Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2013 ~ М-141/2013 от 08.04.2013

Дело 2-169/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камбарка                  14 октября 2013 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ефимова С.Л.,

при секретаре Хисамутдиновой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Ширманову С.В. и Собиновой Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к Ширманову С.В. и Собиновой Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и окончательно просил:

1) расторгнуть кредитный договор № от ХХ.02.2012 года, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ширмановым С.В.;

2) взыскать солидарно с Ширманова С.В. и Собиновой Р.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество):

- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>;

- штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета <данные изъяты> рублей за каждый месяц, начиная с марта 2013 года по май 2013 года в сумме <данные изъяты> рублей.

3) взыскать с Ширманова С.В. и Собиновой Р.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Иск мотивирован тем, что ХХ.02.2012 года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ширмановым С.В. заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому ОАО «АК БАРС» БАНК обязался предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ХХ февраля 2017 года включительно под <данные изъяты> процентов годовых.

ХХ.02.2012 года кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств на его лицевой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером от ХХ.02.2012 года.

Свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору ОАО «АК БАРС» БАНК выполнил в полном объеме.

Согласно кредитному договору Ответчик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности согласно графику платежей.

Однако с апреля 2012 года Ответчик регулярно нарушал порядок возврата кредита, предусмотренный кредитным договором, а с ноября 2012 года вообще прекратил уплату долга, кредит до настоящего времени не погашен, требование Истца погасить текущую задолженность Ответчик оставил без ответа.

По состоянию на ХХ.03.2013 года Ответчиком погашена задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, также погашена задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля, погашена задолженность по штрафам в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом погашения задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами за основной долг, процентам за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам, штрафам по состоянию на ХХ.03.2013 года составляет размере <данные изъяты>.

Обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать байку штраф предусмотрена п. 5.4 кредитного договора.

Указанные обстоятельства дают Истцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 3.2.3 кредитного договора.

Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «...в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена...».

Требование о досрочном возвращении кредита и выплате Истцу всех причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами неоднократно направлялось Ответчику. Ответа па требование Истец не получил.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГКРФ «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное».

В соответствии со ст. 452 ГКРФ «требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок».

В адрес Ответчика Истцом ХХ.02.2013 года было направлено требование о расторжении кредитного договора и о погашении задолженности в полном объеме, однако ответа на требование Истцом до настоящего времени не получено, в связи с чем имеется достаточно оснований требовать расторжения договора в судебном порядке.

Обязательства Ширманова С.В. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Собиновой Р.В., которая в соответствии с договором поручительства № от ХХ.02.2012 г. обязалась отвечать перед кредитором солидарно и равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору.

Истец ОАО «АК БАРС» БАНК надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчики Ширманов С.В. и Собинова Р.В. о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще уведомленных представителя истца и ответчиков.

Исследовав представленные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Ширманову С.В. и Собиновой Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и судебных расходов подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела ХХ.02.2012 года между ОАО «АК БАРС» Банк и Ширмановым С.В. заключен кредитный договор № (далее - договор), оформленный в письменной форме (л.д. 8-10).

По условиям названного договора ОАО «АК БАРС» Банк (Банк) принял на себя обязательство предоставить Ширманову С.В. (Заемщику) кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ХХ февраля 2017 года включительно (п. 1.1 Договора), а Ширманов С.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить Банку проценты за пользование представленным кредитом в размере <данные изъяты> годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные данным договором, в соответствии с графиком платежей, указанном в приложении № к договору (п.1.3, 2.2.1 Договора).

Пунктом 1.4 Договора установлено, что кредит предоставлен на потребительские нужды.

Исполнение договора было обеспечено поручительством с Собиновой Р.В. (договор поручительства № от ХХ февраля 2012 г.) (л.д.12-13).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В данном случае ответственность ответчиков является солидарной, что прямо предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 1.2 договора поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ОАО «АК БАРС» БАНК исполнил, денежные средства ответчику Ширманову С.В. передал в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления их на лицевой счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ХХ.02.2012г. (л.д.19) и выпиской по лицевому счету (л.д.17-18).

Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных данным договором, производится Заемщиком в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитентного) платежа (п. 4.1 Договора).

Пунктом 1.3 Договора стороны установили проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Согласно п. 4.2 Договора периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Проценты по кредиту начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение платежей производится по поручению Заемщика путем перечисления Банком денежных средств, имеющихся/внесенных на счет Заемщиком (либо третьим лицом) в наличном и безналичном порядке, либо денежных средств, поступивших в Банк иным способом, согласованным с банком, в соответствии с графиком платежей или по требованию банка (п. 4.5 Договора).

Таким образом, стороны договора установили, что Заемщик обязуется возвратить сумму кредита до ХХ февраля 2017 года (п. 1.1 Договора) путем внесения ежемесячно равного (аннуитентного) платежа (п. 4.1 Договора) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты, указанной в графике возврата кредита (приложение № к кредитному договору (л.д.11). Ежемесячный равный (аннуитентный) платеж включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д. 11).

Поступающие (взыскиваемые) денежные средства направляются Банком на погашение задолженности Заемщика в следующей последовательности (п. 4.7 Договора):

издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика;

проценты за пользование кредитом;

сумма предоставленного кредита;

проценты за пользование чужими денежными средствами;

штрафы.

Согласно п. 5.4 Договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании установлено, что с апреля 2012 года Ширманов С.В. нарушал порядок возврата кредита, а с ноября 2012 года вообще прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору: не вернул сумму кредита и не производил выплату процентов за пользование кредитом, установленные договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.17-18).

