Решение по делу № 2-2966/2015 от 18.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» апреля 2015 года г.Краснодар

Ленинский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего Капранова В.В.

при секретаре Петровской Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» предъявило иск к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредиторской задолженности.

Требования иска мотивирует тем, что в соответствии с договором об открытии кредитной линии № от 03.05.2011г. ОАО «Россельхозбанк» реально предоставило ОАО «Белореченский Агрохолдинг» кредит в размере 70 000 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 14 % годовых и срок возврата не позднее 30.04.2013г.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиками 03.05.2011г. были заключены договоры поручительства: № с ФИО3, № с ФИО5В., № с ФИО2

В соответствии с договором об открытии кредитной линии № от 04.07.2011г. ОАО «Россельхозбанк» реально предоставило ОАО «Белореченский Агрохолдинг» кредит в размере 100 000 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 14 % годовых и срок возврата не позднее 01.07.2016г.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиками 04.07.2011г. были заключены договоры поручительства: № с ФИО3, № с ФИО5В.

На сегодняшний день предусмотренные обязательства по возврату обоих кредитов и процентов за пользование ими ОАО «Белореченский Агрохолдинг», ФИО5В., ФИО2, ФИО3 не выполнены, график платежей не соблюдается.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 14.10.2013г. с ОАО «Белореченский Агрохолдинг» в пользу ОАО «Россельхозбанк» была взыскана задолженность по данным договорам об открытии кредитных линий в общей сумме 183 103 822 руб. 82 коп., а также было обращено взыскание на заложенное имущество общества.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 24.09.2014г. ОАО «Белореченский Агрохолдинг» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство.

Истец направил ответчикам претензии о погашении имеющейся задолженности по договорам об открытии кредитных линий № от 03.05.2011г. и № от 04.07.2011г., но до настоящего времени своих обязательств ответчики не выполнили, погашение задолженности не произвели.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по договору № от 03.05.2011г. в размере 96 587 744 руб. 24 коп., государственную пошлину, уплаченную истцом за подачу настоящего иска, а также взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 сумму задолженности по договору № от 04.07.2011г. в размере 124 181 141 руб. 62 коп.

В судебном заседании представитель истца поддержал уточнённые исковые требования, настаивал на удовлетворении.

Представитель ответчиков возражала против удовлетворения исковых требований в полном объёме, ссылаясь на то, что банк пропустил установленный ГК РФ годичный срок для обращения в суд с соответствующим иском. Кроме того, указал на незаконность взимания банковских комиссий.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено: согласно договору об открытии кредитной линии № от 03.05.2011г. ОАО «Россельхозбанк» предоставило ОАО «Белореченский Агрохолдинг» кредит в размере 70 000 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 14 % годовых и срок возврата не позднее 30.04.2013г. Для погашения основной суммы долга был установлен график; проценты и комиссии должны были уплачиваться до 25 числа текущего месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиками 03.05.2011г. были заключены договоры поручительства: № с ФИО3, № с ФИО5В., № с ФИО2

Согласно договору об открытии кредитной линии № от 04.07.2011г. ОАО «Россельхозбанк» предоставило ОАО «Белореченский Агрохолдинг» кредит в размере 100 000 000 рублей, установлен процент по кредиту в размере 14 % годовых и срок возврата не позднее 01.07.2016г. Для погашения основной суммы долга был установлен график; проценты и комиссии должны были уплачиваться до 25 числа текущего месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиками 04.07.2011г. были заключены договоры поручительства: № с ФИО3, № с ФИО5В.

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме по обоим кредитным договорам, заёмщик же нарушал график погашения кредитной задолженности, а впоследствии и вовсе перестал её погашать.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 14.10.2013г. с ОАО «Белореченский Агрохолдинг» в пользу ОАО «Россельхозбанк» была взыскана задолженность по данным договорам об открытии кредитных линий в общей сумме 183 103 822 руб. 82 коп., а также было обращено взыскание на заложенное имущество общества. Решение вступило в законную силу, однако не исполнено.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 24.09.2014г. ОАО «Белореченский Агрохолдинг» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство.

Согласно п.2.4 всех названных выше договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договорам об открытии кредитной линии кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящим кредитным договорам.

На основании п.4.2 всех названных выше договоров поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по договорам об открытии кредитных линий в полном объёме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 договоров поручительства.

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

С настоящим исковым заявлением ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд 03.12.2013г.

