Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1698/2018 ~ М-1355/2018 от 03.05.2018

Дело №2-1698/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре судебного заседания Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой Ирине Вячеславовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Филатовой И.В., в котором просили взыскать в свою пользу задол­женностьпо кредитному договору № 116254303 от 18.06.2015 года в размере 950 880 руб. 46 коп., из которых: 759 669,44 руб. - основной долг; 136 178,35 руб. - проценты по кредиту; 55 032,67 руб. - неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 12 709,00 руб.

В обоснование исковых требований истцом указано следующее. 18.06.2015 года Филатова Ирина Вячеславовна направила в АО «Банк Русский Стан­дарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - заявление) в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и за­ключения с ней договора потребительского кредита (далее - договор), неотъемлемой частью ко­торого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кре­дитов» (далее - общие условия).

Направляя заявление, Филатова И.В. (далее - заемщик) понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей бан­ковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (далее - АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копи­рования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление, банк предоставил заемщику индивидуальные условия до­говора потребительского кредита - оферту, предложив ему заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребитель­ского кредита и заемщиком сделана отметка «... передаю Банку настоящий документ, подписан­ный с моей стороны».

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № (далее - счет), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в раз­мере 759 669,44 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № 116254303 от 18.06.2015 г.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погаше­ния задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. Иные суще­ственные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого заемщика, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по креди­ту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласо­ваны сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтвер­ждается подписью заемщика на индивидуальных условиях.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных бан­ком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1. общих условий плановое погашение задолженности осуществля­ется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой пла­теж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до заемщика и экземпляр которого вручен клиен­ту, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что озна­комлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания сум­мы денежных средств.

В период после даты заключения договора до даты выставления заключительного требова­ния заемщик не зачислил на счет для оплаты задолженности ни одного платежа, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 602 754,10 руб. в срок до 02.07.2015, выставив заемщику заключительное требование (далее - ЗТ). Задолжен­ность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика не­устойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требо­вания (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора банк начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явилась.

Ответчик Филатова И.В., будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет об смс-извещении, не явилась, по неизвестным суду причинным, поэтому суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 18.06.2015 года ответчик направила в АО «Банк Русский Стан­дарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и за­ключения с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью ко­торого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кре­дитов».

Так, направляя заявление, Филатова И.В. понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей бан­ковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копи­рования и печати) типографским способом.

Из материалов дела следует, что рассмотрев данное заявление, банк предоставил заемщику индивидуальные условия до­говора потребительского кредита - оферту, предложив ему заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребитель­ского кредита и заемщиком сделана отметка «... передаю Банку настоящий документ, подписан­ный с моей стороны».

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и инди­видуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным усло­виям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребитель­ском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указан­ным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа счи­тается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № и зачислил на него сумму предоставленного кредита в раз­мере 759 669,44 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

В соответствии с п.2.2 Общих условий, с даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным.

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № 116254303 от 18.06.2015 г.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погаше­ния задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. Иные суще­ственные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого заемщика, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по креди­ту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласо­ваны сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтвер­ждается подписью заемщика на индивидуальных условиях.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная органи­зация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, с даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных бан­ком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1. общих условий плановое погашение задолженности осуществля­ется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой пла­теж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до заемщика и экземпляр которого вручен клиен­ту, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что озна­комлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

Материалами дела установлено, что, в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания сум­мы денежных средств. В период после даты заключения договора до даты выставления заключительного требова­ния заемщик не зачислил на счет для оплаты задолженности ни одного платежа, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очеред­ной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 602 754,10 руб. в срок до 02.07.2015, выставив заемщику заключительное требование, задолжен­ность по которому, ответчиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика не­устойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требо­вания (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора банк начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

Судом установлено, что, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтвер­ждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолжен­ности 950 880 руб. 46 коп., из которых: 759 669,44 руб. - основной долг; 136 178,35 руб. - проценты по кредиту; 55 032,67 руб. - неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Расчеты задолженности, представленные истцом, стороной ответчика не оспорены, судом проверены и сомнений в правильности не вызывают.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 116254303 от 18.06.2018 в размере 950880,46 рублей – подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12709,00 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 12709,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой Ирине Вячеславовне – удовлетворить.

Взыскать с Филатовой Ирины Вячеславовны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 116254303 от 18.06.2015 года в размере 950 880 руб. 46 копеек, из которых: 759 669,44 руб. - основной долг; 136 178,35 руб. - проценты по кредиту; 55 032,67 руб. - неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования.

Взыскать с Филатовой Ирины Вячеславовны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12709,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.07.2018.

Судья А.С. Ширяев