Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2017 (2-4897/2016;) ~ М-4488/2016 от 21.11.2016

Дело №2-94/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2017 года        город Саратов

    Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

с участием представителя истцов по доверенностям Черепановой Е.А.,

представителя ответчика по доверенности Гармаш А.В.

представителя третьих лиц по доверенностям Бурой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Антипина С.Т., Антипиной М.М., Панасенко М.Г. к акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «ВЕК», конкурсному управляющему акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «ВЕК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о понуждении к включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения,

установил:

Антипин С.Т., Антипина М.М., Панасенко М.Г. обратились в суд с иском к акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «ВЕК» (далее – АО АКБ «ВЕК»), конкурсному управляющему акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «ВЕК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») о понуждении к включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения.

Требования истцов мотивированы тем, что <дата> между АКБ «ВЕК» (АО) и Панасенко М.Г. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» №. Согласно условиями указанного договора банк принимает от вкладчика денежные средства в размере 1 400 000 рублей и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процентов годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №. Вкладчик имеет право вносить денежные средства на депозитный счет наличными денежными средствами через кассу банка, либо путем перечисления в безналичном порядке неограниченное число раз и в любом объеме. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 50000 рублей, 800 долларов США или 800 евро. В соответствии с платежным поручением № от <дата> Панасенко М. Г. внес денежные средства в размере 1 400 000 рублей на вклад «ИДЕАЛ» по договору № от <дата>. Согласно п. 2.1 договора, внесение вклада удостоверяется выпиской по счету, выданной вкладчику. <дата> вкладчику была выдана выписка по счету №, которая также подтверждает внесение денежных средств в размере 1 400 000 рублей на вклад «ИДЕЛ». Кроме того, <дата> между АКБ «ВЕК» (АО) и Антипиным С.Т. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» №. Согласно условиями указанного договора банк принимает от вкладчика денежные средства в размере 1 400 000 рублей и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процентов годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №. Вкладчик имеет право вносить денежные средства на депозитный счет наличными денежными средствами через кассу банка, либо путем перечисления в безналичном порядке неограниченное число раз и в любом объеме. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 50000 рублей, 800 долларов США или 800 евро. В соответствии с платежным поручением № от <дата> Антипин С.Т. внес денежные средства в размере 1 400 000 рублей на вклад «ИДЕАЛ» по договору № от <дата>. Согласно п. 2.1 договора, внесение вклада удостоверяется выпиской по счету, выданной вкладчику. <дата> вкладчику была выдана выписка по счету №, которая также подтверждает внесение денежных средств в размере 1 400 000 рублей на вклад «ИДЕЛ». <дата> между Акционерным Коммерческим Банком «ВЕК» (АО) и Антипиной М.М. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» №. Согласно условиями указанного договора банк принимает от вкладчика денежные средства в размере 700 000 рублей и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процентов годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №. Вкладчик имеет право вносить денежные средства на депозитный счет наличными денежными средствами через кассу банка, либо путем перечисления в безналичном порядке неограниченное число раз и в любом объеме. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 50000 рублей, 800 долларов США или 800 евро. В соответствии с платежным поручением № от <дата> Антипина М.М. внесла денежные средства в размере 700 000 рублей на вклад «ИДЕАЛ» по договору № от <дата>. Согласно п. 2.1 договора, внесение вклада удостоверяется выпиской по счету, выданной вкладчику. <дата> вкладчику была выдана выписка по счету №, которая также подтверждает внесение денежных средств в размере 700 000 рублей на вклад «ИДЕЛ». В соответствии с п. 1.6. указанных договоров, банковский вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ № 177-ФЗ от <дата> «О страховании кладов физических лиц в банках Российской Федерации». <дата> приказом Банка России № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «ВЕК» (АО) (per. №, <адрес>). <дата> Панасенко М.Г. обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам и включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, с аналогичными заявлениями <дата> обратилась Антипина М.М. и <дата> обратился Антипин С.Т.. <дата> в адрес Панасенко М.Г., Антипина С.Т. и Антипиной М.М. поступило сообщение ГК «Агентство по страхованию вкладов» об отказе в выплате по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками по состоянию на <дата> сведений о Панасенко М.Г., по состоянию на <дата> на Антипину М.М., по состоянию на <дата> на Антипина С.Т. Также, им было отказано в предоставлении выписки из реестра обязательств АКБ «ВЕК» (АО). Антипиной М.М. рассчитаны проценты по вкладу подлежащие уплате за период с <дата> по <дата> в размере 5 851 рубль, которые подлежат по ее мнению возвращению вместе со вкладом. В момент совершения операции <дата> банк располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в связи с чем не отказал Панасенко М.Г., Антипину С.Т. и Антипиной М.М. в совершении приходной операции. Решением Арбитражного суда города Москвы от <дата> по делу № № в отношении Акционерный Коммерческий Банк «Век» (АО) открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Век» (АО) возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, просили обязать АКБ «Век» (АО) включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Панасенко М.Г. на сумму 1 400 000 рублей, перед Антипиным С.Т. на сумму 1 400 000 рублей, перед Антипиной М.М. на сумму 705 851 рубль. Обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатить Панасенко М.Г. страховое возмещение по вкладу в размере 1 400 000 рублей, Антипину С.Т. страховое возмещение по вкладу в размере 1 400 000 рублей, Антипиной М.М. страховое возмещение по вкладу в размере 705 851 рубль. Взыскать в их пользу расходы по оплате государственной пошлины.

