Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-615/2016 от 16.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                                                            05 мая 2016 года

          Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Одайкиной И.А.,

при секретаре "К",

        рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-615/16 по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Азимову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании со встречным иском Азимова А.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании обязательств по кредитному договору исполненными и прекращенными,

У С Т А Н О В И Л:

        АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Азимову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Просят суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

         Ответчик Азимов А.А. заявил встречные исковые требования к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании обязательств по кредитному договору исполненными и прекращенными.

         На основании определения мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> судебного района <Адрес обезличен> самарской области гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Чапаевский городской суд.

         В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Азимов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, встречный иск поддерживает. В обоснование исковых требований Азимов А.А. пояснил, что им был заключен кредитный договор на сумму <Данные изъяты> рублей с ОАО «АЛЬФА-БАНК». <Дата обезличена> он обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита в полном объеме. Специалист Банка оформила заявление о досрочном погашении, обвела в нем сумму <Данные изъяты> рублей, указав, что данную сумму ему необходимо внести на текущий счет для погашения кредита. Сумма <Данные изъяты> рубля в тот же день <Дата обезличена> была внесена на счет в присутствии специалиста банка. После внесения денежных средств считал свои обязательства перед банком исполненными и передал карту сотруднику банка. В <Дата обезличена> году ему стали поступать звонки от АО «АЛЬФА-БАНК» с требованием о погашении кредитной задолженности. Связавшись со специалистом банка, выяснил, что ему необходимо внести недостающую сумму <Данные изъяты> рублей для полного погашения задолженности. После внесения денежных средств <Дата обезличена>, Банк отказался удовлетворить его претензию о зачете указанной суммы в счет полного досрочного погашения кредита в <Дата обезличена> году. Считает, что исполнил свои обязательства по кредитному договору с АО «АЛЬФА-БАНК», просит встречные исковые требования удовлетворить, в удовлетворении требований о взыскании с него суммы задолженности отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

          В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Судом установлено, что в соответствии с Соглашением о кредитовании на получение персонального кредита № М0Q<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенным между ОАО «Альфа-Банк» и Азимовым А.А., последнему предоставлен потребительский кредит.

По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма кредитования составила <Данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <Данные изъяты>% годовых, срок кредитования <Дата обезличена> месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <Дата обезличена> числа каждого месяца в размере не менее <Данные изъяты> рублей.

Статьями 421 и 422 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <Данные изъяты> рублей, а заемщик Азимов А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГУ РФ не допускается.

В силу положений ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), клиент вправе досрочно погасить кредит( пункт 3.5). Для полного досрочного погашения кредита клиент обеспечивает до 23-00 московского времени даты платежа наличие на текущем счете суммы, достаточной для полного погашения кредита.

В случае недостаточности средств на текущем счете на дату погашения задолженности для полного погашения, досрочное погашение кредита не осуществляется и списание денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности по кредиту производится в соответствии с условиями, изложенными в анкете-заявлении и в графике погашения (п. 3.5.6 Общих условий).

Из Анкеты-заявления Азимова А.А. на получение персонального кредита( для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», удостоверенной подписью заемщика(л.д.13), следует, что с Общими условиями предоставления Персонального кредита ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления, заемщик ознакомлен и согласен.

Судом установлено, что <Дата обезличена> Азимов А.А. обратился в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением о досрочном погашении задолженности в полном объеме на сумму, составляющую <Данные изъяты> рублей, в дату ближайшего ежемесячного платежа <Дата обезличена>. При этом согласно заявлению Азимов А.А. принял на себя обязательство обеспечить наличие на счете денежных средств на дату осуществления погашения в общей сумме <Данные изъяты> рублей (л.д.81).

В указанном заявлении имеется отметка работника банка о том, что остаток по счету на <Дата обезличена> составляет <Данные изъяты> руб.

