Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1369/2014 ~ М-871/2014 от 20.03.2014

Дело №2-1369/2014

                        РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

23 апреля 2014 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи: Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Мотолыгиной А.С.,

с участием ответчика Ширшова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ширшову В.А. о взыскании задолженности по кредиту,

                        установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с исковыми требованиями к Ширшову В.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, в обоснование которых указало, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ширшов В.А. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 198 533 рублей для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке / Справке по счету / Расходному кассовому ордеру / Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за, пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность по Договору составляет 401 527 рублей 95 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 196 256 рублей 34 копейки; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 201 926 рублей 61 копейка; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет 145 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 3 200 рублей. В соответствии с условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. ст.15, 309-310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с Ширшова В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> в сумме 401 527 рублей 95 копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 196 256 рублей 34 копейки; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 201 926 рублей 61 копейки; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту - 145 рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - 3 200 рублей. Взыскать с Ширшова В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3 607 рублей 64 копейки. Взыскать с Ширшова В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 7 251 рублей 36 копеек.

Извещенный о слушании дела в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание представитель истца не явился, указав при подаче иска о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик не возражал рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Принимая во внимание мнение ответчика и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик Ширшов В.А. возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания с него убытков в размере 157 941 рубля 72 копеек, указав на их необоснованность.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> года, заключенного между истцом, как кредитором, и ответчиком, как заемщиком, не исполняются Ширшовым В.А. Данный факт не отрицался ответчиком в судебном заседании.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 401 527 рублей 95 копеек, из которых: основной долг – 196 256 рублей 34 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 43984 рублей 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3200 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 157 941 рублей 72 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей (лист дела 27).

    В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком нарушаются условия соглашения о кредитовании. Возражений со стороны ответчика относительно заключения кредитного договора, получения им денежных средств, наличии задолженности, суду представлено не было.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Довод истца о том, что он не был ознакомлен с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, является необоснованным, поскольку согласно заявлению на открытие банковских счетов, подписанному Ширшовым В.А., что последним в судебном заседании не отрицалось, последний своей подписью подтвердил получение всей информации по Договору, согласился с ней. Кроме того, имел возможность ознакомиться со всеми документами – Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использовании Карты, Тарифами и Памяткой в месте оформления кредитной документации, а также на сайте Банка, указанном в заявлении, подписанным истцом (листы дела 9-10).

Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 157 941 рублей 72 копеек судом учитываеться, что указанная сумма рассчитана Банком за период с <дата> по <дата> (лист дела 31), то есть, проценты начислены на весь период действия кредитного договора.

Предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до <дата> условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.

Кроме того, поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскивается с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).

При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд – <дата> не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца убытков на момент вынесения решения суда, то есть за период с <дата> по <дата> в размере 124 861 рубля 42 копеек. Оснований для применения к убыткам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом ее природы, суд не находит. Суд также не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафным санкциям – неустойки с учетом ее размера и размера основного долга.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> в следующем размере: сумма основного долга – 196256 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 43 984 рубля 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3200 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 124 861 рубль 42 копейки, комиссия за направление извещений в размере 145 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском была оплачена государственная пошлина в размере 7251 рубль 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (лист дела 7), а также в размере 3607 рублей 64 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <дата> года, однако на удовлетворенную части исковых требований – 368 447 рублей 65 копеек (196256,34 руб. + 43984,89 руб. + 3200 руб. + 124861,42 руб. + 145 руб.), в силу под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит оплате государственная пошлина в размере 6884 рублей 48 копеек (368447,65 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.), в связи с чем указанная сумма полежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    Денежная сумма в размере 3607 рублей 64 копеек, оплачена истцом за выдачу судебного приказа по смыслу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ является судебными расходами, в связи с чем оснований для ее взыскания по ст. 15 ГК РФ как убытков не имеется.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ширшову В.А. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Ширшова В.А. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от <дата> года, а именно сумму основного долга – 196256 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 43 984 рубля 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3200 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 124 861 рубль 42 копейки, комиссию за направление извещений в размере 145 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6884 рубля 48 копеек, всего в сумме 375 332 (триста семьдесят пять тысяч триста тридцать два) рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ширшову В.А. о взыскании задолженности по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись                                         О.И. Монина