Истцы Панасенко М.Г., Антипин С.Т., Антипина М.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Представитель истцов по доверенностям Черепанова Е.А. просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчиков по доверенности Гармаш А.В. просила отказать в удовлетворении иска, свои возражения изложила в письменном виде (л.д. 64-66).

Представитель третьих лиц ООО «Лидер-Профи» и ООО «Стройтехника» по доверенностям Бурая Н.А. исковые требования поддержала и просила их удовлетворить, дополнительно пояснила, что между их организациями истцами, в которых Панасенко М.Г. и Антипин С.Т. являются руководителями, были заключены договора займа, по которым с расчетных счетов ООО «Лидер-Профи» и ООО «Стройтехника» в АО АКБ «ВЕК» на расчетные счета истцов в АО АКБ «ВЕК» были перечислены денежные средства. Подтвердила, что договоры займа содержат сведения о долге и подлежащих уплате процентов в том же размере, что и в договорах вкладов.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело при отсутствии истцов.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от <дата> по делу № в отношении Акционерный Коммерческий Банк «Век» (АО) открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Век» (АО) возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Т. 1 л.д. 147-149).

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Согласно ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АКБ «ВЕК» (АО) и вкладчиком Панасенко М.Г. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» № (Т. 1 л.д. 10-12).

Согласно условиями указанного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере 1 400 000 рублей и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процента годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №.

В соответствии с платежным поручением № от <дата> (Т. 1 л.д. 13) Панасенко М.Г. перечислил на счет №, принадлежащий ему же, денежные средства в размере 1 400 000 рублей, в качестве оплаты по договору займа (Т. 1 л.д. 241, 242).

<дата> между АКБ «ВЕК» (АО) и вкладчиком Антипиным С.Т. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» № (Т. 1 л.д. 48-50).

Согласно условиями указанного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере 1 400 000 рублей и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процента годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №.

В соответствии с платежным поручением № от <дата> (Т. 1 л.д. 51) Антипин С.Т. перечислил на счет №, принадлежащий ему же, денежные средства в размере 1 400 000 рублей, в качестве оплаты по договору займа (т. 1 л.д. 245, 246).

<дата> между АКБ «ВЕК» (АО) и вкладчиком Антипиной М.М. был заключен договор банковского вклада «ИДЕАЛ» № (Т. 1 л.д. 99-101).

Согласно условиями указанного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере 700 000 рублей и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Срок размещения вклада 1 год 1 день. Дата окончания вклада - <дата>. Банк начисляет проценты по вкладу 11,3 процента годовых. Для учета средств, находящихся в банке вкладчику был открыт депозитный счет №.

