Решение по делу № 2-376/2020 от 21.05.2020

18RS0№-75

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 августа 2020 года <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щербакову Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щербакову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Щербаковым И.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банкпредоставил ответчику кредит в сумме 465170 руб. 62 коп.под 7,75% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства LADAGranta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с подпунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 242552,64 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 347182 руб. 46 коп., из них: просроченная ссуда – 311831 руб. 96 коп., просроченные проценты – 13702 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде - 436 руб. 87 коп., неустойка по ссудному договору – 19996, 23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 05 коп., иные комиссии – 99 руб. Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 заявления – оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство LADA Granta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537.В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодателя) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодержателя). Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 52,77%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 191487 руб. 97 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика Щербакова И.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 347182 руб. 46 коп., государственную пошлину в размере 12671 руб. 82 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Granta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537, установив начальную продажную цену в размере 191487 руб. 97 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Щербаков И.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела заказными письмами с уведомлениями по месту жительства (регистрации): Удмуртская Республика, <адрес>, пер. Мира, <адрес> адресу, указанному заемщиком в заявлении: Удмуртская Республика, <адрес>, ул. им. Татьяны Барамзиной, <адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик Щербаков И.А. извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом – заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его регистрации и жительства заблаговременно до дня судебного заседания

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты заемщика видно, что Щербаков И.А. просил ПАО «Совкомбанк» предоставить кредит в сумме 465170 руб. 62 коп. на срок 36 месяцев, на приобретение транспортного средства : LADA Granta, стоимостью 506800 руб.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласию на страхование, договору страхования № транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заявлению на перечисление оплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Щербаков И.А. просит ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит в сумме 465170 руб. 62 коп., сроком на 36 месяцев (1096 дней) под 7,75% годовых, с ежемесячным платежом - 8248 руб. 78 коп. В связи с заключением Договора потребительского кредита Щербаков И.А. просил Банк предоставить ему кредит в сумме 465170 руб. 62 коп.путем перечисления денежных средств на его лицевой счет №. Сумму в размере 440800 руб. просил перечислить на расчетный счет ООО «Русская Ладья» в счет оплаты за автомобиль LADAGranta. Щербаков И.А. выразил согласие на заключение договора добровольного страхования, условия которого он предварительно изучил и согласен с ними. Оплату договора добровольного страхования транспортного средства от полной гибели и хищения в размере 29183руб. 88 коп.согласен произвести за счет кредитных средств путем перечисления на расчетный счет в филиале Банка ВТБ (ПАО).

Из договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства <адрес> следует, что Щербаков А.И. приобрел в ООО «Русская Ладья» автомобильLADAGranta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537.Стоимость автомобиля по договору составляет 506800,00 руб. Оплата аванса за автомобиль в размере 66000,00 руб. внесена в кассу ООО «Русская Ладья» за счет личных средств Щербакова И.А. Согласно счету на оплату следует, что к оплате за автомобиль подлежит 440800,00 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭГ ГИБДД ММО МВД России «Игринский», сообщения МВД России МВД по УР следует, что по данным Федеральной информационной системы ГИБДД РФ Щербаков И.А. является собственником автомобиля LADAGranta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537, государственный регистрационный знак Т043ВС18.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей установлено, что Щербакову И.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 465170 руб. 62 коп.на срок 36 месяцев (1096 дней) с правом досрочного возврата, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составляет 7,75% годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.18 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, свыше 30 календарных дней, до 10,75% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору: количество платежей - 36; размер платежа (ежемесячно) по кредиту с 1 по 35 платеж – 8248,78 руб., 36 платеж (остаточный) – 261648,67 руб.; сумма, направляемая на погашение по основному долгу – 465170,62 руб. 93 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту- 85185,35 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора – 550355,97 руб.Индивидуальными условиями предусмотрено частичное или полное досрочное погашение кредита. Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе: через устройства самообслуживания, через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России», посредством сервиса Интернет-банкsovkombanr.ru, посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка. Согласно пункту 9 Индивидуальных условий следует, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства. Пунктом 10 Индивидуальных условий определено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADAGranta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537, разрешенная максимальная масса -1560, паспорт транспортного средства <адрес>. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора определена п.12 Индивидуальных условий, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети Интернет (п.14 Индивидуальных условий). Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком определен посредством сервиса Интернет - банк sovkombank.ru. Заемщик выразил согласие на получение дополнительной добровольной услуги - заключение договора страхования транспортного средства от риска «ущерб» и «хищение» (договор страхования КАСКО). Заемщик осознанно и добровольно принял индивидуальное решение и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением договора страхования транспортного средства от рисков «ущерб» и «хищение» с целью покрытия обозначенных рисков. Обязался своевременно и в полном объеме уплачивать страховые премии по договору страхования КАСКО (п.18 Индивидуальных условий). Из пункта 19 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что Щербаков И.А. был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Уведомлен, что, если в течение одного года размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Заявление-анкета, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, График платежей, заявление о перечислении денежных средств по договору страхования подписаны, в том числе, Щербаковым И.А.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2., 3.3., 3.3.1., 3.2.2., 3.3.3., 3.3.4., 3.5., 3.6., 3.7., 3.8., 3.9., 3.10., 3.11.Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным, с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком. В случае получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным. Акцепт Заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его просьбе Общих условий потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом? путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. При этом, в случае непогашения задолженности в плановую дату, приходящуюся на нерабочий день согласно действующему законодательству, сумма процентов, указанная в договоре потребительского кредита, не является окончательной, пересчитывается Банком, исходя из фактических сроков внесения платежей, и подлежит уплате в последнюю плановую дату согласно графику платежей либо в дату полного досрочного погашения кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом РФ, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня. В первую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.1. настоящих Общих условий (при наличии первого транша) до полного ее погашения, во вторую очередь и последующие очереди погашаются задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п.3.4.2 настоящих условий. Каждая последующая задолженность погашается с учетом погашения предыдущей. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безакцептном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта заемщиком. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем. В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом. При внесении на банковский счет заемщика суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга только при наличии заявления заемщика на частичное досрочное погашение. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит на основании заявления заемщика в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в размере суммы, находящейся на банковском счете заемщика на дату платежа, но не более суммы, указанной в заявлении. При наличии заявления заемщика на частичное досрочное погашение задолженности при переплате суммы основного долга осуществляется перерасчет графика платежей путем уменьшения размера ежемесячных платежей (количество платежей и срок возврата кредита не изменяются). Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям договора потребительского кредита.

