Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6562/2018 от 16.11.2018

Дело № 2-6562/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2018 года                                                            гор. Пермь

Свердловский районный суд гор. Перми в составе:

председательствующего судьи Лучниковой С.С.,

при секретаре Федосовой Т. В.,

с участием представителя истца Русских А. С., действующей на основании доверенности,

представителя ответчика Переверзевой И. Ю., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костерной О. Н. к Публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Костерная О.Н. обратилась в суд к ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО2 кредитного лимита к специальному карточному счету № с льготным периодом кредитования на сумму в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющийся мужем истца, умер. После смерти супруга она обратилась в Центральный офис ПАО «Росгосстрах Банк» для получения информации о сумме задолженности по вышеуказанному кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана информация по счету № с указанием суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе, проценты - <данные изъяты> руб., ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., текущие проценты - <данные изъяты> руб., а также информация о неоплаченных и плановых платежах за коллективное страхование держателей карт в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору. Кроме того, истцу известно о том, что по вышеуказанному кредитному договору имелся договор о коллективном страховании Держателей карт, о чем она не была уведомлена, а также не уведомлена о наличии страховки. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Центральный офис ПАО «Росгосстрах Банк» с заявлением и пакетом документов о смерти супруга, а также сообщила Банку о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес> направило истцу письмо с просьбой приложить необходимые документы для решения вопроса о выплате страховки. ДД.ММ.ГГГГ повторно подано заявление в Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в <адрес>, истцу выплаты не были произведены. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. по страховому акту № по кредитному договору № (полис ААА №) в ПАО «Росгосстрах Банк», не уведомив истца. ПАО «Росгосстрах Банк» распорядился данными денежными средствами по своему усмотрению, ДД.ММ.ГГГГ списав сумму в размере <данные изъяты> руб. на доходы остатка денежных средств. При личном обращении к сотрудникам ПАО «Росгосстрах Банк» ей пояснили, что данную денежную сумму она не сможет получить в связи с тем, что она была зачислена в счет погашения задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ. она обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк» с требованием вернуть ей денежную сумму. Ответа из банка не последовало. ПАО «Росгосстрах Банк» ввел истца в заблуждение и пользуется денежными средствами с момента перечисления их страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего момента (202 дня).

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ПАО «Росгосстрах Банк» денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ-по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель истца в судебном заседании требования уточненного искового заявления поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требования истца.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд определили рассмотреть дело при данной явке.

Суд, заслушав пояснения участников судебного заседания, исследовав материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом (п. 2 данной статьи).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ПАО «Росгосстрах Банк» (страхователь) заключен договор добровольного коллективного страхования № (долее по тексту – Договор), по условиям которого договор заключен на условиях Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ПАО «Росгосстрах Банк», разработанной в соответствии с действующим законодательством РФ, на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности в редакции, действующей на момент заключения Договора, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № к Договору).

Согласно п. 1.2 Договора, страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1.3 Договора, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.

Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору в отношении Застрахованного лица является физическое или юридическое лицо, установленное на основании письменного распоряжения (согласия) этого Застрахованного лица (п. 1.6. Договора).

Согласно п. 2.3.4. Договора, Страхователь обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, путем перечисления денежных средств на счет (а) Выгодоприобретателя (ей) в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 3.6. Договора.

В соответствии с п. 3.4. Договора, при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п.3.1 Договора, страховая выплата осуществляется Страховщиком в размере 100 процентов от страховой суммы, установленной Застрахованному лицу. Страховщик осуществляет страховую выплату по наступившему с Застрахованным лицом страховому случаю только после получения от Страхователя страховой премии за это застрахованное лицо в соответствии с условиями Договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») (кредитная организация) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО2 кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. на срок 2 года до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита для исполнения обязательств по договору заемщик обеспечивает наличие на специальном карточном счете заемщика №, открытом в ПАО «РГС Банк», суммы денежных средств, достаточной для полного исполнения обязательств.

Кроме того, при заключении кредитного договора, ФИО2 было подано заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «Росгосстрах Банк» ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «РГС Жизнь» заключен договор серии ААА №.

