Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3228/2020 ~ М-2652/2020 от 25.05.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение

Именем Российской Федерации

06 августа 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Л.А.,

при секретаре Лапицкой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3228/20 по иску Маловой ФИО6 к филиалу ПАО «Сбербанк» о признании кредитного договора недействительным

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк» о признании кредитного договора недействительным, в обоснование требований указав, что она является держателем банковских карт № (МИР), № и №.

17.02.2020 года на абонентский номер Маловой Е.А. № поступил звонок с абонентского номера: (495) 105-53-84, звонивший представился сотрудником службы безопасности Сбербанка и пояснил, что службой безопасности Сбербанка был зафиксирован денежный перевод с карты истицы № на некий электронный кошелек.

Сотрудник поинтересовался, имеет ли Малова Е.А. какое-либо отношение к данному переводу, однако, истица пояснила, что никаких переводов не производила, на что было предложено заблокировать указанный выше перевод.

Для выполнения блокировки перевода денежных средств, сотруднику службы безопасности потребовалось подтверждение данных карты, которые сотрудник и озвучил, после чего разговор прервался.

17.02.2020 года Маловой Е.А. пришло уведомление, что на её счет зачислены кредитные денежные средства в размере 96 590, 91 рубль, в связи с чем, она поняла, что в отношении неё были совершены мошеннические действия.

На следующий день, т.е. 18.02.2020 года, истица обратилась в МУ МВД России «Сызранское» с заявлением о совершении преступления, а также, в офис банка № с заявлением о мошеннических действиях, и заявлением о приостановлении списания денежных средств со счетов и возврате денежных средств на счет.

Обращение зарегистрировано за № от ДД.ММ.ГГГГ.

18.02.2020 года через «Сбербанк онлайн» истцом получены сведения о том, что по состоянию на 18.02.2020 года кредитные денежные средства находятся в обработке.

19.02.2020 года Малова Е.А. вновь обратилась в офис банка № с заявлением о приостановке движения денежных средств по счету, однако сотрудник разъяснил, что вернуть денежные средства невозможно.

Истица считает, что сотрудники отделения банка не предприняли мер по возврату денежных средств в размере 68 000 рублей, которые были переведены на счет 4276****5777 Ф. Рустаму Ахмадовичу без ее участия.

На карте истца № остались денежные средства в размере 27910,91 руб., которые она готова возвратить ответчику.

Условия указанного кредитного договора истцу были неизвестны, она его не подписывала.

Факт совершения в отношении ФИО1 мошеннических действий в области кредитования подтверждается копией постановления о возбуждении уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, с карты № мошенническим образом были похищены денежные средства в размере 86 500 рублей, которые были перечислены на расчетный счет FFIN BANK, связи с чем, Маловой Е.А. был причинен ущерб в размере <данные изъяты> рублей, с учетом комиссии банка за перевод денежных средств.

На основании изложенного, Малова Е.А. просит суд признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ПАО «Сбербанк» недействительным (ничтожным); взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу истицы моральный вред в размере 100 000 рублей, денежные средства в размере 88 900 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей.

Истец Малова в суд не явилась, в судебное заседание обеспечила явку своего представителя Чимлева С.Ю.

В судебном заседании представитель истца Маловой Е.А. адвокат Чимлёв С.Ю., полномочия подтверждены ордером и доверенностью, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк – Тогункова Д.В., полномочия подтверждены доверенностью, иск не признал, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение дебетовой карты истцом получена банковская карта №. Данный факт подтверждается журналом выдачи карт с подписью истца на выдачу вышеуказанной карты.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредитной карты истцом получена кредитная банковская карта №. Данный факт подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ с подписью истца на выдачу вышеуказанной карты.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на банковское обслуживание Малова ФИО7 получила банковскую карту МИР Классическая №....9551. Данный факт подтверждается мемориальным ордером с подписью истца на выдачу вышеуказанной карты.

Малова Е.А. в заявлении подтвердила факт уведомления о размещении Условий банковского обслуживания, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Руководства по использованию системы «Сбербанк-онлайн» и услуги «Мобильный банк» на официальном сайте ПАО Сбербанк/в подразделениях ПАО Сбербанк и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердила свое согласие с указанными документами и обязалась их выполнять, согласилась на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 1.1. Условий банковского обслуживания, действовавших на момент заключения ДБО, (далее также - Условия) (Приложение № 7) настоящие Условия банковского обслуживания и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором Банковского Обслуживания (ДБО).

Согласно условиям:

п. 1.2. Условий было установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

п. 1.14. Клиент обязуется выполнять условия ДБО.

п. 1.15. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды Подразделений Банка, и/или Официальный сайт Банка.

п. 1.16. В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

После заключения Банком и истцом ДБО в договор вносился ряд изменений, на момент заключения кредитного договора (17.02.2020) действовала редакция Условий от 14.02.2020 (далее также - Условия на 14.02.2020 г)

Малова Е.А. с момента заключения ДБО, не выражала своего несогласия с изменениями в условия банковского обслуживания, не обращалась в Банк с заявлением о расторжении ДБО, следовательно, была согласна с данной редакцией условий, обязалась их соблюдать.

