Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2463/2010 ~ М-2157/2010 от 14.05.2010

Дело № 2-2463/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2010 года

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Подобедовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) к Мухамедзянову Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту решения - истец) обратился в суд к Мухамедзянову Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. (далее по тексту решения - ответчики) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по уплате суммы основного долга в размере 1201148,49 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 121987,95 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору в размере 49710,13 рублей; пени на неуплату процентов за пользование кредитом в размере 154866,95 рублей; расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 19838,57 рублей.

Для удовлетворения требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Мухамедзянову Н.Р., установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1062500 рублей.

В судебном заседании представитель истца Кольцова С.Л., действующая на основании доверенности, доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

В связи с невозможностью установления местонахождения ответчиков Мухамедзянова Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф., суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

10 июня 2008 года между истцом и ответчиками Мухамедзяновым Н.Р. и Мухамедзяновой И.Ф. (далее - заемщики) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1270000 рублей на приобретение жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчики приняли на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору обеспечено оформлением закладной от 04.07.2008 года, удостоверяющей права истца ОАО АКБ «АК БАРС» БАНК как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры.

Ответчики надлежащим образом не выполняют свои обязательства по кредитному договору, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчикам было предъявлено требование от 21.07.2009 года о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, пени, однако, обязательства ответчиками Мухамедзяновым Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. до сих пор не исполнены.

Таким образом, задолженность ответчиков по состоянию на 10 февраля 2010 года по основному долгу составила 1201148,49 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 121987,95 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору - 49710,13 рублей; пени на неуплату процентов за пользование кредитом - 154866,95 рублей.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 10 февраля 2010 года составляет 1527713,52 рублей.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца в части взыскания с Мухамедзянова Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. задолженности по основному долгу, уплате процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. п. 1.2, 3.1, 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно возвращать кредит и проценты за пользование кредитом в сроки и в размерах, которые указаны в разделе 3 договора в соответствии с графиком возврата кредита.

Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом по частям, отдельными платежами, размер и сроки уплаты которых, указаны в графике возврата кредита.

Вместе с тем, согласно выписке по счету по состоянию на 10 февраля 2010 года последний платеж в счет погашения основного долга произведен 31 июля 2009 года в сумме 38000 рублей, других платежей в счет погашения кредита ответчиками Мухамедзяновым Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. не производилось.

Таким образом, ответчиками были нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные Кредитным договором.

Требование Банка от 21 июля 2010 года о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, заемщиками не исполнено.

Расчет суммы задолженности по основному долгу (кредиту) представленный истцом, проверен в судебном заседании и признан обоснованным и составляет 1201148,49 рублей.

Исходя из изложенных правовых норм, условий Кредитного договора, учитывая, что обязательства по возврату кредита в сроки, установленные договором, ответчиками нарушены, сумма основного долга по кредитному договору в размере 1201148,49 рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с условиями Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,9 % годовых (п. 3.1 кредитного договора).

В обоснование размера задолженности по процентам судом также положен расчет, произведенный истцом, согласно которому задолженность за пользование кредитом составляет 121987,95 рублей.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 121987,95 рублей, является законным и подлежащим удовлетворению.

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) по взысканию штрафной неустойки подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с п. 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Ответчики Мухамедзянов Н.Р., Мухамедзянова И.Ф. принятые обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора с них подлежит взысканию штрафная неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки составляет 1 %, т.е. 365 % в год, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд – 8,5 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности ответчиков по кредитному договору, произведенные ими платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную ко взысканию неустойку подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

Задолженность по пене за кредит:

Датаначалапериода	Датаокончания периода	Количество дней	Процентная ставка	Сумма для начисления	Сумма задолженности
01.04.2009	30.04.2009	30	8,5	5620,63	39 рублей
01.05.2009	22.05.2009	22	8,5	11738,6	60 рублей
02.06.2009	30.06.2009	29	8,5	5754,08	38,9 рублей
01.07.2009	31.07.2009	31	8,5	11995,89	86,6 рублей
01.08.2009	05.08.2009	5	8,5	17881,4	20,8 рублей
06.08.2009	31.08.2009	26	8,5	5885,51	35,6 рублей
01.09.2009	30.09.2009	30	8,5	11835,5	82,7 рублей
01.10.2009	02.11.2009	33	8,5	18271,01	140,4 рублей
03.11.2009	30.11.2009	28	8,5	24356,7	158,8 рублей
01.12.2009	31.12.2009	31	8,5	30920,67	223,2 рублей
01.01.2010	01.02.2010	32	8,5	37144,95	276,8 рублей
02.02.2010	10.02.2010	9	8,5	43437,43	91 рубль
Итого:					1253,8 рублей

Задолженность по пене за проценты:

Датаначалапериода	Датаокончания периода	Количество дней	Процентная ставка	Сумма для начисления	Сумма задолженности
01.07.2009	31.07.2009	31	8,5	26095,09	188,4 рублей
01.08.2009	31.08.2009	31	8,5	39255,07	283,4 рублей
01.09.2009	30.09.2009	30	8,5	52350,57	365,7 рублей
01.10.2009	02.11.2009	33	8,5	64960,55	499,2 рублей
03.11.2009	30.11.2009	28	8,5	77920,35	508 рублей
01.12.2009	31.12.2009	31	8,5	90401,87	652,6 рублей
01.01.2010	01.02.2010	32	8,5	103223,08	769,2 рублей
02.02.2010	10.02.2010	9	8,5	116383,06	243,9 рублей
Итого:					3510,4 рублей

Задолженность по пене за кредит	1253,8 рублей
Задолженность по пене за проценты	3510,4 рублей
Итого:	4764,2 рублей

Таким образом, пеня, подлежащая взысканию с ответчиков составила сумму в размере 4764,2 рублей.

Поскольку размер требований владельца закладной соразмерен стоимости предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества составит 1062500 рублей.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость, согласно суммы заявленных исковых требований, в размере 1062500 рублей.

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество), суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде ареста на имущество, принадлежащее ответчикам на основании определения Первомайского районного суда г. Ижевска от 10.03.2010г. сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 14839,5 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) к Мухамедзянову Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мухамедзянова Н.Р., Мухамедзяновой И.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) задолженность по уплате суммы основного долга в размере 1201148,49 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 121987,95 рублей; пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору в размере 1253,8 рублей; пени на неуплату процентов за пользование кредитом в размере 3510,4 рублей; расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 14839,5 рублей, а всего взыскать 1342740,14 рублей.

Для удовлетворения иска Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Мухамедзянову Н.Р., начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах определить в размере 1062500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления решения.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 15 июля 2010 года.

Копию решения направить ответчику.

Судья В.М. Нуриева