По состоянию на ХХ.03.2013 года ответчиком Ширмановым С.В. погашено из всей суммы кредита <данные изъяты> рублей, остаток задолженности по кредиты составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, за указанный период Ширманов С.В. обязательства по погашению долга исполнил частично, произвел оплату суммы займа в размере <данные изъяты> рублей. После этого ответчик оплату по договору не производил.

Доказательств исполнения условий кредитного договора о возврате заемных средств и процентов с ноября 2012 года Ширманов С.В. суду не представил.

Не выполнил свои обязательства и поручитель.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Ширманов С.В. при рассмотрении дела не доказал факт возврата кредита в установленный договором срок, суд руководствуясь принципами равноправия и состязательности сторон в гражданском процессе, ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, находит исковые требования в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На день вынесения решения судом, ответчик Ширманов С.В. не выполнил свои обязательства перед ОАО «АК БАРС» БАНК по погашению основного долга (Кредита) по кредитному договору № от ХХ.02.2012 года в размере <данные изъяты> (л.д.20, 21).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 17,9 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу (п.п. 1.3, 4.2 Договора).

Согласно представленного стороной истца расчета (л.д. 20, 22), долг Ширманова С.В. по неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом по состоянию на ХХ.03.2013г. составляет <данные изъяты>

Кроме того, пунктом 5.4 Договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый случай нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно представленного стороной истца расчета (л.д. 20, 23), штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по состоянию на ХХ.03.2013г. составляет <данные изъяты> рублей.

Расчеты, представленные стороной истца (л.д. 20-23), по задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, а также штрафов за просроченный основной долг по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, судом проверены и являются правильными. Возражений относительно произведенного расчета, ответчиками суду представлено не было.

Таким образом, к взысканию подлежит общая задолженность Ширманова С.В. по кредитному договору № от ХХ.02.2012г. по состоянию на ХХ.03.2013г., составляющая <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> – задолженность по кредиту;

<данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> – штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором поручительства №, заключенным ХХ.02.2012г. с Собиновой Р.В., то в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ и п. 1.2 договора поручительства, Собинова Р.В., как поручитель, несет солидарную ответственность перед банком за возврат основного долга Ширманова С.В., уплату процентов, штрафа, а, следовательно, суд приходит к выводу о солидарном взыскании причитающихся сумм с должника Ширманова С.В. и поручителя Собиновой Р.В..

Кроме того, в соответствии с уточнением к исковому заявлению, истец просит взыскать солидарно с ответчиков (л.д.65):

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей по ставке <данные изъяты> годовых с ХХ.03.2013г. по ХХ.06.2013г. в сумме <данные изъяты> рублей;

- штрафы за нарушение сроков возврата кредита (п. 5.4 Договора), начисляемые из расчета <данные изъяты> рублей за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, с марта по май 2013 года в сумме <данные изъяты> рублей.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению, поскольку оно не противоречит действующему законодательству и условиям кредитного договора. Представленный истцом расчет судом проверен, является верным.

По требованию о взыскании штрафов, начисляемых из расчета <данные изъяты> рублей за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, с марта по май 2013 года в сумме <данные изъяты> руб., суд приходит к следующему.

Согласно п. 5.4 Договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Ранее суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Ширманова С.В. штрафа в размере <данные изъяты> рублей. Из представленного истцом расчета начисления и уплаты штрафов (л.д. 23) следует, что данная сумма в <данные изъяты> рублей сложилась из просрочки уплаты долга по кредиту и процентов за период с ХХ.11.2012г. по ХХ.03.2013г. (5 месяцев по <данные изъяты> рублей). Таким образом, штраф за просрочку уплаты долга по кредиту и процентов за март 2013 года в размере <данные изъяты> рублей включен в сумму штрафа <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования истца о взыскании штрафов с марта по май 2013 года в сумме <данные изъяты> рублей, и считает подлежащим удовлетворению требование о взыскании штрафа за нарушение срока возврата кредита за апрель и май 2013 года в размере <данные изъяты> рублей.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от ХХ февраля 2012 года, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ширмановым С.В., суд считает, подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из искового заявления ОАО «АК БАРС» БАНК, основанием его требований о расторжении договора является существенное нарушение его условий другой стороной.

Требованием, направленным Ширманову С.В. ХХ.02.2013 года, Банк предложил Ширманову С.В. досрочно погасить задолженность по кредитному договору и расторгнуть договор (л.д.14).

Также ХХ02.2013 года требование о погашении задолженности по кредитному договору было направлено поручителю Собиновой Р.В. (л.д.16).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалы дела указывают на то, что ответчиками Ширмановым С.В. и Собиновой Р.В. не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика Ширманова С.В. носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика в 30-дневный срок согласно ст. 452 ГК РФ не поступило, истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении договора.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ХХ февраля 2012 года, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ширмановым С.В..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжному поручению № от ХХ.04.2013 года при подаче в суд иска истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 7).

Поскольку действующее законодательство не предусматривает солидарного взыскания с нескольких лиц судебных расходов, суд полагает необходимым взыскать расходы по оплате госпошлины в долевом порядке по <данные изъяты> с каждого из ответчиков.

Лицам, участвующим в деле было разъяснено положение статьи 56 ГПК РФ в части доказывания сторонами тех обстоятельств, на которые они ссылаются, от представления дополнительных доказательств лица участвующие в деле отказались.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░ ░░░░░░░ 2012 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░):

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░ ░ ░░.03.2013░. ░░ ░░.06.2013░. ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>;

- ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░