Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1121/2016 ~ М-1117/2016 от 29.04.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2016 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сокольниковой В.В.,

при секретаре судебного заседания Жилиной Ю.А.,

с участием:

представителя истца Шевченко Г.А. – Перегудова И.С., действующего на основании доверенности № от 16.03.2016 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Шевченко Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шевченко Г.А. обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее ООО СК «Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителя, в котором с учетом уточненного искового заявления просит:

- признать договор страхования жизни заемщиков кредита № заключенный 14.03.2016 года между ним и ООО СК «Ренессанс Жизнь» недействительным (ничтожным) в силу закона;

взыскать в его пользу с ООО СК «Ренессанс Жизнь»:

- сумму неосновательного обогащения в размере №;

- проценты за незаконное пользование денежными средствами №;

- компенсацию морального вреда в размере №;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере №;

- расходы на оплату услуг представителя по договору № от 16.03.2016 года в размере № рублей.

В обосновании исковых требований в иске указано, что 14.03.2016 года между Шевченко Г.А. (далее по тексту – Заемщик) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор № сроком на № месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом № % годовых и суммой кредита №.

При заключении Кредитного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит», действуя в качестве страхового Агента ООО СК «Ренессанс Жизнь», заключил в отношении заемщика договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии Полисными условиями по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита, по условиям которогоистецзастраховал страховые риски: 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Срок действия договора страхования № месяцев с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит (ООО) страховой премии в полном объеме.

По условиям пункта 5 договора страхования страховая сумма № рублейи равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, которая в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно договору страхования страховая премия по примененному Агентом Страховщика страховому Тарифу в рамках заключенного договора страхования составила № % от страховой суммы, установленной договором страхования - в месяц.

14.03.2016 года на основании пункта 2.1.1 Кредитного договора Банк произвел транзакцию кредитных денежных средств на счет Страховщика в рамках внесения страховой премии по заключенному договору страхования в размере №, что подтверждается Выпиской по счету.

В последующем сопоставив расчеты и примененный Страховщиком Тариф к договору страхования, Заемщик обнаружил что, в условиях Договора страхования Агентом (Страховщика) были применены страховые Тарифы, не предусмотренные действием данной программы страхования.

Согласно пунктом 1, 5 статьи 8 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под деятельностью страховых агентов, понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Согласно статьи 1005 ГК РФ агент по агентскому договору обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Ренессанс Кредит» заключен Агентский договор № от 01.03.2013 года.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий агентского договора Агент, по поручению Страховщика, от его имени и за его счет, обязуется оказывать информационные и иные услуги, указанные в разделе 2 настоящего договора, для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со Страховщиком, а Страховщик обязуется выплатить Агенту за оказанные им услуги Агентское вознаграждение в размере и порядке, указанном в разделе 6 настоящего Договора и Приложения 1 к настоящему Договору.

Согласно приложению 1 к Агентскому Договору вознаграждение агента составляет 98 % от сумм страховых премий но заключенным Агентом договорам страхования в рамках применяемой Программы страхования жизни и от несчастных случаев Заемщиков кредита.

В соответствии с пунктами. 2.1, 2.2 Агентского договора в перечень обязанностей Агента входит ознакомление потенциальных страхователей с Полисными условиями Программы страхования жизни и от несчастных случаев Заемщиков кредита п Тарифами Страховщика. Оформлять договоры страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита по утвержденной Страховщиком Форме, согласно утвержденным Тарифам и Условиям страхования Страховщика. Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев Заемщиков кредита, на основании документов удостоверяющих личность Страхователя. Сообщать потенциальному страхователю достоверную и полную информацию о Страховщике, а также о Правилах и Условиях страхования.