В соответствии с платежным поручением № от <дата> (Т. 1 л.д. 102) Антипина М.М. перечислила на счет №, принадлежащий ей же, денежные средства в размере 700 000 рублей, в качестве оплаты по договору займа (Т. 1 л.д. 243, 244).

Панасенко М.Г. является директором и единственным учредителем находящегося в стадии ликвидации ООО «Лидер Профи» (Т. 2 л.д. 32-46).

Антипин С.Т. является директором и единственным учредителем ООО «Стройтехника» (Т. 2 л.д. 48-51).

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что в период с <дата> по <дата> при проведении операций по банковским счетам ООО «Лидер Профи» и ООО «Стройтехника», АКБ «ВЕК» (АО) отказывало в перечислении денежных средств со счетов данных организаций (Т. 1 л.д. 152-194).

<дата> между ООО «Лидер Профи» (займодавцем), в лице директора Панасенко М.Г. и Панасенко М.Г. (заемщиком) заключен договор займа по условиям которого займодавец обязуется перечислить на расчетный счет заемщика денежную сумм в размере 1 400 000 рублей, а заемщик вернуть ее в срок до <дата> и оплатить на нее проценты в размере 11,1 процент годовых (Т. 2 л.д. 232-233).

Также, <дата> между ООО «Лидер Профи» (займодавцем), в лице директора Панасенко М.Г. и Антипиной М.М. (заемщиком) заключен договор займа по условиям которого займодавец обязуется перечислить на расчетный счет заемщика денежную сумм в размере 700 000 рублей, а заемщик вернуть ее в срок до <дата> и оплатить на нее проценты в размере 11,1 процент годовых (Т. 2 л.д. 234-235).

Кроме того, <дата> между ООО «Стройтехника» (займодавцем), в лице директора Антипина С.Т. и Антипиным С.Т. (заемщиком) заключен договор займа по условиям которого займодавец обязуется перечислить на расчетный счет заемщика денежную сумм в размере 1 400 000 рублей, а заемщик вернуть ее в срок до <дата> и оплатить на нее проценты в размере 11,1 процент годовых (Т. 2 л.д. 236-237).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст.ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

В процессе судебного разбирательства установлено, что согласно предписанию Центрального Банка Российской Федерации ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (Т. 1 л.д. 135-141, 142-144) за нарушение требований пп. 3.14.1 п.3.14 Положения Банка России №254-П, Приложения 1 и п.39а Приложения 2 к Указанию №2332-У, руководствуясь ст.72, ч.1, ст.74 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: в отношении АКБ «ВЕК» (АО) сроком на 6 месяцев с <дата> введено ограничение: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок).

Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств, сложившимся на счетах по вкладам (депозитам) физических лиц и индивидуальных предпринимателей на дату введения ограничения.

Таким образом, с указанной даты – <дата> АКБ «ВЕК» (АО) было запрещено увеличивать остаток денежных средств на счетах физических лиц, в том числе открывать новые счета физических лиц.

Как указывалось выше, в судебном заседании установлено, что договоры банковского вклада «ИДЕАЛ» с истцами были заключены <дата>, то есть после введения на основании предписания Центрального Банка Российской Федерации ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Таким образом, на момент совершения приходной операции по внесению истцами денежных средств на счет, АО АКБ «ВЕК» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами.

Кроме того, клиенты АО АКБ «ВЕК», включая истцов не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе и путем внесения денежных средств на счет, так как предписанием Центрального Банка Российской Федерации ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Исходя из приведенной нормы закона и с учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что фактически банк в условиях неплатежеспособности осуществил техническую проводку записей по счетам клиентов в банке, а именно о перечислении со счетов ООО «Лидер-Профи» и ООО «Стройтехника» на расчетные счета истцов в том же банке.

Доводы истцов о том, что на момент открытия банковских вкладов АКБ «ВЕК» (АО) являлось платежеспособным, судом во внимание не принимаются, так как они опровергаются доводами представителя ответчиков и фактическими обстоятельствами по делу, связанными с введенными ограничениями в отношении банка.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований Антипина С.Т., Антипиной М.М., Панасенко М.Г. о понуждении к включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░» - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)                 ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2017 ░░░░.