Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3887/2016 ~ М-3426/2016 от 29.08.2016

Дело № 2-3887/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2016 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Кашпорове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Абдрахманову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратилось в суд с указанными исковыми требованиями, в обоснование которых указано, что между истцом и Абдрахмановым Р.Ф. заключен договор на основании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № от <дата>, которое является предложением (офертой) заключить договор на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» потребительских кредитов физическим лицам. Договор заключен в порядке, определенном статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении Заемщиком. Договор состоит из Заявления на предоставление потребительского кредита и открытии текущего счета и Условий. На основании договора заемщиком были получены денежные средства в размере 750 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, с условием оплаты 23,5 % годовых за пользование кредитом, что подтверждается выписками по банковским счетам Заемщика. Согласно п. 5.1 договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Заемщик вышеуказанное условие кредитного договора не исполняет, платежи и погашение долга не производит. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пени. В соответствии с разделом 2 Заявления и п. 12.3 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике погашения задолженности заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется, начиная с даты, следующей за датой соответствующего платежа, указанного в графике, до дня погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательство и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Задолженность по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> составляет 744 698 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 616 402 рубля 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 74 389 рублей 47 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 28 756 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 25 149 рублей 96 копеек. Итого задолженность 744 697 рублей 63 копейки. <дата> в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Открытого акционерного общества Банк «Открытие» в связи с его присоединением (реорганизацией) к Публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие». Правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Открытие» в соответствии с Уставом кредитной организации и передаточным Актом является Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». На основании изложенного истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата>, по состоянию на <дата> в размере 744 698 рублей 63 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 646 рублей 99 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, о подготовке дела к судебному разбирательству извещался по месту своей регистрации. По месту регистрации ответчику направлялось исковое заявление с приложенными к нему документами.

Судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела, направленные ответчику по месту его регистрации, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещавшегося о месте и времени рассмотрения дела по месту своей регистрации, и в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен договор на основании заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета № от <дата>, на сумму 750 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с условием оплаты 23,5 % годовых за пользование кредитом.

Согласно п. 1 вышеуказанного заявления ответчик просил истца на основании данного заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и Тарифов по Текущему счёту предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.

Условия кредитного договора истцом соблюдены в полном объеме, денежная сумма в размере 750 000 рублей 00 копеек перечислена на счет ответчика (л.д. 19-26 – выписка из лицевого счета).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Абдрахмановым Р.Ф. был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 750 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 23,5 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выписками по лицевым счетам (л.д. 19-26 – выписка из лицевого счета).

Суд полагает, что перечисление истцом денежных средств на счет ответчика свидетельствует об исполнении банком взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов сумме Ежемесячного платежа списывается Банком в безакцептном порядке с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день.

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик была ознакомлена, о чем имеются соответствующие его подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 13-14, 15-16).

Однако условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются с <дата>, что подтверждается расчетом, представленным Банком, и выписками из лицевых счетов заемщика, и не оспаривалось в судебном заседании самом ответчиком (л.д. 11-12, 19-26).

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа в размере, установленном Тарифами по Кредиту и указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате Ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности от того, какая из дат наступит ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в Требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинается начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.

В соответствии с п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения требования Банка, следующего после истечения указанного в Требовании срока, Заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, установленном Тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании Банка включительно.

Из заявления ответчика усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности.

В материалах дела имеется требование к Заемщику о досрочном погашении кредита от <дата>, направленное истцом в адрес ответчика ввиду нарушения им обязательств по кредитному договору, с предложением о досрочном возврате общей суммы задолженности в сумме 720 733 рубля 58 копеек в срок до <дата> (л.д. 36).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 744 698 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 616 402 рубля 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 74 389 рублей 47 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 28 756 рублей 46 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 25 149 рублей 96 копеек. Итого задолженность 744 697 рублей 63 копейки.

При проверке представленного расчета судом установлено, что при начислении задолженности по пеням на ссудную и просроченную ссудную задолженность истцом произведен расчет неустойки за период с <дата> по <дата> за 74 дня на сумму 17 177 рублей 06 копеек, в то время как общий расчет задолженность по неустойки произведен за период с <дата> по <дата>.

То есть неустойка за период с с <дата> по <дата> за 74 дня на сумму 17 177 рублей 06 копеек необоснованно дважды включена в расчет, в связи с чем подлежит исключению из общей суммы начисленных пеней.

Расчет: 28 756 рублей 46 копеек –17 177 рублей 06 копеек = 11 579 рублей 40 копеек.

В остальной части расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса в виде ее явного несоответствия последствиям нарушения обязательства. Однако, процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размере пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» о взыскании с Абдрахманова Р.Ф. задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 727 521 рубль 57 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 616 402 рубля 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 74 389 рублей 47 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 11 579 рублей 40 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 25 149 рублей 96 копеек.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10 646 рублей 99 копеек, требования истца удовлетворены частично на сумму 744 395 рублей 82 копейки, размер государственной пошлины, исчисленной в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований, составляет 10 642 рубля 66 копеек, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика.

Расчет:

744 698 рублей 63 копейки– 10 646 рублей 99 копеек,

727 521 рубль 57 копеек – Х,

Где Х = 727 521 рубль 57 копеек * 10 646 рублей 99 копеек / 744 698 рублей 63 копейки = 10 401 рубль 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Абдрахманову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Абдрахманова Р.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 727 521 рубль 57 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 616 402 рубля 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 74 389 рублей 47 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 11 579 рублей 40 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 25 149 рублей 96 копеек.

Взыскать с Абдрахманова Р.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 401 рубля 41 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись      П.А. Замотринская