Согласно пункта 1.1. Правил страхования заемщиков кредита и действующим законодательством Российской Федерации Страховщик заключает договоры добровольного страхования жизни и здоровья (оформляет Полисы, Сертификаты) заемщиков кредита (далее по тексту «Договор», «Договор страхования») с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами любой формы собственности, именуемыми в дальнейшем Страхователями. На основании настоящих Правил могут быть разработаны Полисные условия страхования жизни заемщиков кредита и/или Полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита (далее Полисные условия), содержащие уточнения и извлечения из настоящих Правил. В этом случае Страховщик заключает Договоры страхования в соответствии с указанными Полисными условиями.

В соответствии с пунктом 7.9 Правил страхования заемщиков кредита страховая премия (страховые взносы) рассчитывается Страховщиком, исходя из страховой суммы в соответствии с утвержденными Тарифами Страховщика (утвержденными органном Центральный Банк РФ). При этом информация о предлагаемых страховых Тарифах не только доводится до сведения Страхователя перед заключением договора страхования, но и содержится на официальном сайте Страховщика http://wwYv.renlife.com/ в открытом доступе на правах публичной оферты.

Согласно условиям применяемых в Правилах страхования. Агентского договора, информации изложенной в страховых Тарифах но программе страхования заемщиков кредита расчет страховой премии при заключении договора страхования и определении страховых рисков осуществляется на основании пола и возраста будущего страхователя и, соответственно, исходя из данных условий и критериев Агент (Страховщик) осуществляет оценку страхового риска и производит расчет страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев заемщиков кредита в рамках утвержденных Тарифов Страховщика.

На основании пункта1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствие с пунктами 1, 2. статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу части 3 статьи 3 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктами 1, 2, 4 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в ICKCI договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в СИЛУ настоящей статьи для него необязательны.

Согласно пункту 2 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 года № 4015-1 страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Согласно пункта 6, статьи 6 ФЗ «О страховании и страховом деле на территории РФ» в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на котором размещается, в частности, следующая информация: перечень осуществляемых видов страхования; правила страхования и страховые тарифы....

При заключении договора страхования истец был ознакомлен с Программой страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, в рамках которой согласно условиям изложенным в Правилах страхования, а также информации размещенной на официальном сайте страховщика применяются соответствующие программе Тарифы и Условия.

Свидетельством серии № от 28.03.2016 года, заверенным нотариусом Шпаковского нотариального округа Ставропольского края удостоверено, что на официальном сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в разделе «О компании» — «Раскрытие информации» - «Правила страхования и страховые тарифы заемщиков кредита» размещены в свободном доступе утвержденные страховщиком тарифы, размер которых определен в зависимости от таких обстоятельств как: пол, возраст, срок страхования, способ оплаты страховой премии (ежегодно или единовременно).

Согласно Тарифам, применяемым к Полисным условиям Программы страхования жизни и от несчастных случаем и болезней Заемщиков кредита по страховым рискам 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине применяется следующая методика расчетов (пол страхователя, его возраст, срок страхования и размер страховой суммы), к данному договору страхования применяется:

пол - Мужской;

возраст Страхователя на дату заключения договора страхования - № лет;

срок договора страхования - № лет;

при максимальном коэффициенте степени доходности Страховщика - №%

= №% от страховой суммы (страховой случай смерть по любой причине),

= №% от страховой суммы (страховой случай инвалидность 1 группы Застрахованного)

Итого: № (страховой Тариф рассчитанный на срок 5 лет), № рублей (страховая сумма) *№% = № (страховая премия за весь период действия страхования) или № в месяц.

Таким образом, размер страховой премии который должен применяться Страховщиком в данном договоре страхования согласно Тарифам и той методике расчетов, которые должны применяться к данному Договору страхования в 6 раз превышают стоимость страхования согласно утвержденным Тарифам Страховщика, предназначенным для действия данной программы страхования, и которыми агент обязан был руководствоваться при определении размера страховой премии к конкретному договору страхования, информация о применении которого доводилась до Страхователя, а также содержится в условиях Договора страхования.

В том числе, при определении порядка расчета страховой премии вопреки применяемым Тарифам, для определения расчета страховой премии использовался ежемесячный коэффициент, а не единовременный.

