Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8001/2010 ~ М-6302/2010 от 19.08.2010

Дело № 2-8001/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда « 28 » октября 2010 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Образцова О.В.

при секретаре Подольской Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сейферман С.А. к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании договора поручительства прекращенной сделкой,

установил:

Истица обратилась в суд с иском к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании договора поручительства прекращенной сделкой, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сейферманом В.А. и ответчиком был заключен кредитный договор №. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 7,7% годовых. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора ответчик вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку и размер ежемесячного аннуитетного платежа не ранее, чем через 5 лет с даты заключения кредитного договора. Банком предоставлен график гашения кредита на срок 108 месяцев под процентную ставку 7,7% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен договор поручительства №. Ответчик после заключения кредитного договора и договора поручительства изменил эффективную процентную ставку по кредиту. Заемщиком Сейферманом В.А. подписано уведомление, согласно которому в соответствии с условиями кредитного договора размер эффективной ставки по кредитному договору составляет 10,99% годовых. Поручитель об изменении эффективной процентной ставки уведомлен не был, дополнительного соглашения об этом с ответчиком не подписывал. Просит признать договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Сейферман С.А. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) прекращенной сделкой; взыскать в пользу Сейферман С.А. расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности Неспанова Н.Н. исковые требования уточнила, просила признать договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Сейферман С.А. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) незаключенной сделкой по следующим основаниям: 1. сторонами не согласованы существенные условия договора, а именно: дата возврата кредита; сумма кредита, подлежащая возврату с учетом процентной ставки 7,7% годовых; сумма аннуитетного платежа; порядок уплаты кредита; полная стоимость кредита; 2. договором поручительства подтверждается, что стороны кредитного договора и договора поручительства считают размер аннуитетнего платежа существенным условием договора; 3. с поручителем не был согласован график гашения кредита, данный график поручителю не направлялся, не была согласована полная стоимость кредита, уведомление о размере эффективной процентной ставки поручителю также не направлялось.

В судебном заседании представитель ответчика АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности Ламова М.В. с требованиями не согласилась. Ранее представила отзыв, в котором указала, что предметом кредитного договора является денежная сумма, получаемая заемщиком. Сумма процентов, подлежащих возврату заемщиком, исчисляется исходя из ставки, указанной в кредитном договоре, а не на основании эффективной процентной ставки, включающей, в том числе потенциальные расходы заемщика. В связи с этим отнести эффективную процентную ставку к первой группе существенных условий, а именно: к предмету договора, невозможно. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, в расчет которой включаются: платежи заемщика по кредитному договору (по погашению основной суммы долга, по уплате процентов, комиссии за рассмотрение заявки по кредиту, комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие и ведение ссудного счета, комиссия за расчетное и операционное обслуживание, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт; платежи заемщика в пользу третьих лиц). Кредитная организация не обязана доводить до сведения поручителя размеры комиссий за открытие, ведение счетов заемщика, комиссии за конвертацию валюты.

В судебном заседании третье лицо исковые требований Сейферман С.А. поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель третьего лица по доверенности Макарова Т.Б. исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Суду пояснила, что между сторонами не согласованы существенные условия. Эффективная процентная ставка является существенным условием договора.

Суд, заслушав мнение сторон, пояснения третьего лица и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. К таковым относятся условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п.2 ст. 10 указанного закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Сейферманом В.А. заключен кредитный договор № (л.д. 7-17), по условиям которого Сейферману В.А. был выдан кредит в сумме 204874 швейцарских франка на цели строительства заемщиком индивидуально-определенного здания, пригодного для постоянного проживания и состоящего из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения бытовых и иных нужд, связанных с проживанием в таком здании. Срок возврата кредита – по истечение 108 месяцев (п. 1.1). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 7,7% годовых (п.3.1).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и поручителем Сейферман С.А., согласно которому поручитель и заемщик солидарно отвечают перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору (п.1.1договора). Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе: с размером предоставляемых заемщику денежных средств – 204874 швейцарских франка; окончательным сроком возврата кредита – 108 месяцев; размером процентной ставки – 7,7% годовых; размером аннуитетного платежа.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств дела, с учетом буквального толкования имеющего в деле кредитного договора суд приходит к выводу, что между сторонами данного кредитного договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям в соответствии с приведенными выше нормами законодательства, а именно: предмет договора (денежная сумма, получаемая заемщиком); обязанность займодавца, обязанности заемщика, размер процентной ставки; дата возврата суммы займа; ответственность сторон. Также суд считает, что кредитной организацией (ответчиком по делу) предоставлена полная информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Достаточных доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку как указано выше по тексту, поручитель (истица по делу) ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, в том числе размером процентной ставки – 7,7% годовых; размером аннуитетного платежа, что подтверждается ее (истцы) подписью в договоре поручительства, а так же в связи с тем, что поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Сейферманом В.А. обязательств по кредитному договору полностью, суд приходит к выводу, что оснований для признания договора поручительства незаключенным не имеется. При этом суд также учитывает, что в договоре поручительства указана денежная сумма, предоставленная заемщику, окончательный срок возврата, цель кредита, порядок уплаты процентов, определен размер ежемесячного платежа, ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, порядок погашения обязательств, порядок выдачи кредита.

При таких обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.