Решение по делу № 2-979/2016 от 31.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                 13 мая 2016 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зиновьевой К. В.

при секретаре Чердынцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-979/16 по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Шаламову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к ответчику Шаламову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои исковые требования мотивирует тем, что между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ») и Шаламовым Н.С. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от .. .. ....г. №..., действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «........», .......», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www........ Лимит кредитования был определен в сумме 290000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);     всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком .. .. ....г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 413388,66 руб., в т.ч.:     по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 256208,39 руб.; по сумме начисленных процентов 50130,39 руб.; по сумме начисленных пени 107049,88 руб.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Ответчика Шаламова Н.С. задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 413388,66 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 256208,39 руб.; по сумме начисленных процентов 50130,39 руб.; по сумме начисленных пени 107049,88 руб.; взыскать с Ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы Банка по уплате госпошлины    .

Представитель истца Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шаламов Н.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, направил в суд своего представителя Лицарева С.В.

Представитель ответчика Шаламова Н.С. – Лицарев С.В., действующий на основании доверенности от .. .. ....г.., в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривал, просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Просил учесть, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные    нарушением ответчиком    своих обязательств. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых. При ставке рефинансирования ЦБ равной    в настоящий момент 11% следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также    должно учитываться судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Считает, что доказательств наступления каких-либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной    суммы штрафных    санкций    в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика. При рассмотрении дела просит учесть финансовое положение ответчика, ....... Просит снизить размер пени - 107049,88 рублей до 5000 рублей, с учетом соразмерности неисполненного обязательства, с целью сохранения баланса    интересов сторон.

    Суд, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ») и Шаламовым Н.С. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.67). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01 (л.д.69-74), действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами (л.д.86-121), эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия) (л.д.81-85), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «........», «.......» (л.д.122-126), эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно условиям №..., выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п. 10.3.4. Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием Карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.........

Лимит кредитования был определен в сумме 290000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д. 28-62).

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых (л.д.67).

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «....... эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям).

Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д.7-63).

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);     всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик Шаламов Н.С. обязанность по погашению кредита и процентов за пользование кредитом своевременно не исполнял (л.д. 28-63).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком .. .. ....г. в адрес ответчика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 64-65).

Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. Согласно расчету истца по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед Банком составляет 413388,66 руб., в т.ч.:     по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 256208,39 руб.; по сумме начисленных процентов 50130,39 руб.; по сумме начисленных пени 107049,88 руб.

Расчёт суммы задолженности Шаламова Н.С. по кредитному договору №... от .. .. ....г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», суд признаёт верным.

    На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Шаламова Н.С. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу и по сумме начисленных    процентов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом заявления стороны ответчика о снижении неустойки,    признает заявленную ко взысканию сумму неустойки (задолженность по пене) в размере 107049 рублей 88 копеек несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору, учитывая сумму просроченной задолженности, период допущенной просрочки.

На основании изложенного, суд снижает размер задолженности по пене (неустойки), заявленной истцом до 40000 рублей и взыскивает указанную сумму с ответчика Шаламова    Н.С. в пользу истца.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании задолженности по пене по кредитному договору, суд отказывает.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д.6), истцом уплачена государственная пошлина в размере 7334 рубля. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Шаламова Н.С., ......., в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ....... сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 346338 /триста сорок шесть тысяч триста тридцать восемь/ рублей 78 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 256208 /двести пятьдесят шесть тысяч двести восемь/ рублей 39 копеек; по сумме начисленных процентов - 50130 /пятьдесят тысяч сто тридцать/ рублей 39 копеек; по сумме начисленных пени – 40000 /сорок тысяч/ рублей.

    Взыскать с Шаламова Н.С., ......., в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ......., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7334 /семь тысяч триста тридцать четыре/ рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2016 года.

    Судья:                                                                         /Зиновьева К.В.