Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-611/2017 ~ М-514/2017 от 31.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск 16 июня 2017 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи председательствующего судьи Канафьевой Н.П., при секретаре Щовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-611/17 по исковому заявлению АО «Гута-Банк» к Богдановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Гута-Банк» обратился в суд с иском к Богдановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем.

Требовании мотивированы тем, что <Дата обезличена> между ОА«ГУТА-БАНК» и Богдановым ФИО2 был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к "Правилам предоставления АО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды", на основании заявления Заемщика <Номер обезличен> предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере <Данные изъяты> рублей на срок до <Дата обезличена>, с взиманием за пользование кредитом 37 % годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.

Денежные средства по кредиту в размере <Данные изъяты> рублей были перечислены Банком на счет Заемщика <Номер обезличен> открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по Счету за период <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на Дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетнога платежа на Счете.

В нарушение условий Кредитного договора, требований ст.819 ГК РФ, Заемщиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и
перечисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Согласно п. 3.9. Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного
погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если Банк: получит любой из причитающийся ему по Кредитному договору в установленные сроки платежей.

Заемщику было направлено Требование о досрочном возврате кредита. Заемщик
предупрежден, что в случае неисполнения требований Банка, Банк будет вынужден обраться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности.

Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка, истек, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В <Данные изъяты>. в отношении Заемщика было подано исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту.

<Дата обезличена>. Судьей Чапаевского городского суда ФИО5 было вынесено определение о возврате искового заявления.

В ходе внутрибанковской проверки выяснилось, что Заемщик ФИО2 с.в. умер, что установлено из Свидетельства о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

Поскольку кредитное обязательство в силу ст. 418 ГК РФ не связано с личностью
заемщика, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.
Следовательно, со смертью Богданова С.В. его бязательства по кредитному договору не могут быть прекращены. Таким образом, обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту в силу закона возлагается на наследников Богданова С.В..

По состоянию на <Дата обезличена> задолженность Заемщика перед Истцом составляет <Данные изъяты>.

Банк просит суд взыскать с наследника умершего заемщика Богданова С.В. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумму <Данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в <Данные изъяты>.

В судебное заседание представитель АО «ГУТА-БАНК» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

В судебное заседание привлечена в качестве ответчика - наследник – Богданова Л.А., которая в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки в суд не известна.

Согласно ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон

     Ответчик Богданова Л.А. в суд обратилась с заявлением, указав исковые требования не признает в полном объеме. Судом установлено, что ее супруг ФИО2 умер <Дата обезличена> Он брал кредит в АО «ГУТА-БАНК» <Дата обезличена>, по день своей смерти исправно оплачивал. После его смерти, а именно <Дата обезличена> дочь ответчика - ФИО6 передала в Самарский филиал АО «Гута-Банк» свидетельство о смерти ФИО2, а так же заявление о присоединении ФИО2 к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней. Однако никаких документов, подтверждающих погашение задолженности за счет страховой суммы, ответчик из банка не получила. Ответчик просила суд применить срок исковой давности, в иске отказать, так как она своевременно уведомила Банк о смерти ФИО2, кроме того, никакого наследства после его смерти она не получала.

     Изучив представленные документы, суд приходит к следующим выводам:

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ОА «ГУТА-БАНК» и ФИО2 был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к "Правилам предоставления АО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды", на основании заявления Заемщика <Номер обезличен> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере <Данные изъяты> на срок до <Дата обезличена>, с взиманием за пользование кредитом 37 % годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.

Денежные средства по кредиту в размере <Данные изъяты> рублей были перечислены Банком на счет Заемщика N40<Номер обезличен> открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по Счету за период <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на Дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетнога платежа на Счете.

В нарушение условий Кредитного договора, требований ст.819 ГК РФ, Заемщиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и
перечисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Согласно п. 3.9. Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного
погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если Банк: получит любой из причитающийся ему по Кредитному договору в установленные сроки платежей.

Ссылка истца о направлении в адрес проживания ответчика требования о досрочном возврате кредита не нашла своего подтверждения в судебном заседании, письменные доказательства суду не предоставлены.

