Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8973/2016 ~ М-7864/2016 от 05.08.2016

                                                        КОПИЯ

дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2016 года                               г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                                                 Липковой Г.А.,

при секретаре                                                                                             ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) предъявил иск к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обосновании своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был выдан кредит в сумме 600 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых с ежемесячной уплатой суммы кредита и начисленных процентов.

При заключении кредитного договора заемщик подписал заявление на включение в число участников Программы коллективного страхования, тем самым выразил свое согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования, в рамках страхования рисков потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности по договору, заключенному между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Общий размер оплаченных банком за заемщика страховых премий составил 28 800 рублей.

Между тем ответчик свои обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполняет, оплату по кредиту и процентов не производит, имеет задолженность по выплате комиссии за коллективное страхование.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредиту составляет 693 547 рублей 51 копейка, из которых 544 710 рублей 53 копейки – основной долг, 109 382 рубля 61 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 9 600 рублей – комиссия за коллективное страхование, 15 109 рублей 43 копейки – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14 744 рубля 94 копейки – пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и условиям Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. На основании заявления ФИО2 ей была выдана расчетная карта № с лимитом овердрафта в размере 5 000 рублей. По условиям договора за пользование овердрафтом заемщик обязался выплатить банку проценты в размере 19 % годовых. В установленные договором сроки заемщик возврат кредита (овердрафта) не производил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком составляет 7 099 рублей 59 копеек, в том числе: 5 000 рублей – основной долг, 1 044 рубля 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 490 рублей 23 копейки – задолженность по перелимиту, 565 рублей 17 копеек – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 693 547 рублей 51 копейка; задолженность по кредитному договору № в размере 7 099 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 206 рублей 47 копеек.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещалась по указанному в исковом заявлении месту регистрации. Почтовые уведомления возвращены с отметкой: «Истек срок хранения».

В силу п. 2.13. Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, судебные повестки и копии процессуальных актов направляются судом в соответствии с требованиями приказа ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п «Об утверждении особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное».

Согласно пунктам 3.4, 3.6 Приказа при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного ответчиком после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции дважды не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседании.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 600 000 рублей, сроком на 60 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ), под 17,5% годовых.

По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения заемщика к условиям «Правил потребительского кредитования без обеспечения» и подписания заемщиком согласия на кредит, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат суммы основного долга и уплаты процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 16 числа каждого календарного месяца. Размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с пунктом 2.13 «Правил потребительского кредитования без обеспечения» в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В заявлении на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразила свое согласие на участие в Программе добровольного страхования, при участии страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование», и поручила банку осуществить комиссию за присоединение к программе страхования 0,40% от суммы кредита, но не менее 399 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 5 000 рублей с взиманием 19,00% годовых, при его использовании.

Банком заемщику выдана кредитная карта ВТБ 24 VisaClassic U.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

Как следует из материалов дела, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в кредитных договорах, подписанных сторонами, Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитами и установленные договорами комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредиты Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, предоставил заемные средства, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по выплатам.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 693 547 рублей 51 копейка, из которых 544 710 рублей 53 копейки – основной долг, 109 382 рубля 61 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 9 600 рублей – комиссия за коллективное страхование, 15 109 рублей 43 копейки – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14 744 рубля 94 копейки – пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 7 099 рублей 59 копеек, в том числе: 5 000 рублей – основной долг, 1 044 рубля 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 490 рублей 23 копейки – задолженность по перелимиту, 565 рублей 17 копеек – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договоров, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед банком, либо наличие задолженности в меньшем размере, ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общим положениями об исполнении обязательств, требования истца о взыскании с ФИО2 суммы просроченной задолженности по кредитному договору № в размере 693 рубля 547 рублей 51 копейка, по кредитному договору № в размере 7 099 рублей 59 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 206 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 547 рублей 51 копейку, из которых: основной долг – 544 710 рублей 53 копейки; плановые проценты за пользованием кредитом – 109 382 рубля 61 копейка; комиссия за коллективное страхование – 9 600 рублей; пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 744 рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО2 ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 099 рублей 59 копеек, из которых: основной долг – 5000 рублей; плановые проценты за пользование кредитом – 1 044 рубля 19 копеек; задолженность по перелимиту – 490 рублей 23 копейки; пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 565 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 206 рублей 47 копеек.

Разъяснить ФИО2, что она вправе в течение 7 дней обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения, представив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, способные повлиять на решение суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края.

Судья              подпись                                                                                                  Г.А. Липкова

Копия верна.

Судья                                                                                                                               Г.А. Липкова