Считает, что Банк (Агент) применил не предусмотренные страховой программой страховые Тарифы, также применил при заключении договоров страхования, не предусмотренные публичной офертой условия и правила страхования, которые должны соответствовать условиям предлагаемым для Заемщиков кредита на правах публичной оферты, тем самым поставил Заемщика в неравные (дискриминационные) условия как участника публичных правоотношений, к заключенному договору страхования. Кроме того, права Заемщика как потребителя на получение достоверной информации, о применяемых условиях договора страхования категорическим образом были нарушены. Также были нарушены императивное требование закона об обязательном соблюдении сторонами условий договора, и невозможности в одностороннем порядке, производить изменения или отступления от принятых условий.

Согласно части 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан выполнить работу, оказать услугу, качество которой соответствует договору. Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан выполнить работу, оказать услугу, соответствующий этим требованиям.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружен и недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора, потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

Заключение договора личного страхования и распространение его условий на клиента является услугой оказываемой банком (Агентом) в лице Страховщика Истцу как потребителю услуги страхования.

Ввиду выполнения работ, оказанию услуг не соответствующим договору и установленным законом порядке обязательных требований и правил оказания услуг - права истца как потребителя существенным образом были нарушены.

Конституционным судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 года № 4-П указано, что гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ Договор личного страхования является публичным договором.

Согласно пунктам 1, 2, статьи 426 Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится. В публичном договоре иена товаров, работ или уедут должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться, исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 426 Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, - ничтожны.

Вместе с тем, согласно статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно представить потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

В части 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отсутствие у потребителя специальных познаний предполагается. Заемщик в силу отсутствия у него специальных познаний в области страхового законодательства и в силу того что Правила страхования и Тарифы это достаточно содержательные документы, с которыми невозможно ознакомиться за короткий промежуток времени, не мог знать о правомерности или неправомерности применяемой методики расчетов и Тарифов Агентом страховщика к оспариваемому Договору страхования.

В нарушение положений пунктов 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" до потребителя в Договоре страхования была доведена информации о применении Правил страхования и Тарифов по программе страхования Заемщиков кредита, однако вопреки данным обстоятельствам Ответчиком были применены к договору страхования не предусмотренные Договором Условия и Тарифы, информация о возможности применении, которых не только не доводилась до потребителя, но и не соответствует принятым условиям договора.

Согласно части 2 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно положению статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Действия банка как страхового агента при заключении договора страхования являются недобросовестными и незаконными. Договор страхования изначально является недействительным, так как при ознакомлении с его условиями до страхователя доводилась информация, что данный договор страхования заключается в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита с применением к данной программе предусмотренными к ней Тарифов по страхованию жизни и от несчастных случаем и болезней Заемщиков кредита. Однако Банк (Агент) вопреки тем обстоятельствам, что данный Договор страхования заключался с Истцом на правах публичной оферты с обязательным применением соответствующих Тарифов и Условий, применяемых для всех участников публичных правоотношений, применил необоснованные, носящий дискриминационный характер, не предусмотренные офертой и самими условиями договора методику расчетов и страховые Тарифы не предусмотренные действием данной программы.

Банк, получая Агентское вознаграждение от Страховщика в размере 98 % от страховой премии, намеренно применил не предусмотренные публичной офертой страховые Тарифы в целях получения сверхприбыли, фактически злоупотребляя правом, и полномочиями поверенного в рамках Агентского Договора, располагая полными и достоверными сведениями, что договор страхования для заемщика будет изначально являться недействительным, тем самым нарушил установленные законом права потребителя и в силу статей 309, 310, 421, 422, 426, 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10, статьи 12, пункта 1 статьи 16, Закона РФ «О защите нрав потребителей», заключенный договор страхования является недействительным (ничтожным), соответственно, Истец имеет право требовать компенсации убытков со Страховщика за недобросовестные действия страхового агента - (Банка).

Истец выполнил своевременный отказ от незаконной услуги страхования.