Таким образом, между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, со всеми условиями которого Малова Е.А. была ознакомлена.

Под услугой «Мобильный банк» понимается услуга дистанционного обмена текстовыми сообщениями между Клиентом и Банком с целью обеспечения Клиенту доступа и управления своими Счетами/вкладами и другими услугами, предоставляемая Банком Клиенту на Мобильном устройстве по номеру, используемому Клиентом для получения услуг мобильной (подвижной радиотелефонной) связи, или на Мобильном устройстве, на котором Клиентом установлено Мобильное приложение Банка. Для получения текстовых сообщений Банка Клиенту необходимо наличие подключения к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или сети Интернет. Текстовые сообщения направляются Банком в виде SMS-сообщений и/или Push- уведомлений (п. 2.48 Условий).

Согласно п. 2.12 Приложения № 2 Условий банковского обслуживания сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством Услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

После получения банковской карты Малова Е.А. получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через Удаленные каналы обслуживания (п. 1.5 Условий).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о подключении к Мобильному банку Маловой Е.А. был подключен ДД.ММ.ГГГГ к услуге «Мобильный банк» номер телефона + 79278998884.

Данный номер телефона Малова Е.А. указывает в исковом заявлении, что свидетельствует о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ и на текущий момент он пользуется данным номером телефона, имеет его в своем пользовании.

Соответственно распоряжения истца в форме СМС-сообщения, совершенные посредством услуги «Мобильный банк» по указанному номеру телефона, должны рассматриваться как документы, заверенные собственноручной подписью истца и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

Таким образом, услуга «Мобильный банк» была подключена Банком на основании волеизъявления истца.

Клиенту была предоставлена услуга использования Системы «Сбербанк Онлайн», что подтверждается журналом СМС сообщений.

Пунктом 3.9.1. Условий предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля (п. 3.7. Приложения 1 к Условиям).

В соответствии с п.3.8. Приложения 1 к Условиям, т.е. в соответствии с договором сторон, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге «Мобильный банк».

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГКРФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Требование о наличии подписи в договоре судом также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, был оформлен через Систему «Сбербанк Онлайн».

Установлено, что 17.02.2020 г. в 17:41 ч. Маловой Е.А. выполнена регистрация в приложении "Сбербанк Онлайн".

С целью подтверждения факта регистрации Банком было отправлено СМС-сообщение на номер телефона истца +79278998884 следующего содержания: «Код подтверждения регистрации Сбербанк ID - 29787. Никому его не сообщайте. Сотрудники банка никогда не запрашивают коды, пароли и не просят перейти по ссылкам. Если вы не запрашивали код, игнорируйте это сообщение.» Все СМС сообщения, направленные Банком на номер телефона истца отражены в журнале СМС сообщений, представленным в материалы дела.

При входе и проведении операций были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги Сбербанк Онлайн, являются аналогом собственноручной подписи клиента, что подтверждается протоколом совершения операций автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

17.02.2020 г. в 18:53 ч. Маловой Е.А. создана заявка на потребительский кредит в системе «Сбербанк онлайн», что подтверждается журналом операций в СБОЛ.

В личном кабинете системы «Сбербанк Онл@йн» имеется раздел «Кредит». Клиент осуществил вход в данный раздел, оформил заявку на получение требуемой ему суммы на предложенных условиях путем нажатия клавиши «оформить заявку» в интерфейсе программы, подтвердил полноту и достоверность введенной им информации путем корректного введения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, и нажатием клавиши «отправить заявку» направил сформированную заявку-анкету Банку

17.02.2020 г. в 18:55 ч. Банк направил на номер телефона Маловой Е.А. СМС - сообщение с текстом: «Пароль - 41466. Никому его не сообщайте. Подтвердите получение кредита: сумма 96590.91р, срок 60 мес., процентная ставка 14.40% годовых, с программой защиты жизни и здоровья 11590.91 р, карта зачисления MIR9380». Путем ввода Клиентом пароля, направленного ему в смс-сообщении в интерфейсе системы «Сбербанк-Онлайн», были подписаны в электронном виде Индивидуальные условия «Потребительского кредита». Согласно указанным «Индивидуальным условиям» Потребительского кредита, заемщик Малова Е.А. предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями кредитования, в рамках которого просит предоставить ей кредит на перечисленных условиях. Согласно п. 2 «Индивидуальных условий», договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта «Индивидуальных условий».

По кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере 96 590,91руб. на счет банковской карты Маловой Е.А. №. Данный факт подтверждается выпиской движения по счету №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Маловой Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит в сумме 96 590,91 руб. на срок 60 месяцев по 14,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

Полученными денежными средствами, истица воспользовалась по своему усмотрению, расходные операции отражены в отчете по счетам №, 40№.

