Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1110/2017 ~ М-1085/2017 от 22.08.2017

Дело №2-1110/2017

Решение

Именем Российской Федерации

г. Саранск 25 сентября 2017 года

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Устимовой Н.И.,

при секретаре Кильдюшовой М.Ф.,

с участием истца Ямашкина И.С.,

ответчика АО «Банк Русский Стандарт»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований

относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «Русский

Стандарт Страхование»,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ямашкина И.С. к Акционерному обществу «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» о признании недействительным безакцептного списания денежных средств в счёт оплаты по договору страхования, взыскании суммы, уплаченной по договору страхования, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, взыскании штрафа,

установил:

Ямашкин И.С. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») о признании недействительным безакцептного списания денежных средств в счёт оплаты по договору страхования, взыскании суммы, уплаченной по договору страхования, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, взыскании штрафа. В обоснование исковых требований указал, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» 18 апреля 2017 года заключён кредитный договор №. Согласно пункту 1 договора сумма кредита составляет 119 800 рублей. По данному договору банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере 19 800 рублей для оплаты страховой премии. Однако, согласия на оплату договора страхования он не давал. При этом сотрудником банка ему было разъяснено, что услуга страхования является бесплатной. Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без его участия. Бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдаётся заёмщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договора устанавливается сотрудником кредитной организации. Ему, как заёмщику, был предложен к подписанию договор, включающий в себя, в том числе и сумму оплаты за страховой полис. Он не имел возможности заключить договор на иных условиях, информации о том, что данная услуга включается в размер суммы по кредитному договору, ему не предоставлено.

23.05.2017 г. он обратился к ответчику с просьбой расторгнуть договор, зачесть уплаченную им сумму за договор страхования в счет погашения кредита, прекратить обработку персональных данных. Однозначного ответа до настоящего времени не поступило. На основании статей 8, 10, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статей 428, 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит признать недействительным безакцептное списание денежных средств в сумме 19800 рублей в счёт оплаты страховой премии по договору страхования; взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» денежную сумму в размере 19800 рублей, уплаченную в качестве страховой премии по договору страхования; обязать АО «Банк Русский Стандарт» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств; взыскать с ОА «Банк Русский Стандарт» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, в пользу потребителя.

Истец Ямашкин И.С. в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представив суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав доказательства по делу, суд считает, что исковые требования истца являются необоснованными и удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Материалами дела установлено, что в соответствии с положениями статей 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления № от 18 апреля 2017 года между Ямашкиным И.С. и АО «Банк Русский Стандарт» 18 апреля 2017 года заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 119 800 рублей на срок 549 дней, что подтверждается копией заявления истца № от 18.04.2017 г., подписанного Ямашкиным И.С., выпиской из лицевого счета № по состоянию на 06.09.2017 г. и не оспаривается сторонами.

В абзаце 3 пункта 1 данного заявления истец указывает о желании заключить договор страхования по программе страхования «Оптимальная защита». Из текста данного абзаца следует, что Ямашкин И.С. имел возможность в случае несогласия на страхование поставить соответствующую отметку, имеющуюся на бланке заявления.

На листе 2 указанного заявления имеется распоряжение Ямашкина И.С. о переводе денежных средств, в котором истец просит после заключения с ним договора потребительского кредита №, перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках договора, денежные средства в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» в сумме 19800 рублей по договору №. Данное распоряжение подписано Ямашкиным И.С.

18 апреля 2017 года между Ямашкиным И.С. и АО «Русский Стандарт Страхование» заключён договор страхования жизни и здоровья физических лиц № по программе страхования «Оптимальная защита,1.1%», что подтверждается копией указанного договора, подписанного Ямашкиным И.С. и представителем страховщика.

В пункте 9 данного договора указано, что страховая премия за весь срок действия договора составляет 19800 рублей и уплачивается единовременно.

На основании распоряжения Ямашкина И.С. от 18 апреля 2017 г., сумма страховой премии в размере 19800 рублей 20 апреля 2017 г. перечислена страховщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета № по состоянию на 06.09.2017 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из предоставленных сторонами документов не следует, что договором № от 18 апреля 2017 года, заключенным между Ямашкиным И.С. и АО «Банк Русский Стандарт», предусмотрены положения, обусловливающие его заключение обязательным заключением указанного договора страхования заемщика и позволяющих полагать, что в случае отказа последнего от этого, ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела также не имеется.

В ходе рассмотрения дела не нашёл подтверждения довод истца о том, что работниками банка ему была предоставлена информация о предоставлении услуги по страхованию бесплатно, поскольку сумма страховой премии указана в договоре страхования, подписанном истцом.

При заключении указанных договоров истец был ознакомлен с индивидуальными условиями договора кредита и страхования, в том числе с размером кредита, полной суммой, подлежащей выплате, порядком и сроками возврата займа и уплаты процентов, а также суммой, порядком и сроком уплаты страховой премии. Предоставленная информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых и страховых услуг до момента заключения договоров.

Доказательств наличия у истца стремления внести изменения в типовые условия договоров, суду, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Как следует из договора страхования, заключая его, Ямашкин И.С. действовал самостоятельно, и перечисление ответчиком страховой премии по нему производилось по распоряжению истца и с его согласия в соответствии с положениями статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оплата страховой премии произведена не в рамках правоотношений, возникших между истцом и ответчиком, а в рамках правоотношений, возникших между истцом и АО «Русский Стандарт Страхование», в порядке исполнения соответствующего обязательства страхователя по договору личного страхования, предусмотренного статьями 934 и 954 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что в случае неприемлемости условий договоров, в том числе и о страховании, Ямашкин И.С. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Однако, собственноручные подписи в договорах и распоряжении о переводе денежных средств подтверждает, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате через ответчика страховой премии из суммы полученного кредита.

Более того, условия договора страхования жизни и здоровья физических лиц № от 18.04.2017 г., заключенного между истцом и АО «Русский Стандарт Страхование» (пункт 14), предусматривают возможность отказа страхователя от страхования на основании его письменного заявления, поданного в течение 5 рабочих дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, при этом уплаченная страховая премия подлежала возврату страхователю в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Следовательно, даже после заключения договора страхования истец имел возможность обратиться к страховщику с соответствующим заявлением и возвратить уплаченную страховую премию в размере 19800 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании недействительным безакцептного списания ответчиком денежных средств в счет оплаты по договору страхования, а, соответственно, и производных от них требований о взыскании с ответчика суммы в размере 19800 рублей, уплаченной по договору страхования, возложении на ответчика обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств.

Так как исковые требования оставлены без удовлетворения в полном объеме, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия,

решил:

Исковые требования Ямашкина И.С. к Акционерному обществу «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» о признании недействительным безакцептного списания денежных средств в счёт оплаты по договору страхования, взыскании суммы, уплаченной по договору страхования, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, взыскании штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья-

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2017 года