Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4412/2012 ~ М-4038/2012 от 12.09.2012

                                                         РЕШЕНИЕ

                                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2012 года                                                                                                                                  г.Самара

Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Мамкеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4412/12 по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г.И.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                     УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчице, мотивируя свои требования тем, что *** между ОАО <данные изъяты> и Г.И.В. был заключен кредитный договор №. Согласно п.1.1, 2.1 кредитного договора истцом предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от *** В соответствии с п.1.1 кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,5% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.2.9.1 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.2.9.1 кредитного договора, истец *** направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до *** Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на *** задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту - <данные изъяты>; по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>. Согласно п.4.1. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на *** неустойка по кредиту составила <данные изъяты>, неустойка по процентам за пользование заемными средствами <данные изъяты>. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от *** был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с которым в залог Банку передано имущество: квартира площадью <данные изъяты> кв.м. на 5 этаже, находящаяся по адресу: <адрес>. Согласно отчету об оценке № от *** рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на *** задолженность Г.И.В. по кредитному договору № от *** составляет <данные изъяты>. Просят взыскать с Г.И.В. задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по кредиту <данные изъяты>; задолженность по процентам <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Г.И.В., а именно: квартиру площадью <данные изъяты> кв.м. на 5 этаже, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Взыскать с Г.И.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца Ш.М.Ф. в судебном заседании в связи с частичной оплатой долга ответчицей, которая пошла на оплату основного долга, исковые требования уточнил и просил взыскать с Г.И.В. основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>; неустойку по кредиту в размере <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенную <адрес> <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости в размере <данные изъяты>, а также взыскать уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> и расходы по оценке имущества в размере <данные изъяты>. Не возражал против снижения неустойки.

Ответчица Г.И.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер начисленной неустойки.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

             В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

             В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

             На основании правил, предусмотренных ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

             Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

            Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.                       

            Судом установлено, что *** между ОАО <данные изъяты> и Г.И.В. был заключен кредитный договор № (л.д. 42-51).

            Согласно п.1.2, 2.1 кредитного договора истцом предоставлен ответчику кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет ответчика №.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от *** (л.д. 41).

В соответствии с п.1.1, 1.4., 1.5 кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,5% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору) (л.д.52-55).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности истец *** направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до *** (л.д. 57).

Однако Г.И.В. оставила требование истца без удовлетворения.

Согласно п.4.1, 5.1. кредитного договора, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств заемщик уплачивает истцу неустойку от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.2. в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.6, 2.7.1-2.7.14 настоящего договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 10 000 рублей за каждый случай нарушения заемщиком указанных обязательств. Неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по п.2.6, 2.7.1-2.7.14 договора.

По состоянию на *** ссудная задолженность Г.И.В. перед ОАО <данные изъяты> составляет <данные изъяты> (л.д.103).

Согласно расчету задолженность составляет: по процентам <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> (л.д.111-120).

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку в судебном заседании представитель истца не возражал против уменьшения размере неустойки, суд полагает возможным снизить неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> до <данные изъяты>, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> до <данные изъяты> и всего взыскать с ответчицы задолженность в размере: <данные изъяты>.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения Г.И.В. обязательств по кредитному договору № от *** между истцом и ответчиком была оформлена закладная на <адрес> (л.д.28-38).

Г.И.В. зарегистрировано право собственности на <адрес> с обременением - ипотека в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (л.д.40,69-75).

Принимая во внимание, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО <данные изъяты> о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно обзору судебной практики ВС РФ за первый квартал 2007 года в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.28.1 Закона РФ № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

            В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке относится к компетенции суда и подлежит отражению в решении суда.

            В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете.

Согласно отчету об оценке № по определению рыночной стоимости квартиры, произведенного ООО «Институт оценки и управлении» итоговая величина рыночной стоимости квартиры по состоянию на *** составляет <данные изъяты>, следовательно 80% от этой суммы составляет <данные изъяты>.

Согласно договору об оказании услуг по оценке имущества, находящегося в залоге № от *** стоимость услуг по оценке составляет <данные изъяты> (л.д.16-20), которая подлежит взысканию с ответчицы.

Анализируя материалы дела, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом представлено платежное поручение оплаты государственной пошлины, в сумме <данные изъяты> (л.д. 2), которая также подлежит взысканию с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                            РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО <данные изъяты> к Г.И.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Г.И.В., *** года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО <данные изъяты> общую сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг независимой оценки в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащего на праве собственности Г.И.В. - <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска ОАО <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2012 года.

                 Председательствующий:                                        Т.Ю. Башмакова