14.03.2016 года между Истцом и Ответчиком был подписан оспариваемый Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (в срок менее 5 календарных дней с момента заключения оспариваемого договора страхования) было направлено требование о добровольном исполнении установленных законом требований потребителя, в том числе о возврате неосновательного обогащения.

Согласно ст. 29 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

В соответствии со статьей 32 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пунктам 1, 5, Указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо ог момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Заемщиком в установленном Законом порядке и сроки были соблюдены все процессуальные требования выше перечисленных норм Гражданского законодательства.

В ответ на письменные требования Заемщика был выполнен отказ от добровольного возврата денежных средств удержанных в счет платы за участие в программе коллективного страхования заемщиков кредита.

Таким образом, считаем что, действия банка носят не легитимный характер, нарушают установленные Законом «О защите прав потребителей» права заемщика, и не соответствуют выше Перечисленным нормам Гражданского законодательства.

Кроме того, на основании положений статьи 395 и пункта 2 статьи 1107 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Проценты за незаконное пользование Банком денежными средствами Заемщика по кредитному договору на 22.07.2016 года составляют №.

Также истец указывает, что действиями Банка ему был причинен моральный вред, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», и оценивается истцом в размере № рублей.

В связи с тем, что истец не обладает юридическими познаниями, он был вынужден прибегнуть к услугам представителя Перегудова И.С. по договору № от 16.03.2016 года на представление интересов в суде. Стоимость услуг представителя по подготовке искового заявления и представительству его интересов в суде с учетом продолжительности рассмотрения, объема и сложности составила № рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за оставление без рассмотрения его письменного заявления от 19.03.2016 года о добровольном возврате суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами в его пользу подлежит взысканию штраф в размере № из расчета (№)* №%.

Истец Шевченко Г.А., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии, в связи, с чем суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель истца Шевченко Г.А – Перегудов И.С., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Не ходатайствовал об отложении дела, но в ходе подготовки дела к судебному разбирательству предоставил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что предъявленные исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении в полном объеме и рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель третьего лица (не заявляющего самостоятельные требования) КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Об отложении дела не ходатайствовал, но в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, предоставил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на не признание исковых требований, содержится просьба отказать в их удовлетворении в полном объеме и рассмотреть дело в его отсутствии. При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд на основании статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Представитель ответчика Пивовар Г.В. в возражениях на иск указал, что требования истца о признании договора страхования недействительным (ничтожным) является незаконным. Он злоупотребляет правом с целью получить выгоду путем причинения вреда страховой компании.

Истец в течение длительного времени после заключения договора страхования не обращался с требованиями о его расторжении либо признании недействительным и только в 2015 году в суд подал иск, то есть истец пользовался более 2 лет услугой страховщика и имеет право на получение страховой выплаты.

Доводы истца о изменении завышенного тарифа не могут быть приняты во внимание, так как истец добровольно подписал условия договора, согласовав все его существенные условия.

При заполнении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с представлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения договора страхования истцом не представлено.

Доводы о недоведении информации о страховщиках, оказываемых ими услугах, о страховых тарифах, полномочиях представителя страховщика не должны приниматься судом, поскольку истцом не представлено доказательств тому, что при заключении договора страхования ему было отказано в удовлетворении требований о предоставлении указанной информации. Как следует из заявления о добровольном страховании, подписанного страхователем истец мог выбрать страховую компанию, страховой продукт. Информация о программах страхования размещена на сайте страховой компании.

Представленными по делу доказательствами подтверждается, что истец был ознакомлен с условиями оплаты страховой премии, стоимости этой услуги выразил согласие на оплату страховой суммы за счет кредитных средств, поэтому включение в кредитный договор условия о перечислении со счета страховой премии не противоречит части 2 статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей».

Представленный истцом в материалы гражданского дела протокол нотариального осмотра доказательств и расчеты, произведенные на его основании являются недопустимыми и неотносимыми доказательствами, поскольку названный протокол составлен по заявлению лица, не являющимся стороной по рассматриваемому делу, не заверен надлежащим образом, составлен по прошествии длительного времени (более года), после заключения спорного договора.

