Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1087/2019 (2-6483/2018;) ~ М-5284/2018 от 18.09.2018

Дело № 2-1087/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 года                         г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи             Стех Н.Э.,

при секретаре                         Голдобиной С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к ФИО7, ФИО8, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (далее ООО «Камкомбанк») обратился с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> между истцом и ФИО7, ФИО8 заключен кредитный договор № ГБ-19/23168, на основании которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 830000 руб. сроком возврата по <дата> под 16% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков трехкомнатной квартиры: площадь 53,6 кв.м., адрес: <адрес>.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору трехкомнатная квартира: площадь <адрес> находится в залоге у ООО «Камкомбанк» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на <дата> ссудная задолженность ответчиков составляет 351449,27 руб., в том числе по просроченному основному долгу составляет 6828,85 руб., задолженность ответчиков по уплате процентов за пользование кредитом 32049,64 руб., 30390,65 руб. пени, начисленные на основании п. 5.1 кредитного договора, 8040,29 руб. – пени, начисленные на основании п. 5.2 кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь гл. 26, ст. 337, 348, 407, п. 1 ст. 408, ст. 809 ГК РФ, ст. ст. 35,131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 50, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать солидарно с ответчиков указанные суммы, а также взыскивать с ответчиков солидарно проценты на сумму ссудной задолженности в размере 351449,27 руб. по ставке 16% годовых с <дата> по дату фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 470 000 руб. согласно п. 2.5 договора купли-продажи от <дата>.

В последующем истец изменил исковые требования, просил обратить взыскание на трехкомнатную квартиру площадью 53,6 кв.м. по адресу: Россия, Удмуртская Республика, <адрес>А, <адрес>.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле по ходатайству представителя истца привлечен в качестве соответчика ФИО2, сособственник заложенной квартиры, и в качестве третьего лица на стороне ответчика ФИО3, проживающая в заложенной квартире.

Истец ООО «Камкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Шмыков С.В. и Курсакова Е.В., законные представители несовершеннолетних Шмыкова М.С. и Шмыковой К.С. исковые требования не признали, пояснив, что имеют материальные трудности, платить не отказываются, когда есть деньги, то платят за кредит.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Шмыкова М.С. и третьего лица Шмыковой К.С., извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<дата> между истцом (кредитор) и Шмыковым С.В. и Курсаковой Е.В. (заемщики) заключен кредитный договор № <номер>, на основании которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 830000 руб. сроком возврата <дата> для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> стоимостью 2 100 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является в том числе ипотека в силу закона квартиры <номер> от <дата>.

Ответчики, подписав договор и получив денежные средства, приняли на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых (п.3.1 кредитного договора), при этом при наличии договора страхования имущественных интересов, связанных с причиненеим вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (далее – личное страхование) заемщика, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 3.1 настоящего договора, уменьшается на 2 процентных пункта.

Обязательства по договору ответчиками Шмыковым С.В. и Курсаковой Е.В. надлежащим образом не исполняются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 819, 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором. Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом кредитным договором определен.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

По состоянию на <дата> истец определил размер задолженности следующим образом: ссудная задолженность ответчиков составляет 351449,27 руб., в том числе по просроченному основному долгу составляет 6828,85 руб., задолженность ответчиков по уплате процентов за пользование кредитом 32049,64 руб., 30390,65 руб. пени, начисленные на основании п. 5.1 кредитного договора, 8040,29 руб. – пени, начисленные на основании п. 5.2 кредитного договора.

При этом учтена оплата ответчиками задолженности по состоянию на <дата>.

Вместе с тем ответчиками, согласно представленной выписке по счету, внесено 7000 руб. <дата>, которые направлены истцом на погашение просроченных процентов в размере 5713,68 руб., на погашение основного долга в размере 1286,32 руб.; внесено 4000 руб. <дата>, которые направлены истцом на погашение просроченных процентов в размере 3158,38 руб., на погашение основного долга в размере 841,62 руб.; внесено 8000 руб. <дата>, которые направлены истцом на погашение просроченных процентов в размере 6993,81 руб., на погашение основного долга в размере 1006,19 руб.

Кроме того, ответчиками представлен приходный кассовый ордер от <дата> <номер> о внесении в ООО «Камкомбанк» 7 000 руб.

Таким образом, ответчиками внесено за указанный период 26000 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на <дата>, просроченная задолженность по основному долгу составляет 6828,85 руб., просроченная задолженность по процентам составляет 29934,71 руб.