ДД.ММ.ГГГГ, заключая кредитный договор с ПАО «Росгосстрах Банк», ФИО2 (клиент) в заявлении на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ПАО «Росгосстрах Банк» (далее - заявление на страхование) выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «РГС Жизнь» (страховщик).

В соответствии с заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков - держателей кредитных карт ПАО «Росгосстрах Банк» (л.д. 53).

Страховщиком по указанному договору выступало ООО СК "РГС-Жизнь", выгодоприобретателем по договору указан банк.

Согласно указанному заявлению, ФИО2 назначил ПАО «Росгосстрах Банк» выгодоприобретателем по Договору страхования, заключённому между Банком и страховщиком на сумму своей фактической задолженности перед Банком по кредитному лимиту на дату наступления страхового случая.

ФИО2 (застрахованное лицо) умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, актовая запись № (л.д.27).

После смерти супруга, Костерная О.Н. обратилась в ПАО «Росгосстрах банк» за получением информации о сумме задолженности по карточному счету (по кредиту).

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Костерной О.Н. информацию по карточному счету № о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ Костерная О.Н. произвела оплату задолженности по счету в размере <данные изъяты> руб. на счет ПАО «Росгосстрах банк» в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.22).

Костерной О.Н. выдана справка о закрытии кредитного договора заключенного между ПАО «Росгосстрах банк» и ФИО2 (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк» с заявлением и пакетом документов о смерти супруга, а также сообщила Банку о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ Костерной О. Н. направлено письмо с просьбой приложить необходимые документы для решения вопроса о выплате страховки (л.д.10).

В отзыве на исковое заявление ПАО «Росгосстрах Банк» указало, что после предоставления Костерной О.Н. необходимых документов для выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., оно было переведено по страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № в ПАО «Росгосстрах Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете в ПАО «Росгосстрах Банк» находится сумма в размере <данные изъяты> руб., выплаченная ООО «СК «РГС-Жизнь» по страховому акту от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, как обязательства перед наследниками ФИО2 и сумма <данные изъяты> руб. - излишне погашенные проценты за кредит, всего <данные изъяты> руб. (л.д. 89-91).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» вернул Костерной О.Н. излишне погашенные проценты за кредит в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке из лицевого счета № по обязательствам перед наследниками ФИО2, на счете находятся денежные средства (сумма страховки, превышающей сумму задолженности по кредиту №) в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Росгосстрах Банк» поступил запрос от нотариуса ФИО3, в связи с имеющимся наследственным делом к имуществу ФИО2 о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах ФИО2

    Ответом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № № банк сообщил в адрес нотариуса ФИО3 сведения об отсутствии денежных средств на счетах ФИО2 (л.д.186).

    Вместе с тем, для получения денежных средств по страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, Костерной О.Н. было необходимо предоставить в банк свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2 в части наследования денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО2

    Поскольку, при наличии денежных средств на счете, открытом на имя ФИО2 в размере <данные изъяты> руб., банк сообщил нотариусу об их отсутствии, получение денежных средств истцом Костерной О. Н. возможно только на основании судебного решения.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Материалами дела установлено и не опровергается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «РГС Жизнь» произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. по страховому акту № по кредитному договору №полис ААА №) в ПАО «Росгосстрах Банк».

Учитывая, что ООО «СК «РГС-Жизнь» признало смерть застрахованного лица ФИО2 страховым случаем, при этом, в соответствии с договором добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков произвело выплату страхового возмещения на счет выгодоприобретателя ПАО «Росгосстрах Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., при этом, задолженность по кредитному договору погашена супругой умершего Костерной О.Н. ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части взыскания денежных средств Костерной О. Н. следует отказать.

Также, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ - по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Учитывая, что у истца, в период с ДД.ММ.ГГГГ - по ДД.ММ.ГГГГ оснований для выплаты денежных средств Костерной О. Н. не имелось, в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с ответчика следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.38,132).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Костерной О. Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в пользу Костерной О. Н. денежные средства в размере 64854,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2145,64 руб.

В остальной части иска Костерной О. Н. отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                      С.С.Лучникова

Мотивированное решение составлено 13.12.2018 года.