Таким образом, при досрочном погашении задолженности истец на дату ближайшего ежемесячного платежа <Дата обезличена> должен был обеспечить наличие на счете денежных средств в общей сумме <Данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, из представленной Выписки по счету следует, что истцом <Дата обезличена> на счет <Номер обезличен> внесены <Данные изъяты> рублей, <Дата обезличена>- <Данные изъяты> рублей(л.д.8-12). При этом <Дата обезличена> банком осуществлена операция по списанию суммы комиссии за услугу «Альфа-Чек» за период с <Дата обезличена> до <Дата обезличена> согласно тарифам Банка в сумме <Данные изъяты> рублей.

Таким образом, для полного досрочного погашения кредита истцом не было обеспечено до 23-00 московского времени даты платежа <Дата обезличена> наличие на текущем счете суммы, достаточной для полного погашения кредита, в связи с чем, погашение задолженности после <Дата обезличена> осуществлялось в общем порядке (в соответствии с графиком платежей по кредиту) из денежных средств, размещенных на счете.

Указанные обстоятельства Азимовым А.А. не оспариваются и подтверждаются иными собранными по делу доказательствами.

Так, судом установлено, что <Дата обезличена> Азимовым А.А. произведено внесение денежных средств в сумме, недостающей для полного досрочного погашения задолженности по кредиту на дату <Дата обезличена> (л.д.43).

Доводы истца о том, что сумма <Данные изъяты> рублей внесена им в счет полного досрочного погашения на основании расчета, составленного сотрудником Банка, суд находит несостоятельными, поскольку сумма, необходимая для полного досрочного погашения кредита, указана в заявлении о досрочном погашении и составляла <Данные изъяты> рублей.

При изложенных обстоятельствах обязательства Азимова А.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору № М0Q<Номер обезличен> от <Дата обезличена> нельзя признать исполненными в полном объеме и прекращенными. В удовлетворении встречных исковых требования Азимова А.А. следует отказать.

Согласно расчету задолженности и Справке по персональному кредиту сумма задолженности Азимова А.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <Данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг- <Данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <Данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета- <Данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки- <Данные изъяты> рублей, несанкционированный перерасход- <Данные изъяты> рублей (л.д.6).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Азимова А.А. суммы основного долга <Данные изъяты> рублей, начисленных процентов- <Данные изъяты> рублей, комиссии за обслуживание счета- <Данные изъяты> рублей по Соглашению о кредитовании № М0Q<Номер обезличен> от <Дата обезличена> обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушении условий договора и норм действующего законодательства Азимов А.А. допустил значительную просрочку платежа по Соглашению о кредитовании, то есть ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором.

В соответствии с п.5.1-5.2 Общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению Заемщиком задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга ( части основного долга), неуплаченных процентов по кредиту на счет Банка.

Вместе с тем, с учетом фактических обстоятельств дела, суд находит сумму начисленной неустойки за нарушение заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов явно несоразмерной последствиям нарушения денежного обязательства.

На основании ст.333 ГК РФ суд полагает обоснованным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> до <Данные изъяты> рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> до <Данные изъяты> рублей, штрафа на комиссию за обслуживание счета до <Данные изъяты> рублей, всего до <Данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины в размере 1693,53 рублей (л.д. 5) подлежит взысканию с ответчика Азимова А.А. в пользу истца в полном объеме, поскольку неустойка уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,                                               

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Азимову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Азимова А.А. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» ИНН 7728168971 КПП 775001001 сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № М0Q<Номер обезличен> от <Дата обезличена>: просроченный основной долг- <Данные изъяты> рублей, начисленные проценты- <Данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета- <Данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки- <Данные изъяты> рублей, всего в размере <Данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей, а всего общую сумму <Данные изъяты> копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Азимова А.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании обязательств по кредитному договору исполненными и прекращенными отказать.

Копию решения суда направить лицам, участвующим в деле, не присутствующим в судебном заседании, не позднее чем через 5 дней со дня его принятия в окончательной форме.        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд, через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Чапаевского городского суда                                                               И.А.Одайкина

Мотивированное решение составлено

10.05.2016 года.