Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-143/2022 (2-1551/2021;) ~ М-1559/2021 от 14.12.2021

К делу № 2-143/2022

УИД: 23RS0053-01-2021-001906-98

                     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тихорецк                                                                                  20 января 2022 г.

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                                                                                             Мамедовой Л.А.,

при секретаре судебного заседания                                           Поляковой А.А.,

с участием представителя ответчика Абрамяна С.Л., действующего на основании доверенности №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Китиневой Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Тихорецкий районный суд поступило исковое заявление ООО «Феникс» к Китиневой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В    судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения    дела был извещен надлежаще, направил     в    суд     заявление,    в        котором            просил рассмотреть    дело    без его участия, в обоснование иска     указал, что    27.02.2012 года     OA «Связной        Банк» и Китинева Т.Г.    заключили кредитный договор №. Ответчик      принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными     Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с 05.06.2013 г. по 23.04.2015 г. образовалась задолженность в размере 228 543,07 руб. 23.04.2015 год Банк уступил права требования а задолженность ответчика ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 23.04.2015 года. Просит взыскать Китиневой Т.Г. в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № образовавшуюся в период с 05.06.2013 года по 23.04.2015 года включительно, в размере    227 930,56 руб., в том    числе: - 149 863,56 руб. - основной долг, - 71 825,01 руб. - проценты на непросроченный основной долг, - 441,99 руб. - комиссии, - 5 800 руб. – штрафы, а    также судебные расходы по оплате    государственной пошлины в размере 5 479,31 руб., а     всего взыскать 233 409,87 руб.

Ответчик    Китинева Т.Г. в     судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела был извещена надлежаще.

Представитель ответчика Абрамян С.Л. в судебном заседании просил в      удовлетворении искового заявления отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности без исследования фактических обстоятельств дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора ), в силу обязательства     одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в той же редакции), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п.1 и п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Приказом от 06.02.2015 года «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО)» признаны утратившими силу, и с этой же даты утверждены и введены в действие «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в новой редакции (далее Общие условия).

Из Главы 1 Общих условий усматривается, что указанные условия, Тарифы и заявление на выпуск/перевыпуск карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляют в совокупности Договор специального карточного счета.

Согласно п.2.2.1 Общих условий, заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления Клиентом заявления о заключении договора. Подписание и предоставление Клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, и обязательство их неукоснительно соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий.

Правила предоставления и погашения кредита по договорам специальному карточному счету предусмотрены главой 5 Общих условий. Согласно п.5.9 Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения (для договора СКС, заключенного до 01.07.2014 – совокупность информации о размере Минимального платежа и дате платежа, указанные в заявлении на выпуск карты), а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п.5.11). Датой выдачи кредита считается дата совершения операции за счет предоставленного кредита (п.5.12). Размер процентной ставки определяется Тарифами, действующими на дату заключения договора специального карточного счета (п.5.13). Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном банке (АО) (Приложение №1 к Общим условиям (п.5.14). Для исполнения клиентом обязательств по договору специального карточного счета Клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного договором специального карточного счета и комиссий не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами, одним из способов, указанных в Общих условиях (п.5.17). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п.5.20). За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами (п.5.22).

Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связной Банк (ЗАО) были утверждены приказом председателя Правления Связной Банк (ЗАО) от 30.11.2011г. № П-463 и введены в действие 01.01.2012 года.

Документальным подтверждением предоставления Связной Банк (ЗАО) Китиневой Т.Г. кредита является реестр операций, представленный в виде выписки по счету.

Таким образом, между ФИО2 (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор специального карточного счета № от 27.02.2012 г. что ответчиком не оспорено.

Китинева Т.Г. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что привело    к образованию     задолженности.

Так, согласно исковому заявлению, расчету задолженности, задолженность Китиневой Т.Г., образовавшаяся за период с 05.06.2013 г. по 23.04.2015 г. составляет 227 930,56 руб., в    том числе: - 149 863,56 руб. - основной долг, - 71 825,01 руб. - проценты на непросроченный основной долг, - 441,99 руб. - комиссии, - 5 800 руб. – штрафы.

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями указанного договора.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, иной расчет им не предоставлен.

В настоящее время Связной Банк (ЗАО) именуется как Связной Банк (АО).

20.04.2015 года Связной Банк (АО), именуемое в дальнейшем Цедент, и ООО «Феникс», именуемое в дальнейшем Цессионарий, заключили Договор №-Ф уступки прав требования (цессии).

Согласно п.1.1 Договора цессии, цедент передал, а цессионарий принял прав требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должником, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должником на дату перехода прав требования (п.1.1.1).

При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.1.1.3). Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам может быть разбит на части, при этом права требования по каждой части переходят от цедента к цессионарий в дату подписания обеими сторонами соответствующего акта приема-передачи прав требования (Приложение №1 к Договора) (п.1.5).

Согласно Акту приема-передачи прав требования от 20.04.2015 г. к Договору №-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г. к ООО «Феникс» перешли права требования по договору № № от 27.02.2012 г, заключенному с Китиневой Т.Г.. Сумма задолженности составила 227 930,56 рублей.

Ответчику 23.04.2015 года было направлено уведомление об уступке права требования.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Пунктом 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено, что Банк имеет право передавать право требования по договору специальному карточному счету третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из вышеизложенного следует, что стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента, вне зависимости имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подачи заявления о впуске кредитной карты.    Таким    образом, требование     право      задолженности по договору специального карточного счета № № от 27.02.2012 г., от Связной Банк (АО) перешло к ООО « Феникс » на законных основаниях.

Однако ответчик заявил о применении срока исковой давности при рассмотрении настоящего спора.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо

подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Заключая договор специального карточного счета, стороны конкретный срок возврата кредита не определили. Из п.5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) следует, что срок исполнения обязательств по договору определен моментом востребования.

Истцом ответчику направлено Требование о полном погашении долга в сумме 227 930,56 рублей, при этом дата в нем не указана. Однако представленные документы в совокупности дают суду основание полагать, что указанное требование было направлено Китиневой Т.Г. в день уведомления о состоявшейся уступке права требования, т.е. 23.04.2015 года, оснований считать по-другому у суда не имеется. Истец каких-либо возражений относительно заявления ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности не представил.

Срок погашения задолженности в требовании установлен, согласно п.5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) - в течение 30 дней со дня предъявления вышеуказанного требования. При этом с учетом положения п.5.21.1 Общих условий о том, что требования считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 календарных дней с даты направления письма по последнему известному месту жительства клиента, срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям начал течь с 23.04.2015 г. (23.04.2015 г. +10 дней+30 дней) и истек 31.05.2015 г..

Из материалов    гражданского     дела      №, по заявлению ООО «Феникс»       о        выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с    должника Китиневой Т.Г.    следует, что ООО «Феникс» направило соответствующее заявление мировому судье судебного участка №215 Тихорецкого района Краснодарского края путем сдачи в отделение почтовой связи.

Имеющееся в материалах дела определение мирового судьи от 14.08.2020 года об отмене судебного приказа по гражданскому делу № мирового судьи судебного участка №215 Тихорецкого района Краснодарского края путем сдачи по заявлению ООО «Феникс» не является основанием для     применения в рассматриваемом случае положений ст.204 ГК РФ, поскольку срок исковой давности истек еще до обращения истца к мировому судье за защитой нарушенного права.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Китиневой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Китиневой Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательном виде 21.01.2022 года.

          Судья                                                                                  Л.А. Мамедова