Решение по делу № 2-6210/2014 ~ М-5675/2014 от 09.09.2014

Дело № 2-6210/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 декабря 2014 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сулеймановой А. Т.

при секретаре Шафиковой Э. Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савиных Е. В. к ОАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанных денежных сумм, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя и оформление доверенности,

У С Т А Н О В И Л:

Савиных Е. В. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанных денежных сумм, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя и оформление доверенности. В обоснование указала, что между ОАО КБ Восточный и ею был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма кредита по договору составила 299 754 рубля. Также ею были уплачены денежные средства в счет страховой премии в размере 46 754 рубля. Соответственно одним из условий кредитного договора являлась обязанность заемщика участвовать в программе страхования, а также ежемесячно взималась комиссия и другие платежи. Считает, что данное условие договора является недействительным. Договор имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия, ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления истца о предоставлении ему договора страхования. Истец Савиных Е. В. просит суд признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии недействительным, взыскать с ОАО КБ Восточный в пользу Савиных Е. В. незаконно удержанные денежные средства в размере 46 754 рублей, сумму неустойки за просрочку выплаты в размере 14 026, 20 рублей, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от взыскиваемой суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, оплату доверенности в сумме 800 рублей.

Истец Савиных И. В. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик – представитель ОАО КБ «Восточный» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении повестки.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо ЗАО СК Резерв на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно позиции Европейского Суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.

В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "М. против Российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Савиных Е. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Савиных Е. В. в сумме 299 754 рубля под 27, 5 % годовых сроком на 42 месяца.

При заключении кредитного договора Савиных Е. В. выразила желание на заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем заемщиком написано соответствующее заявление.

При этом в заявлении на добровольное страхование указано, что Савиных Е. В. ознакомлена с условиями страхового полиса и согласна с ними. Также указано, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита. Из заявления следует, что застрахованное лицо согласно на оплату страховой премии в сумме 46 754 рублей путем безналичного перечисления денежных средств (л.д. 7).

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "СК "Резерв" и Савиных Е. В. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор заключен в соответствии с Полисными условиями страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО "СК "Резерв" от ДД.ММ.ГГГГ к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО "СК "Резерв" от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении Клиента о заключении договора кредитования указано, что Савиных Е. В. просила Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей банковского счета на сумму 46 754 рубля на счет ЗАО "СК "Резерв", назначение платежа - перечисление страховой премии по договору страхования (л.д. 6).

Заемщик Савиных Е. В. по кредитному договору дала согласие на заключение в целях обеспечения ее кредитных обязательств договора личного страхования ее жизни и здоровья на условиях, указанных в договоре страхования и Полисных условиях страхования заемщиком кредита от несчастных случаев болезней ЗАО "СК "Резерв" от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд исходит из того, что у истца Савиных Е. В. при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без заключения договора страхования, однако, истец добровольно выразила желание быть застрахованным лицом.

Кроме того, Савиных Е. В. выразила согласие на перечисление страховой премии в пользу страховой компании из денежных средств, полученных по кредитному договору.

Доводы истца, изложенные в исковом заявлении, содержащие суждения относительно незаконности навязывания Банком договора страхования, не могут быть приняты судом по следующим основаниям.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что истец Савиных Е. В. обращалась в ОАО КБ "Восточный" с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получила отказ, материалы дела не содержат.

Ссылка на то обстоятельство, что истец заключила договор на крайне невыгодных условиях, что свидетельствует о введении заемщика сотрудниками Банка в заблуждение, суд признает несостоятельными.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из заявлений, как в кредитном учреждении, так и в страховой компании, Савиных Е. В. ознакомлена с условиями заключения кредитного договора, договора страхования, правилами предоставления кредита, комплексного страхования, согласилась с ними, о чем свидетельствует личная подпись истца.

Таким образом, истец выразила согласие на заключение договоров на указанных условиях, в связи с чем оснований для признания договоров страхования недействительными у суда не имеется.

Учитывая, что судом не установлено нарушений прав Савиных Е. В. как потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Савиных Е. В. к ОАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанных денежных сумм, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя и оформление доверенности отказать за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья: А. Т. Сулейманова