ДД.ММ.ГГГГ были проведены расходные операции с карты №…2793.

Банк направил клиенту информацию совершаемой им операции и код для исполнения распоряжения. На номер телефона истца по ее запросу были направлены СМС- сообщения с кодами, которые являются аналогом собственноручной подписи.

Согласно п.п.2.10-2.11 Условий Предоставление Услуг «Мобильного банка», в том числе списание/перевод денежных средств со счетов клиента в Банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде СМС-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средств мобильной с номера телефона, указанного клиентом при подключении Услуги «Мобильный банк» клиент подтверждает, что получение Банком сообщение рассматривается Банком, как распоряжение (получение) на проведение операций по счетам/вкладам клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Клиента.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии с п. 1,3 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, Банк, получив распоряжение от истца в виде одноразовых паролей, произвел перечисление денежных средств на счета, указанные истцом.

Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения, либо ненадлежащего выполнения им условий Договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

Согласно отчету по банковской карте после перечисления кредитных средств в размере 96 590,91 рублей, ФИО1 были произведены переводы денежных средств в размере 40 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ в 17:57), 40 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ в 18:02), 6500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ в 18:08).

В соответствии с пунктом 4.23 Условий банковского обслуживания на дату заключения кредитного договора, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

В соответствии с п.6.3-6.11 Условий:

- Банк не несет ответственности, в случае если информация о Счетах клиента, Карте, Контрольной информации клиента, логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования.

- Банк не несет ответственности, в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

- Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.

В Памятке по безопасности, ознакомление с которой Малова Е.А. подтвердила при получении банковской карты, в данной части указано:

- при любых подозрениях на мошенничество, следует незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка по телефону 800-555-5550;

- передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк Онлайн», другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что Вы предоставляете возможность другим лицам проводить операции по Вашим счетам;

при смене номера телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк» Вам необходимо незамедлительно обратиться в любое подразделение Банка и оформить заявление на отключение услуги «Мобильный банк» от старого номера телефона и на подключение услуги на новый номер телефона;

- если полученное СМС-сообщение вызывает любые сомнения или опасения, необходимо обратиться в Контактный Центр Банка по телефонам, указанным на обратной стороне банковской карты, и следовать указаниям специалиста.

В Памятке по безопасности также указано, если клиент получил СМС-сообщение от Банка по операции, которую он не совершал, необходимо срочно заблокировать карту с помощью услуги «Мобильный банк», обратиться в Контактный центр Банка и следовать указаниям специалиста.

Таким образом, Банк посредством смс-уведомлений информировал истца обо всех совершаемых операциях. Однако какая-либо информация о том, что указанные операции совершаются неуполномоченными лицами, в Банк не поступала.

Выполняя свои обязательства по обслуживанию банковской карты, Банк исполнил распоряжения клиента по зачислению и списанию указанных денежных средств в соответствии с приведенными нормами закона и договором обслуживания банковской карты. Доказательства обратного в деле отсутствуют.

Кроме того, доказательств о том, что данная карта, выпущенная на имя истца, а также необходимые для авторизации операций одноразовые пароли, направленные на его мобильный телефон, стали известны третьим лицам по вине Банка и, как следствие, снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий ПАО "Сбербанк России", истцом не представлено.

Поскольку материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств не представлено.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности перед истцом по обязательствам вследствие причинения вреда, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Таким образом, судом установлено, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", памяткой держателя карт ПАО "Сбербанк России" истец Малова Е.А. была ознакомлена и согласна, банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца, доказательств того, что в действиях Банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением ее имущественных прав, либо его прав, как потребителя услуг, истцом не представлено. В связи с чем, приходит к выводу об отсутствии основании для удовлетворения исковых требований Маловой Е.А.

При этом суд учитывает, что ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его кодом не предусмотрена договором, нормами действующим законодательством.

Как указывалось выше, материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Маловой Е.А. о взыскании с ответчика денежных средств в размере 88 900 рублей.

Ссылка истца на возбуждение уголовного дела по факту совершения неустановленным лицом мошеннических действий в отношении нее не может являться основанием для признания договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами недействительным, поскольку согласно ст. 14 УК РФ факт виновности лица, указанных в постановлении о возбуждении уголовного дела, должен быть подтвержден вступившим в законную силу приговором суда. В случае вынесения судом обвинительного приговора в отношении лица, совершивших мошеннические действия и установлении предусмотренных в ч. 4 ст. 61 ГПК РФ фактов, истец Малова Е.А. не лишена права обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

Истцом заявлены требования о взыскании морального вреда и взыскания судебных расходов.

Поскольку истцу Маловой Е.А. отказано в удовлетворении требований о признании договора потребительского кредита недействительным, то производные требования о взыскании денежной компенсации морального вреда и расходов по оплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Решил:

В иске Маловой ФИО8 к филиалу ПАО «Сбербанк» о признании кредитного договора недействительным - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 августа 2020 года.

Председательствующий <данные изъяты>          Л.А.Орлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>