Банком предоставлено свидетельство о смерти ФИО2 <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (актовая запись <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. отдел ЗАГС г.о. Чапаевск управления ЗАГС <Адрес обезличен>). А так же справка о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно Акта-приема передачи от <Дата обезличена> подписанного Управляющим ОО «Университетский» ОАО «Гута-Банк» ( приложение 4 к порядку предоставления услуги по присоединению заемщиков ОАО» ГУТА-БАНК» к договорам коллективного страхования от несчастных случаев и болезней) ОАО «ГУТА-БАНК» в лице управляющего ОО «Университетский» в <Адрес обезличен> ОАО «ГУТА-БАНК» в <Адрес обезличен> – Новгороде ФИО7 Банк принял следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; нотариально удостоверенная справка о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; заявление о присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней; Памятка застрахованному лицу по договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней, копия паспорта, лица передавшего документы, - ФИО6.

В <Данные изъяты> г. АО «ГУТА-БАНК» обратилось в Чапаевский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <Дата обезличена>. Как следует из искового заявления, иск предъявлен к умершему лицу – ФИО2, о чем истцу на момент подачи иска было известно.

Судьей Чапаевского городского суда ФИО5 было вынесено определение о возврате искового заявления по основаниям ч.2 ст. 136 ГПК РФ.

При этом, сам истец ссылается на то, что в ходе внутрибанковской проверки выяснилось, что Заемщик ФИО2 умер, что установлено из Свидетельства о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

    Банк предъявляет требования о взыскании с наследников заемщика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в сумме <Данные изъяты>.

    Согласно свидетельства о праве на наследство по закону <Адрес обезличен>2 от <Дата обезличена> выданного нотариусом <Адрес обезличен> ФИО8 по реестру <Номер обезличен>, установлено, что единственным наследником после смерти ФИО2, умершего <Дата обезличена> является пережившая супруга Богданова Л.А. наследство состоит: страховых выплат по договорам страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>., КНО <Данные изъяты> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>., перечисленных на счет застрахованного ФИО2 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ООО «ППФ Страхование жизни» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

    Так же установлено, что Богданова Л.А. приняла наследство в виде денежных вкладов во внутреннем структурном подразделении <Номер обезличен> Самарского отделения <Номер обезличен> : Поволжского банка ОАО «Сбербанк России». ( свидетельство о праве на наследство по закону <Адрес обезличен>5 от <Дата обезличена> выданного нотариусом <Адрес обезличен> ФИО8 по реестру <Номер обезличен>). Согласно информации ПАО «Сбербанк России» доп.офис <Номер обезличен> предоставленной для нотариуса ФИО8 усматривается, что остаток на дату ответа по вкладам составляет <Данные изъяты> ( по каждому), выплаты произведенные после даты смерти не производились.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как указано в п. 59 Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, что предусмотрено ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, в редакции действующей с <Дата обезличена>, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Заемщик Богданов С.В. умер <Дата обезличена> Согласно Акту приема-передачи от <Дата обезличена> подписанного Управляющим ОО «Университетский» ОАО «Гута-Банк» банк был уведомлен о смерти заемщика.

Согласно выписке по лицевому счету N40<Номер обезличен> открытый в ОАО «ГУТА-БАНК» на имя Богданова С.В. за период <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов произведен в августе 2013г. Поэтому, срок исковой давности подлежит исчислению с момента первого неплатежа после этой даты. С настоящим иском банк обратился в суд <Дата обезличена>.

При этом у суда имеется основания предполагать, что при заключении вышеназванного кредитного договора, заемщик Богданов С.В. был застрахован Банком от несчастных случае, болезней, (согласно акта приема-передачи от <Дата обезличена>, банку переданы, в том числе, заявление о присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и Памятка застрахованному лицу по договору коллективного страхования от несчастных случаев, болезней).

Правилами статьи 10 ГК РФ предусмотрено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

АО «ГУТА-БАНК» действовало недобросовестно, застраховав ответственность заемщика и зная о его смерти, не потребовало страхового возмещения от страховой компании и спустя три года после смерти заемщика обратилось за взысканием к наследникам.

Заявление Богдановой Л.А. о пропуске срока исковой давности суд полагает обоснованным.

При установленных по делу обстоятельствах, в удовлетворении иска АО «Гута-Банк» к Богдановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 1112, 1175, 195,199,200 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска АО «Гута-Банк» к Богдановой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем.

Решение может быть обжалованное в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городско суд..

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.

Судья Чапаевского городского суда

Н.П. Канафьева