Ко дню рассмотрения дела <дата> по графику должен быть внесен основной долг в сумме 2095,42 руб. (платеж <дата>), 1786,88 руб. (платеж <дата>), 2146,48 руб. (платеж <дата>), 1840,33 руб. (платеж <дата>), а проценты должны быть внесены в сумме 10110,58 руб. (платеж <дата>), 10419,12 руб. (платеж <дата>), 10059,52 руб. (платеж <дата>), 10365,67 руб. (платеж <дата>).

Из чего видно, что ответчики хоть и погашали задолженность в ходе рассмотрения дела, но не смогли погасить всю просроченную задолженность на дату вынесения решения. Вместе с тем суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой задолженности с учетом платежей, внесенных ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, задолженность по основному долгу подлежит уменьшению на 3134,13 руб. до 348315,24 руб., задолженность по процентам – на 22865,87 руб. до 9183,77 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу и процентам обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО7, ФИО8 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (348315,24 руб.) в размере 16 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п.5.2 и 5.3 кредитного договора, заключенного между сторонами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредита (суммы основного долга) и/или по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере 0,50% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по счету и представленного расчета видно, что пени со счета ответчиком не списывались.

Произведенный Банком расчет неустойки суд находит правильным, соответствующим кредитному договору.

1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

0,5% в день = 182,% годовых, что превышает ограничение, установленное законом, в 9,13 раза.

В связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчиков неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 30390,65 руб. / 9,13 = 3328,66 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8040,29 руб./9,13 – 880,65 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ госпошлина подлежит возмещению истцу ответчиками пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Заявлена цена иска 421929,85 руб., удовлетворено 361708,32 руб., при этом 26 000 руб. ответчики выплатили истцу добровольно после подачи иска.

Возмещению истцу подлежит госпошлина в размере 6817,54 руб. Шмыковым С.В. и Курсаковой Е.В. в равных долях.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

<дата> между ФИО4 и ФИО5 с одной стороны (продавцы) и ФИО6 и ФИО8, действующей за себя лично и за своего несовершеннолетнего сына ФИО2, с другой стороны (покупатели), заключен договор купли-продажи, согласно которому покупатель продает в общую долевую собственность ФИО7 – 1/3 доля, ФИО8 – 1/3 доля, ФИО2 – 1/3 доля, а продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

В силу пункта 2.4 договора купли-продажи, в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом гр. ФИО7, ФИО8, ФИО2 становятся залогодателями. Стороны определили, что квартира с момента передачи ее покупателю и до момента полной оплаты будет находиться в залоге у продавца.

В силу пункта 2.5 договора купли-продажи, на момент подписания настоящего договора квартира как предмет ипотеки оценивается сторонами в сумме 1470000 руб.

В силу пункта 2.6 договора купли-продажи, ипотека обеспечивает требования залогодержателя по кредитному договору и соглашениям к нему в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, сумму причитающихся ему процентов, в том числе удвоенных процентов, пени, штрафов, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

А) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

Б) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

В) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа (пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

Г) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом, а также иных сумм.

Согласно выписке из ЕГРН, собственниками помещения с кадастровым номером <номер> по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> являются ФИО7, ФИО8, ФИО2.

Согласно справке о заключении брака от <дата> <номер>, ФИО7 и ФИО8 заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака от <дата> <номер>.

В квартире зарегистрированы: ФИО7, ФИО2, ФИО3.

Ответчиками не представлено возражений по поводу определения размера первоначальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Поскольку заемщики не исполняют обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру площадью 53,6 кв.м. по адресу: Россия, Удмуртская Республика, <адрес>А, <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость, с которой начинаются торги в сумме 1470000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6000 руб. в равных долях с ФИО6, ФИО8

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к ФИО7, ФИО8, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО7, ФИО8 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата>: основной долг в сумме 348315,24 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 9183,77 руб., неустойку за несвоевременный возврат основного долга в сумме 3328,66 руб., неустойку за несвоевременный возврат процентов в сумме 880,65 руб.

Взыскивать с ФИО7, ФИО8 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (348315,24 руб.) в размере 16 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на трехкомнатную квартиру площадью 53,6 кв.м. по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость, с которой начинаются торги в сумме 1470000 рублей.

Взыскать с ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» в возмещение расходов по госпошлине 6408,77 руб.

Взыскать с ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» в возмещение расходов по госпошлине 6408,77 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской республики через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере 22.02.2019 года.

Председательствующий судья                 Н.Э. Стех