Требования истца о взыскании морального вреда не правомерны. Истец не представил доказательств, подтверждающих, что понесенные физические и нравственные страдания, не указал в чем конкретно вина ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и каким нарушением положений договора страхования она определяется.

К дополнительным требованиям истца применимы положения статьи 333 ГК РФ и в случае их удовлетворения просят применить статью 333 ГК РФ.

В дополнении к возражениям представитель ответчика указал о том, что размещены на сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь» базовые тарифы (в силу возложенной на страховщика обязанности, положениями пункта 6 статьи 6 Закона №Об организации страхового дела в Российской Федерации», (статьями 435, 437, 942 пункта 2 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ существенными условиями договора страхования являются условия: о застрахованном лице; страховом риске; о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из исковых требований следует, что как минимум из существенных условий не указан на сайте ответчика размер страховой суммы.

Размеры базовых тарифов, на что ссылается истец имеющиеся на сайте в силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ не являются существенным условием договора личного страхования. Они указаны без учета нагрузки, которая должна учитываться при расчете страхового тарифа.

Размер нагрузки страховщик указать не может, поскольку заранее не может знать предполагаемые конкретные условия договора страхования; их количество, обстоятельств заключения, место и способ хранения договоров страхования, цену агентского вознаграждения.

Нормативно-правовые акты Российской Федерации не устанавливают каких либо требований к величине нагрузки страховой компании.

Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденная Федеральной Службой по надзору за страховой деятельностью от 08.07.1993 года №02-03-26, на которую ссылается истец, носит рекомендательный характер.

Согласно части 2 статьи 954 ГК РФ, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, устанавливаемыми или регулируемыми органами страхового надзора.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 11 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Таким образом, истец, заключив договор страхования выразил свое согласие с размером страховой премии, а следовательно и страховым тарифом.

При расчете страховой премии ответчиком в соответствии с действующим законом применены страховые тарифы определенные в том числе на основании методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Кроме того, в силу части 2 статьи 954 ГК РФ доля нагрузки в структуре тарифной ставки варируется в зависимости от размера применяемого страховщиком коммисионного вознаграждения, которые устанавливаются агентом. Расчеты страховых тарифов приведены для базового варианта нагрузки.

Исковые требования сводятся к несогласию со стоимостью страховых условий по добровольному страхованию, что по действующему законодательству не является основанием для признания договора страхования недействительным, в связи с чем просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица Гончарова А.К. в возражениях на иск указала, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита.

В случае наличия возражений по пунктом Правил страхования полисных и иных условий истцу рекомендовалось воздержаться от заключения договора страхования.

Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов-их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком.

Агент обязан оформлять договоры страхования по утвержденной страховщиком форме, согласно утвержденным тарифам и Правилами страхования страховщика, в пункте 7.5 которых указано, что страховая премия рассчитывается страховщиком, а не агентом.

Агентское вознаграждение банка при расчетах размера страхового взноса не учитывается и клиентом не оплачивается.

Взаимоотношения банка и страховщика по поводу размеров агентского вознаграждения не затрагивают интересов потребителя, в связи с чем доводы истца о том, что банк действовал недобросовестно не соответствует действительности.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с ее недействительностью.

Статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пункт 1 статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела и установленно судом 14 марта 2016 года между Шевченко Г.А. и ООО КБ «Ренессанс Жизнь» был заключен кредитный договор № на сумму № сроком на № месяцев под № % годовых. (л.д. №)

Пункт 2.1.1 указанного договора гласит, что банк обязуется перечислять со счета часть кредита в размере № рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в пункте заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному договору страхования.

Из выписки по лицевому счету Шевченко Г.В. видно, что 14 марта 2016 года ему зачислен кредит в сумме № рублей и № рублей перечислены в оплату страховой премии (л.д.№

В заявлении о добровольном страховании, являющимся приложением к заявлению о предоставлении кредита и его неотьемленной частью, подписанным Шевченко Г.А. в день получения кредита, он изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В предложенном банком заявлении в форме бланка выбор страховой программы заемщик производит путем исключения (проставления отметок в соответствующей (графе) двух программ, указанных в пунктах.

