Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1632/2016 ~ М-1582/2016 от 15.08.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» октября 2016 года                                            г.Похвистнево Самарской области                                        г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сазоновой О.Г., при секретаре Соловьевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1632/16 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ИП Мокшанову <данные изъяты>, Ларькову <данные изъяты>, Мокшановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд к ИП Мокшанову В.А., Ларькову А.М., Мокшановой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска истец указал, что АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ИП Мокшанову В.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на приобретение основных средств на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита заемщику производилась в безналичном порядке на текущий счет заемщика №, открытый у истца в дополнительном офисе № в <адрес> Самарского РФ АО «Россельхозбанк». ДД.ММ.ГГГГ Мокшанову В.А. на счет № зачислено <данные изъяты> рублей. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения данного кредитного договора были заключены договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Мокшановой И.С. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Ларьковым А.М.. Таким образом, условия предоставления кредита были истцом соблюдены. Заемщиком производилась оплата кредита и процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ Мокшанов В.А. не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, долг по оплате процентов по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание кредита - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Представитель истца Королев В.А., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании просил взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ИП Мокшанова В.А., Ларькова А.М., Мокшановой И.С. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ИП Мокшанов В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, обратился с ходатайством о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью и в виду тяжелого материального и семейного положения. На иждивении находится несовершеннолетняя дочь ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, ее доход составляет <данные изъяты> рублей в месяц, а его заработная плата в месяц <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Просил отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание кредита.

Ответчик Ларьков А.М., его представитель Гаврилов П.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях, которые приобщены к материалам дела, просили применить срок исковой давности по требованиям, предъявляемым в соответствии с договором поручительства, в иске к Ларькову А.М. отказать.

Ответчик Мокшанова И.С. в судебное заседание не явилась, исковые требования АО «Россельхозбанк» не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, которые приобщены к материалам дела. Просила применить срок исковой давности по требованиям, предъявляемым в соответствии с договором поручительства, в иске к Мокшановой И.С. отказать, рассмотреть дело без ее участия.

Суд с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть дело без участия Мокшановой И.С..

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ИП Мокшанову В.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит был предоставлен заемщику на приобретение основных средств. В соответствии с п.3.2 кредитного договора выдача кредита заемщику производилась ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке на текущий счет заемщика №, открытый у истца в дополнительном офисе № в <адрес> Самарского РФ АО «Россельхозбанк». Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, условия предоставления кредита истцом соблюдены.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщиком производилась оплата кредита и процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ Мокшанов В.А. не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по основному долгу (просроченный основной долг) составляет - <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, долг по оплате процентов по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Расчет размера задолженности ответчики не оспаривали.

В настоящее время денежные средства на счете заемщика отсутствуют, в связи с чем истец не может удовлетворить свои требования о списании просроченного основного долга, процентов и пени с текущего счета заемщика.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом. Возврат (погашение) кредита (основного долга) должен производиться ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителей. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

В обеспечение исполнения данного кредитного договора были заключены договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Ларьковым А.М., № от ДД.ММ.ГГГГ с Мокшановой И.С..

Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, Мокшанова И.С. и Ларьков А.М. обязуются отвечать за исполнение ИП Мокшановым В.А. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом п.4.2 договоров содержит условие, согласно которому поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В силу п.6 ст.367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Ели такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно исковому заявлению, пояснениям представителя истца просрочка исполнения обязательства по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Требования об уплате долга были направленыИП Мокшанову В.А., Ларькову А.М., Мокшановой И.С. лишь ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ представитель истца с иском к поручителямМокшановой И.С. и Ларькову А.М. не обращался. Обратившись в судДД.ММ.ГГГГ в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца не смог с достоверностью объяснить действия АО «Россельхозбанк» по поводу не предъявления требований по кредиту к ответчику ИП Мокшанову В.А. и поручителям Ларькову А.М., Мокшановой И.С. на протяжении <данные изъяты> лет. Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заёмщиком обязательство по уплате соответствующей суммы не исполнено, то у банка, согласно условиям договора поручительствавозникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя. Иск предъявлен к поручителю ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, доводы Ларькова А.М., его представителя Гаврилова П.А., Мокшановой И.С. заслуживают внимания, поэтому суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» к ответчикам Ларькову А.М., Мокшановой И.С. по вышеизложенным основаниям, а требования к ответчику ИП Мокшанову В.А. подлежат удовлетворению частично.

Всоответствии со ст.ст.307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Представителем истца представлен расчет задолженности в связи с нарушением ответчиком ИП Мокшановым В.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по основному долгу (просроченный основной долг) составляет - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, долг по оплате процентов по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Требования истца в части взыскания с ответчика ИП Мокшанова В.А. неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек суд считает необходимым удовлетворить частично.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что размер заявленной неустойки <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек является несоразмерным последствиям нарушения основного обязательства, при этом учитывает длительный период не обращения истца в суд с данными требованиями, сумма основного долга составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. Также суд учитывает тяжелое материальное положение ответчика, на его иждивении находится несовершеннолетняя дочь ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, ее доход составляет <данные изъяты> рублей в месяц, а его среднемесячный заработок <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей, взыскать указанную сумму с заемщика ИП Мокшанова В.А..

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ИП Мокшанову В.А. требование о расторжении кредитного договора. Ответчик добровольно требования банка не исполнил, свои возражения и предложения банку не направил.

Суд признает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным нарушением. Учитывая изложенное, суд признает заявленные исковые требования в части расторжения кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с ИП Мокшанова В.А. комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по следующим основаниям.

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц статьей 5 Федерального закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отнесено к банковским операциям.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета проведении других операций по счету.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено ч.1 ст.851 ГК РФ, ст.ст.29, 30 ФЗ Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

Действия по поводу предоставления денежных средств, открытия лицевых счетов бухгалтерского учета по учету ссудной задолженности, по учету процентов, по учету просроченной задолженности, принятию оплаты в погашение займа, контролю за целевым расходованием средств займа, хранению документации и иные, осуществляются заимодавцем исключительно в его собственных интересах с целью исполнения договора им же самим, отдельного имущественного блага и полезного эффекта для заемщика не создают.

Такие действия не являются обязательствами заимодавца перед заемщиком согласно положениям ст.307 ГК РФ, услугами заимодавца в соответствии с положениями ст.779 ГК РФ, вследствие чего не требуют и какого-либо встречного эквивалентного предоставления со стороны заемщика.

Поскольку нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика вознаграждений за расчетное обслуживание или зачисление кредита не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что взимание истцом платы за обслуживание кредита является неправомерным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. С ответчика ИП Мокшанова В.А. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей, в пользу бюджета городского округа Похвистнево в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ИП Мокшанову <данные изъяты>, Ларькову <данные изъяты>, Мокшановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ИП Мокшанова <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, долг по оплате процентов по кредиту <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойка <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ИП Мокшановым <данные изъяты>.

Взыскать с ИП Мокшанова <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ИП Мокшанова <данные изъяты> в бюджет городского округа Похвистнево Самарской области расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья                                                                                                                         О.Г. Сазонова