Пунктами 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.6, 4.2.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрены права и обязанности заемщика. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом; использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Заемщик вправе досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Раздел 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства регламентирует отношения сторон по договору залога. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (8.14.4). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (п. 8.15.1).

Согласно п.9.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Заемщик подписывает договор потребительского кредита, содержащий вышеуказанные положения, в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения (п. 9.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что автомобиль LADA Granta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537, на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ внесен в Реестр о залоге движимого имущества. Залогодатель – Щербаков И.А., залогодержатель ПАО «СОВКОМБАНК». Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества - ДД.ММ.ГГГГ.

Из досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору видно, что Банк извещал Щербакова И.А. о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 323600 руб. 81 коп., в том числе просроченная задолженность - 23754 руб. 99 коп., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности - 299845 руб. 82 коп. В связи с этим, Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

До момента обращения Банка в суд, претензия ответчиком исполнена не была.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных истцом и исследованных в суде доказательств.

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, считает, что между сторонами, действительно, был заключен кредитный договор. Банк, взятые на себя обязательства, исполнил в полном объеме, а ответчик в нарушение условий кредитного договора допускал просрочки по уплате кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с этим, у истца имелись основания для обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательств должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, а также Выпискам по счету следует, что задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 347182 руб. 46 коп., в том числе. просроченная ссуда – 311831 руб. 96 коп., просроченные проценты – 13702 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде - 436 руб. 87 коп., неустойка по ссудному договору – 19996, 23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 05 коп., иные комиссии – 99 руб.Данная сумма задолженности не изменилась и на дату рассмотрения гражданского дела. Судом расчет проверен, признан верным. От ответчика каких-либо возражений относительно расчета задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, иным комиссиям, также не поступило. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Оснований для снижения суммы неустойки судом не установлено.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что предметом залога является транспортное средство LADAGranta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст.ст.339,341 ГК РФ).

Пунктом1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в разделе 8 «Обеспечение исполнения обязательств заемщика» Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии со ст.ст.334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что со стороны Щербакова И.А. имело место неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из Выписок по счету, суд считает, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Положения об обращении взыскания на предмет залога определены п. 8.14.9 Общих условий, согласно которому определен дисконт начальной продажной цены транспортного средства - 52,77%. В связи с этим, стоимость предмета залога при его реализации с публичных торгов будет составлять 191487 руб. 97 коп. Каких-либо возражений в отношении начальной продажной стоимости от ответчика не поступило.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Щербакова И.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12671 руб.82 коп., в том числе по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ - 6671 руб. 82 коп., по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с п.3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ – 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щербакову Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Щербакова Ивана Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ года

в размере 347182 руб. 46 коп., в том числе. просроченная ссуда – 311831 руб. 96 коп., просроченные проценты – 13702 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде - 436 руб. 87 коп., неустойка по ссудному договору – 19996, 23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 05 коп., иные комиссии – 99 руб., а также государственную пошлину в размере 12671 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Granta, цвет – темно-вишневый, 2017 года выпуска, ХTA219110JY264537, принадлежащее Щербакову Ивану Александровичу, установив начальную продажную цену в размере 191487 руб. 97 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Малых Т.В.

Копия верна, судья Малых Т.В.