данным законом не предусмотрены.

      Нарушений со стороны Банка его обязательств по кредитному договору, заключенному с Типишев А.В., нарушения законных прав истца как потребителя со стороны Банка в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

      При установленных обстоятельствах, наличия законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере суммы - <данные изъяты>,      на основании п.1 ст.31 и п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», и удовлетворения указанного требования истца, по мнению суда, не имеется.

       Кроме того, поскольку в ходе судебного разбирательства истцом - Типишев А.В. не было представлено достаточных и достоверных доказательств нарушения его законных прав как потребителя со стороны ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес>, при допущении которых ответчик должен нести ответственность за нарушение прав потребителя, предусмотренную законом или договором, суд считает необходимым отказать истцу - Типишев А.В. в удовлетворении заявленных им к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> и требований о взыскании штрафа, предусмотренного ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей», в размере 50 % от суммы, присужденной судом ко взысканию в пользу истца.

      В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

       Согласно ст. 100 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

      Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу судом не установлено наличия законных оснований для удовлетворения в полном объеме заявленных истцом - Типишев А.В. к ответчику - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> исковых требований, то, с учетом приведенных норм     закона, не имеется и законных оснований для удовлетворения требований истца - Типишев А.В. о взыскании в его пользу с ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> сумм судебных расходов по оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности на имя представителя истца - в размере <данные изъяты>, и по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

      На основании изложенного,     руководствуясь ст.ст. 38, 55-60, 98, 100, 167, 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 1, 3, 8, 9, 10, 12, 15, 150, 151, 154, 166-168, 180, 307, 309, 310, 314, 329-332, 420-422, 431-449, 810, 819, 845, 846, 859, 935, 1101 ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», -

р е ш и л :

      ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░»

<░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» <░░░░░> ( ░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░:                        ░.░.░░░░░░░░░░