Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2062/2016 ~ М-1646/2016 от 05.05.2016

Дело № 2-2062/2016                 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2016 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Гладких,

при секретаре Е.В. Кучукбаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Росбанк» к ответчику Агзигитовой Р.Г., о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось к ответчику Агзигитовой Р.Г. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от 18 ноября 2013 года в размере 333 677 рублей 55 копеек (основного долга в размере 289239 рублей 35 копеек и процентов в размере 44 438 рублей 20 копеек) и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 536 рублей 78 копеек.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что 18 ноября 2013 года между ПАО «РОСБАНК» и Агзигитовой Р.Г. заключён договор кредитования по кредитной карте № в соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт на условиях предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев и внесения платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых. Заёмщик Агзигитова Р.Г. нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, что является основанием для досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов. При таких обстоятельствах на основании статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанная сумма долга подлежит взысканию с ответчика Агзигитовой Р.Г. в судебном порядке.

Истец ПАО «РОСБАНК» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Агзигитова Р.Г. не явилась в судебное заседание, извещена о времени и месте судебного разбирательства, что следует из заявления представителя ответчика Никулиной С.Г.

Представитель ответчика Н. не явилась в судебное заседание, представила заявление о рассмотрении дела без её участия в судебном заседании.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (до 23 января 2015 года имело наименование Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) является действующим юридическим лицом, что подтверждается Уставом, общедоступными сведениями о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц, размещёнными на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации (л.д.75-83).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Правилам выдачи и использования кредитных карт ОАО АКБ «РОСБАНК»:

Договор кредитования по кредитной карте – договор между Клиентом и Банком, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить кредит, а Клиент возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём уплаты минимального ежемесячного платежа. Договор кредитования по кредитной карте состоит из Заявления о предоставлении кредитной карты, настоящих Правил и применяемого Тарифного плана по СПК, и считается заключённым с момента предоставления Банком Клиенту возможности осуществлять операции с использованием кредитной карты в пределах кредитного лимита (пункты 1.3 и 3.8);

за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в Заявлении о предоставлении кредитной карты (пункт 3.11);

возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Клиентом путём внесения минимального ежемесячного платежа, уплачиваемого в последний календарный день расчётного периода; дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в Заявлении о предоставлении кредитной карты; информация о размере минимального ежемесячного платежа предоставляется Клиенту по его запросу в Банке либо доводится до Клиента через банкоматы Банка; в случае наличия просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту, и неустойку, помимо минимального ежемесячного платежа (пункты 1.3 и 3.12);

в случае неуплаты Клиентом минимального ежемесячного платежа в установленный срок, на сумму просроченной задолженности Банк начисляет неустойку в размере, указанном в Заявлении о предоставлении кредитной карты (пункт 3.13);

Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате предоставленного кредита и уплате процентов за предоставленный кредит в случае возникновения у Клиента просроченной задолженности перед Банком (пункт 3.18 (л.д.23-33).

18 ноября 2013 года Агзигитова Р.Г. (Клиент) подала в ОАО АКБ «РОСБАНК» (Банк) Заявление о предоставлении кредитной карты, согласно которому просила предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> рублей путём выдачи кредитной карты по тарифному плану «Кредитная карта» в соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт на условиях: пользования кредитом до 18 ноября 2016 года; внесения платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых; возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом путём внесения ежемесячного платежа в размере пяти процентов от суммы непросроченной задолженности по кредиту не позднее 18 числа каждого месяца; уплаты неустойки в размере <данные изъяты> процента на просроченную задолженность за каждый день просрочки при неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов; обязалась погашать предоставленный ей кредит и уплачивать проценты за пользование им на указанных параметрах в соответствии с Правилами выдачи и использования кредитных карт (л.д.9-14, 34-43).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Из письменного Согласия Банка с предложением Клиента, информационного графика платежей по договору кредитования по кредитной карте № от 18 ноября 2013 года, подписанных Агзигитовой Р.Г., выписки по лицевому счёту следует, что 18 ноября 2013 года ОАО АКБ «РОСБАНК» рассмотрело Заявление о предоставлении кредита и предоставляет Агзигитовой Р.Г. кредит путём выдачи кредитной карты № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей на условиях: пользования кредитом в течение 36 месяцев; внесения платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых; погашения кредита путём внесения минимального обязательного платежа в размере 5 процентов от размера задолженности не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с 18 декабря 2013 года и до 18 ноября 2016 года; уплаты неустойки в размере <данные изъяты> процента в день за несвоевременное погашение задолженности перед Банком; полной стоимости кредита в размере <данные изъяты> процентов годовых (полная сумма платежей, подлежащая выплате Клиентом, составляет 379 214 рублей 68 копеек) (л.д.17-22).