Из представленной копии заявления Шевченко Г.В. усматривается, что он изъявил желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и с Полисными условиями страхования по этой программе ознакомлен, возражений не имеет.

Из договора страхования жизни заемщиков кредита № следует, что он заключен 14 марта 2016 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Шевченко Г.В. на срок № месяцев с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс кредит (ООО) страховой премии на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. Страховая сумма № рублей. Страхова премия № копеек. С назначением выгодоприобретателей согласен.

Пункты 1,2 статьи 954 ГК РФ, гласят, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пунктам 1,2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В пункте 4 статьи 943 Гражданского кодекса РФ указано, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу пункта 2 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 года № 4015-1 страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

В пункте 6 статьи 6 ФЗ «О страховании и страховом деле на территории Российской Федерации» предусмотрено, что в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на котором размещается, в частности, следующая информация: перечень осуществляемых видов страхования; правила страхования и страховые тарифы...

В правилах страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 29 мая 2015 года не содержится информация о порядке определения страхового тарифа и страховой премии но согласно их пункту 8.4.1 страховщик обязан информировать имеющих намерение заключить договор страхования, о наличии и адресе собственного сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на котором размещена необходимая информация.

Однако, необходимая достоверная информация до потребителя не была доведена, в том числе о страховых тарифах, на основании которых производится расчет страховой премии и порядка расчета страховой премии.

Анализ положений кредитного договора, заявления о добровольном страховании и договора о страховании не позволяет сделать однозначный вывод о добровольности страхования жизни, поскольку пункт 2.1.1 кредитного договора, касающейся оплаты страховой премии по указанному договору страхования был включен в форму договора разработанную банком, а само заявление о добровольном страховании находится не у страховщика, а является неотьемлемой частью кредитного договора.

То обстоятельство, что на момент заключения кредитного договора в нем, в качестве условия было определено право банка на снижение страховой премии со счета заемщика в общей сумме № рублей единовременно, свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности отказаться от заключения договора страхования.

Исходя из выше изложенного суд, также приходит к выводу о том, что заемщик был лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку из согласованных условий кредитного договора и договора страхования следует, что сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, оплата страховой премии осуществляется исключительно безналичным списанием денежных средств со счета страхователя, открытого у кредитора.

Согласно статье 426 ГК РФ коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами; цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей. Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

В статье 25 ФЗ "Об организации страхового дела" презюмируется экономическая обоснованность страховых тарифов по страхованию. Согласно Методике расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденной распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 г. N 02-03-36 и рекомендованной для использования по массовым видам страхования существенное значение имеет демографическая статистика, смертность, инвалидность, производственный травматизм и т.д.

Таким образом, тариф страховой премии действуют не для любого потребителя, а именно для того страхователя, который является заемщиком кредитных средств. Указанное обстоятельство свидетельствует о неравных правах потребителей-заемщиков по сравнению с иными потребителями, что явно свидетельствует о нарушении ответчиком ст. 426 ГК РФ, а также позволяет расценить действия страховой организации как злоупотребление свободой договора в форме навязывания потребителю несправедливых условий договора.

Изложенное дает основание суду считать, что существующее между страховой компанией и банком соглашение, а также участие "этих обществ”’в его реализации, привело к установлению необоснованно завышенного тарифа и как следствие тому - завышению страховой премии, что привело в свою очередь, к ущемлению прав потребителя-заемщика при заключении договора страхования по отношению к правам других потребителей.

Кроме того, в материалах дела не содержится каких-либо сведений о том, что истцу были разъяснены все условия и последствия заключения договора страхования и уплаты страховой премии за счет кредитных средств.

Как следует из дополнительных возражений представителя ответчика на исковые требования базовые тарифы, размещенные на сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на которые ссылается истец не являются «страховым тарифом», из которых исчисляется страховая премия, поскольку в них не учтена нагрузка, подлежащая учету при расчете тарифа, поскольку ее размер зависит от конкретных обстоятельств заключения договора страхования и ее объективно указать нельзя.

