Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4123/2016 ~ М-4937/2016 от 12.05.2016

Дело № 2-4123/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2016 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ванеевой Н.В., при секретаре Федоровой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ангелова ФИО4 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

Установил:

Истец обратился в Щелковский городской суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, указав, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. В кредитном договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, а также проценты и комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Кроме того, до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита до заключения договора, размер неустойки, указанный в договоре, завышен и несоразмерен допущенным нарушениям. Оплаченные денежные средства списывались в счет уплаты комиссий, что приносило истцу нравственные страдания. Полагает свои права ущемленными и нарушенными. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы в размере 272 рублей 30 копеек; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

    В судебное заседание истец не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении иска, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

    Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что 21.11.2013 г. между сторонами был заключен договор путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договоров на сумму 50650 рублей под 27,90 % годовых на срок 736 дней.

Неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании являются Условия кредитования банка физических лиц на потребительские цели.

    Истец, согласно договору, ознакомился с ними и обязался неукоснительно соблюдать.

    Информация о всех условиях договора потребительского кредита подробно содержится в его условиях – индивидуальных условиях (заявление-оферта) и общих условиях кредитования физических лиц на потребительские цели. Утверждение истца о том, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, а также сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета не соответствует действительности.

    Утверждение истца о том, что на момент заключения договора он не имел возможности внести корректировки в условия договора ввиду того, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком стандартных формах, и истец был лишен возможности влиять на его содержание неправомерно.

    Согласно ст. 421 ГК РФ стороны пользуются равными правами и составляют кредитный договор по взаимному согласию.

    В договоре заемщик подтвердил, что ознакомился с условиями кредитования, они ему понятны и он с ними согласен.

    Согласно ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» № 353-ФЗ полная стоимость кредита (ПСК) – платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе, с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о ПСК до заключения кредитного договора, что было сделано ответчиком.

    Процентная ставка – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период.

    В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Полная стоимость кредита составила 31,75 % годовых.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

    В соответствии с пп. 12 п. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите» № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя среди прочего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

    Истец подписал кредитный договор, тем самым выразив свое согласие с предоставляемым кредитом, сроком кредита, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки, размером неустойки и иными платежами.

Действующее законодательство, возлагая на кредитную организацию обязанность доводить до сведения заемщиков информацию о полной стоимости кредита, не конкретизирует способ исполнения этой обязанности, кроме того, с учетом особенностей кредитования с использованием кредитных банковских карт с установленным лимитом - когда сумма кредита на предстоящие покупки заемщика заведомо определена быть не может - расчет стоимости кредита в рублях невозможен технически.

Доводы истца о том, что банк незаконно удержал неустойку в виде штрафа в размере 237,25 рублей несостоятельны, истец был ознакомлен и согласен с условиями о начислении неустойки и штрафа за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, пункт кредитного договора о неустойке истцом не оспаривается, недействительным или ничтожным не признавался, истец несвоевременно и не в полном объеме исполнял обязательства по кредитному договору, что привело к начислению неустойки и ее списанию при внесении истцом денежных средств на счет, в связи с чем, суд признает требование истца о взыскании начисленных и ужержанных штрафов в размере 272,30 рублей неподлежащим удовлетворению.

Кроме того, истец как недобросовестная сторона по договору не вправе требовать его расторжения по основаниям существенного нарушения его условий, такое право принадлежит кредитору, который такого требования не заявлял.

Согласно п. 1 Постановление Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», учитывая, что вопросы компенсации морального вреда регулируются рядом законодательных актов, введенных в действие в разные сроки, суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон и какими правовыми нормами они регулируются, допускает ли законодательство возможность компенсации морального вреда по данному виду правоотношений и, если такая ответственность установлена, когда вступил в силу законодательный акт, предусматривающий условия и порядок компенсации вреда в этих случаях, а также когда были совершены действия, повлекшие причинение морального вреда.

Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

    Доказательств причинения истцу нравственных страданий не представлено, в связи с чем, суд оставляет без удовлетворения требование Ангелова ФИО5 о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Оснований полагать о нарушении банком положений Закона РФ «О защите прав потребителей» в ходе судебного заседания не нашли своего подтверждения, в связи с чем, основания для его применения в части взыскания штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении иска Ангелова ФИО6 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании начисленных и ужержанных штрафов в размере 272,30 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Щелковский городской суд.

Судья Ванеева Н.В.