ПАО «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») исполнило обязательство по выдаче кредита в пределах установленного лимита, предоставив Агзигитовой Р.Г. возможность пользоваться денежными средствами посредством кредитной карты №, Агзигитова Р.Г. совершила действия по распоряжению заёмными денежными средствами, что следует из расчёта задолженности и выписки по лицевому счёту (л.д.44-59, 60-69).

Ответчик Агзигитова Р.Г. не оспаривала факт подписания указанных документов и факты получения кредита в пределах лимита в размере <данные изъяты> рублей от ПАО «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») путём использования кредитной карты, пользования полученными денежными средствами.

При таких обстоятельствах суд считает, что между ПАО «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») и Агзигитовой Р.Г. фактически заключён договор кредитования по кредитной карте в письменной форме (смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора), данный договор является заключенным и действительным, поскольку стороны согласовали все его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств), передача денежной суммы кредита была произведена.

Указанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Правила выдачи и использования кредитных карт ОАО АКБ «РОСБАНК», Тарифный план по СПК) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

ПАО «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК») уведомляло Агзигитову Р.Г. о необходимости досрочной уплаты задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года в размере 364 669 рублей 15 копеек в связи с неоднократным нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, что следует из письменного требования и списка почтовых отправлений (л.д.72-74).

Согласно выписке по лицевому счёту и письменному расчёту задолженности, представленному истцом, Агзигитова Р.Г. не уплачивала минимальный ежемесячный платёж в полном размере в счёт возврата полученного кредита и уплаты процентов; по состоянию на 23 февраля 2016 года задолженность Агзигитовой Р.Г. перед ПАО «РОСБАНК», без учёта штрафных санкций, составляет 333 677 рублей 55 копеек: задолженность по основному долгу в размере 289 239 рублей 35 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 44 438 рублей 20 копеек (л.д.44-69).

Учитывая изложенное, суд считает, что Агзигитова Р.Г. допустила ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору, выразившееся в нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита, и неуплате ежемесячного платежа в полном размере.

Суд, проверив письменный расчет взыскиваемой денежной суммы в размере 333 677 рублей 55 копеек, находит его правильным, соответствующим положениям закона и договору кредитования по кредитной карте.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Агзигитова Р.Г. не оспаривала факт получения и использования денежных средств посредством кредитной карты и положения договора кредитования по кредитной карте (смешанного договора банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора), расчёт взыскиваемых денежных сумм, не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 333 677 рублей 55 копеек в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Суд находит, что отсутствие у ответчика необходимых денежных средств для возврата суммы кредита не является обстоятельством, указывающим на отсутствие вины в действиях ответчика.

Учитывая изложенное, суд считает, что Агзигитова Р.Г. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустила виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитования по кредитной карте, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика Агзигитовой Р.Г. денежной суммы в размере 333 677 рублей 55 копеек в пользу ПАО «РОСБАНК» является правомерным и подлежащим удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

До подачи искового заявления о взыскании денежной суммы в размере 333677 рублей 55 копеек ПАО «РОСБАНК» уплатило государственную пошлину в размере 6 536 рублей 78 копеек на основании подпункта 1 пункта статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением (л.д.6).

Следовательно, при удовлетворении иска в полном размере с ответчика Агзигитовой Р.Г. в пользу истца ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 536 рублей 78 копеек.

    Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с Агзигитовой Р.Г. в пользу Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года по состоянию на 23.02.2016года в размере 333 677 (триста тридцать три тысячи шестьсот семьдесят семь) руб. 55 коп. (в том числе по основному долгу в размере 289 239руб.35 коп.; по процентам в размере 44 438руб.20коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 536 (шесть тысяч пятьсот тридцать шесть) руб.78 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме, в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

    Решение в окончательной форме изготовлено 05 июля 2016 года.

Судья Пермского районного суда (подпись)

<данные изъяты>

Судья Гладких Н.В.