Указанный довод представителя ответчика опровергается вышеперечисленными правовыми нормами, а именно пунктами 1,2 статьи 954 ГК РФ согласно которой страховщик при определении размера страховой премии вправе применить разработанные им страховые тарифы, определяющие страховую премию и частью 3 статьи 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации, которая гласит, что правила страхования должны содержать положения о субъектах и объектах страхования, о страховых случаях и рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии и т.д., а также пунктом 2 статьи 11 ФЗ «Об организации страхового дела» от 27.11.1002 года №4015-1 в котором указано, что страховые тарифы по добровольному страхованию рассчитываются страховщиком по видам страхования на основании статистических данных, содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет непосредственно предшествовавших дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Изложенное свидетельствует, что страховые тарифы должны были быть размещены на сайте в сети Интернет.

В силу пунктов 1,2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно представить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, услугах, работах обеспечивающую возможность их правильного выбора.

При этом информация до потребителя о размере страховых тарифов на основании которых определяется страховая премия (ее размера) не доведена ответчиком до истца, что дает основание сделать вывод о нарушении права потребителя на выбор страховой программы, поскольку страховой компанией в лице ее страхового агента не была предоставлена полная информация об условиях страхования.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений статей 166-168 ГК РФ, суд считает необходимым признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от 14 марта 2016 года, заключенный между сторонами недействительным, как нарушающий права потребителя и взыскать со страховщика в пользу страхователя сумму страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования №40 рублей.

На основании статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Проценты за пользование чужими денежными средствами на 22.07.2016 года составляют не №, а №, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как отмечено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 г « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствие со статьей 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда судом учитываются характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

Учитывая обстоятельства дела, степень вины причинителя вреда, характер причиненного истцу страданий, требований разумности и справедливости, суд находит исковые требования в этой части завышенными и считает, что причиненный Шевченко Г.А. моральный вред будет компенсирован взысканием № рублей.

19.03.2016 года представителем истца Перегудовым И.С. от имени Шевченко Г.А. в адрес ответчика направлено заявление (претензия о возврате уплаченной страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами, однако она оставлена без рассмотрения.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом в пользу Шевченко Г.А. подлежит взысканию штраф в размере № из расчета № (сумма )+№ (проценты)*№%.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и изменения размера взысканных сумм, о чем просил представитель ответчика в возражениях на иск, суд не усматривает.

В силу статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из договора № от 16 марта 2016 г видно, что Перегудов И.С. принял на себя обязательство представлять интересы Шевченко Г.А. в судах общей юрисдикции первой, апелляционной и кассационной инстанций по иску к ОБО «СК» Ренессанс жизнь» и КБ «Ренессанс кредит» о защите прав потребителей.

Учитывая объем выполненной работы (изучение и правовая экспертиза документов, подготовка искового заявления и уточненного искового заявления, участие в одном судебном заседании), суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме № рублей, находя данную сумму разумной и адекватной трудовым затратам представителя.

Согласно статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из положений статьи 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Кочубеевского муниципального района Ставропольского края, государственная пошлина в размере №.

С учетом изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

1. Признать договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № заключенный между Шевченко Г.А. и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» 14 марта 2016 года - недействительным.

2. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (<данные изъяты> в пользу Шевченко Г.А. № копейки, в том числе:

- страховую премию в размере № копеек;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере №;

- компенсацию морального вреда в размере №) рублей;

- штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере № копеек.

- расходы по оплате услуг представителя по договору № от 16.03.2016 года в размере № рублей.

3. Взыскать в бюджет Кочубеевского муниципального района Ставропольского края государственная пошлина в размере №

4. Отказать Шевченко Г.А. в удовлетворении исковых требований о взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме № рублей, расходов на оплату услуг представителя в сумме № рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере №, штрафа в размере № копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца.

Председательствующий В.В. Сокольникова