По изучении договоров об открытии кредитных линий судом установлено, что они предполагают исполнение обязательств заёмщика по частям (ст.311 ГК РФ). Следовательно, при нарушении графика платежей, образовании промежуточной задолженности по основному долгу либо по процентам за пользование кредитными денежными средствам и другим процентам, заёмщик уже не исполняет свои обязательства по договору, и кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности, в том числе и от поручителей.

Согласно представленных банком распечаток «движения» денежных средств по рассматриваемым договорам об открытии кредитных линий (расчёты начисления процентов) нарушение графика платежей и образование задолженности по кредиту по договору об открытии кредитной линии № от 03.05.2011г. и по договору об открытии кредитной линии № от 04.07.2011г. у ОАО «Белореченский Агрохолдинг» произошли 29.09.2012г.

Таким образом, с этой даты у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заёмщика и поручителей.

С настоящим исковым заявлением ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд 03.12.2013г., то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

Из анализа и сопоставления приведённых выше норм законодательства РФ и положений договоров следует, что договоры поручительства, заключённые между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО5В., ФИО2, ФИО3, нельзя считать прекращёнными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения 1 года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, и банк вправе требовать взыскания с поручителей задолженности по договору об открытии кредитной линии в размере по состоянию на 29.09.2013г.

По договору № от 03.05.2011г. на 29.09.2013г. ОАО «Белореченский Агрохолдинг» должен был ОАО «Россельхозбанк» следующие суммы: просроченная задолженность по основному долгу – 70 000 000 руб., просроченная задолженность по процентам – 9 278 482 руб. 55 коп., просроченная задолженность по комиссии – 291 331 руб. 32 коп., начисленная пеня на проценты – 4 194 руб. 38 коп., начисленная пеня на основной долг – 31 643 руб. 84 коп., начисленная пеня на комиссии – 131 руб. 70 коп.

По договору № от 04.07.2011г. на 29.09.2013г. ОАО «Белореченский Агрохолдинг» должен был ОАО «Россельхозбанк» следующие суммы: просроченная задолженность по основному долгу – 10 526 280 руб., просроченная задолженность по процентам – 13 986 585 руб. 82 коп., просроченная задолженность по комиссии – 416 187 руб. 58 коп., начисленная пеня на проценты – 6 322 руб. 70 коп., начисленная пеня на основной долг – 4 758 руб. 46 коп., начисленная пеня на комиссии – 188 руб. 14 коп.

Однако в судебном заседании ответчиками было заявлено, что начисление и взыскание комиссий за ведение, обслуживание счетов, оформление кредитной линии и прочие – незаконно, так как все названные функции – прямые обязанности банка, связанные с обслуживанием кредитных договоров, и дополнительной оплаты не требуют.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ установлен вступившим в силу с 01.01.2008г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) (далее - Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Таким образом, действия банка по зачислению кредитных денежных средств на счет заёмщика, обслуживанию кредитной линии, резервированию денежных средств нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В связи с чем, действия банка по взиманию платы за зачисление на счёт клиента кредитных денежных средств, обслуживание кредитной линии, резервирование денежных средств ущемляют установленные законом права граждан-поручителей.

Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условия договора о том, что кредитор за зачисление кредитных средств на счёт клиента, обслуживание кредитной линии, резервирование денежных средств взыскивает комиссии, не основано на законе и является нарушением прав.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из условий кредитного договора, суд считает, что данная сделка могла быть совершена без включения в договор вышеуказанных условий.

Таким образом, суд полагает взыскание с поручителей – физических лиц комиссий банка и пеней на комиссии по рассматриваемым договорам об открытии кредитных линий незаконным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредиторской задолженности удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии от 03.05.2011г. №110330/0090: просроченную задолженность по основному долгу – 70 000 000 (семьдесят миллионов) рублей, просроченную задолженность по процентам – 9 278 482 (девять миллионов двести семьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 55 копеек, пеню на проценты – 4 194 (четыре тысячи сто девяносто четыре) рубля 38 копеек, пеню на основной долг – 31 643 (тридцать одна тысяча шестьсот сорок три) рубля 84 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче настоящего иска в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии от 04.07.2011г. №110330/0179: просроченную задолженность по основному долгу – 10 526 280 (десять миллионов пятьсот двадцать шесть тысяч двести восемьдесят) рублей, просроченную задолженность по процентам – 13 986 585 (тринадцать миллионов девятьсот восемьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 82 копейки, пеню на проценты – 6 322 (шесть тысяч триста двадцать два) рубля 70 копеек, пеню на основной долг – 4 758 (четыре тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Россельхозбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Ленинский районный суд г.Краснодара.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна

Судья

Секретарь