Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1211/2018 ~ М-1210/2018 от 10.05.2018

    Дело №2-1211/2018

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    11 декабря 2018 года                                                                                      город Сочи

        Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Крижановской О.А.,

    при секретаре                               Квачевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного ПАО «Банк Уралсиб» к Мелиховой Н. А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Мелиховой Н.А., в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 20.06.2013 года в сумме 1983683 рубля 63 копейки, обратить взыскание на предмет залога по договору - квартиру, расположенную по адресу: г. Сочи, ул. <адрес>, 2, кв. 129, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2491200 рублей.

В обосновании исковых требований истец указал, что между банком и Мелиховой Н.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на приобретение жилого помещения - квартиры, по адресу Краснодарский край, г. Сочи, Хостинский район, ул. <адрес>, д.2, кв. 129. Во исполнение обязательств по Кредитному договору №№ от 20.06.2013 года между был заключен Договор купли-продажи. Кредит был предоставлен в размере 1900000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 16% годовых, в сроки, установленные графиком. В силу условий Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя, подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Мелиховой Н.А., была подписана Закладная. Согласно Закладной на объект права: квартиру, расположенную по адресу: жилого помещения - квартиры, Краснодарский край, г. Сочи, Хостинский район, ул. <адрес>, д.2, кв. 129. кадастровый или условный) номер: №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от 25.06.2013 года, залогодержателем является Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб». Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за № от 25.06.2013г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права и Выпиской из ЕГРП (ЕГРН). Ответчик неоднократно нарушала предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. По состоянию на 06.03.2018 г. задолженность Мелиховой Н.А. составляет 1983683 рубля 63 копейки, в том числе по кредиту - 1809933 рубля 66 копеек, по процентам - 151114 рублей 41 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2570 рублей 05 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 20065 рублей 51 копейка. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнила. Указанные обстоятельства и послужили основанием для предъявления заявленных банком исковых требований в суд.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» на заявленных требованиях настаивал.

Ответчик Мелихова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В настоящее время Мелихова Н.А. <данные изъяты>, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, с исковыми требованиями не согласна, указала, что квартира является ее единственным жильем, просрочка внесения кредитных платежей допущена ею в силу объективных причин, поскольку она <данные изъяты>.

Третье лицо Энгельс Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что квартира является их с матерью единственным жильем. Так же пояснила, что ответчик Мелихова Н.А., а так же так она лично неоднократно обращались в Банк с целью урегулирования проблемы, проведения реструктуризации долга, однако им было отказано.

Суд, заслушав представителя истца, третье лицо Энгельс Е.Н., исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из представленных суду материалов, 20.06.2013 года между ПАО «Банк Уралсиб» и Мелиховой Н.А. заключен Кредитный договор №№ на следующих условиях: сумма предоставленного кредита - 1900000 рублей; срок кредита - 240 месяцев; процентная ставка по кредиту - 16% годовых; размер ежемесячного платежа - 23663 рубля.

Кредит был предоставлен для целевого использования, для приобретения Мелихвой Н.А. квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Хостинский район, ул. <адрес>, д.2, кв. 129. Кадастровый номер: №, стоимостью 2115200 рублей.

Между Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Мелиховой Н.А., была подписана Закладная. Согласно Закладной на объект права: квартиру, расположенную по адресу: жилого помещения - квартиры, Краснодарский край, г. Сочи, Хостинский район, ул. <адрес>, д.2, кв. 129, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от 25.06.2013 года, залогодержателем является Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб».

Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за № от 25.06.2013г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права и Выпиской из ЕГРП (ЕГРН).

Между тем, в нарушение условий кредитного договора, платежи ответчиком осуществлялись не своевременно, не в полном размере.

По состоянию на 06.03.2018 г. задолженность Мелиховой Н.А. составляет 1983683 рубля 63 копейки, в том числе по кредиту - 1809933 рубля 66 копеек, по процентам - 151114 рублей 41 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2570 рублей 05 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 20065 рублей 51 копейка.

Согласно условиям Кредитного договора Банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В силу ст. 309, ч.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положений ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом выше изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Мелиховой Н.А. задолженности по кредитному договору в сумме 1983683 рубля 63 копейки.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в статье 5 вышеназванного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация, либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2 указанной статья закона).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения Мелиховой Н.А. своих обязательств перед истцом по кредитному договору №№ от 20.06.2013 года, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости квартиры в настоящее время судом была назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта «<данные изъяты>» №338 рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Хостинский район, ул. <адрес>, д.2, кв. 129, составляет 3965000 рублей.

С учетом установленного, судом определяется начальная продажная цена залогового имущества, и устанавливается равной 80% рыночной стоимости квартиры, а именно в размере 3172000 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Законом РФ от 29.05.1992 "О залоге" ответчиками не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец, предъявив настоящий иск, в подтверждение законности и обоснованности своих требований, представил суду надлежащие и бесспорные доказательства, которые ответчиками по делу не были оспорены в установленном порядке.

Из совокупности исследованных доказательств следует, что ответчик своих обязательств не выполнила: не возвратила полученные денежные суммы и не уплатила в полном объеме проценты за пользование кредитными средствами в связи с чем, вся сумма задолженности по кредитным договорам с начисленными процентами должна быть взыскана с ответчика Мелиховой Н.А.

Суд не может принять доводы ответчика и третьего лица, что квартира по адресу г.Сочи, ул.<адрес> дом 2 кв.129 является их единственным жильем, как основание к отказу в заявленных требованиях об обращении взыскания на квартиру, исходя из следующего.

Согласно статье 79 Федерального закона РФ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ. В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 78 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке независимо от того на какие цели предоставлен кредит, так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных частью 3 статьи 17, статьей 35 и частью 1 статьи 46 Конституции РФ, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Сторона ответчика не предоставила суду доказательств в опровержении представленных стороной истца доказательств.

При таких обстоятельствах требования иска подлежат удовлетворению, поскольку их обоснованность и законность нашла свое подтверждение при рассмотрении дела судом исходя из совокупного анализа и оценки представленных в дело доказательств, в том числе объяснений стороны истца.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Соответственно с ответчика Мелиховой Н.А. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежат взысканию расходы по оплате досудебной оценки квартиры в размере 3500 рублей, поскольку указанная оценка является обязательным условием предъявления иска, а также расходы по оплате государственной пошлины по требованиям в размере 24118 рублей 42 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 20.06.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1983683 ░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ - 1809933 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ - 151114 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 2570 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 20065 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░. ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░. <░░░░░>, ░.2, ░░. 129, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ № № ░░ 25.06.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 80 % ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №338 ░░ 29.11.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3172000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3500 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 24118 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. 17.12.2018 ░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░

░░░░░                                                 ░░░░░░░░░░░░ ░.░.