Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1815/2020 ~ М-1404/2020 от 30.06.2020

№ 2-1815/2020

УИД 18RS0005-01-2020-001882-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2020 года                                                                                г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Казадаеву И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – истец, Банк, займодавец) обратилось в суд с исковым заявлением к Казадаеву И.В. (далее – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 717 863,23 руб., в том числе задолженность по кредиту – 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 16 125,06 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 718,35 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 869,13 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 378,63 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика, согласно разделу <данные изъяты> предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее <данные изъяты> рабочих дней с даты подписания предложения. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету: Банком был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 717 863,23 руб., в том числе задолженность по кредиту – 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 16 125,06 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 718,35 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 869,13 руб. До момента обращения Банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик Казадаев И.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Судья, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным номером 1020280000190. Основным видом деятельности истца является денежное посредничество прочее (код ОКВЭД 64.19).

ДД.ММ.ГГГГ истцом от ответчика получено предложение о заключении кредитного договора на следующих условиях:

- сумма кредита – 1 000 000 руб.,

- срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В случае если срок возврата кредита приходится на нерабочий день, сроком возврата кредита следует считать первый рабочих дней, следующий за выходным,

- процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых,

- размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 26 220 руб., возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются в количестве 60 платежей, периодичность – ежемесячно.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п. 2.1 предложения.

В случае принятия кредитором решения об акцепте предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п. 2.1 предложения, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом предложения (п. 1.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента (п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Датой платежа по кредиту является 21 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой зачисления денежных средств по кредиту на счет (п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366) (п. 3.3.1 Общих условий договора потребительского кредита).

В случае возникновения просроченного платежа устанавливается очередность погашения требований кредитора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).

«Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора:

5.1.1. при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней,

5.1.2. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.» (п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита).

При получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, если эти изменения были вызваны описанными в п. 5.1 нарушениями, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме. Порядок погашения задолженности устанавливается действующим законодательством Российской Федерации (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Указанное предложение и Общие условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика истцом зачислены денежные средства в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В период действия договора заемщиком допущены нарушения сроков внесения очередных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов: с ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком не произведены платежи в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с образовавшейся задолженностью ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок для оплаты задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ. Требование направлено ответчику по почте, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако ответчиком задолженность не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Казадаев И.В., направив в Банк предложение, выразил согласие с действующими условиями кредитования.

Истец, приняв оферту клиента, перечислил на счет, указанный ответчиком, денежные средства в счет выдачи кредита в размере 1 000 000 руб.

Таким образом, между Казадаевым И.В. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Банк реализовал право на предъявление требования о досрочном возврате и выставил ответчику заключительный счет, содержащий информацию об объеме задолженности и сроках её уплаты. Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, им не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составила 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами составила 16 125,06 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ, а исковые требования – подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 16 125,06 руб., исковые требования обоснованы в указанной части и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 587,48 руб., суд приходит к следующему.

    Условиями п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьми лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчику начислена неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 718,35 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 869,13 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неисполнение денежного обязательства правомерно явилось основанием для применения к ответчику меры ответственности в виде взыскания неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком Казадаевым И.В. обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 717 863,23 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 16 125,06 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 718,35 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 869,13 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10 378,63 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.05.2020г.).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в сумме 10 378,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.197-199, ст. 232.4 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Казадаеву И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Взыскать с Казадаева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №-№, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 717 863,23 руб., в том числе: в том числе задолженность по кредиту – 698 150,69 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 16 125,06 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 718,35 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 869,13 руб.

Взыскать с Казадаева И.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 378,63 руб.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированная часть решения изготовлена судом 18.08.2020г.

Судья                                                      С.А. Нуртдинова