Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2247/2019 от 06.11.2019

УИД: 63RS0030-01-2017-002715-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Малеваной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2247 по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к Касимову В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец ОАО Банк «Западный» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к Касимову В.Е., в котором указал, что 16 октября 2012 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Касимовым В.Е. был заключен Кредитный договор № ... с физическим лицом от 16 октября 2012 г.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 285714 рублей 29 копеек.

Согласно п.2.2 Кредитного договора ... дата возврата кредита 16 октября 2017 г. Плата за пользование кредитом установлена п. 1.1 Кредитного договора, приложением №1 к Кредитному договору и составляет 24 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

За время действия Кредитного договора ответчиком Касимовым В.Е. уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Согласно п. 2.3. Кредитного договора ... ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашений.

В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора должна была производиться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами.

В нарушение п.п. 2.2., 2.3., 2.6. Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п.5.1. Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Согласно уточненному расчету задолженности ОАО Банк «Западный» по состоянию на 10 июля 2017 г. задолженность ответчика Касимова В.Е. перед Банком составила 3803166 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 36 707,61 руб.; просроченная ссудная задолженность – 244 131,51 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 579,28 руб.; просроченная задолженность по процентам – 199515,04 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1537130,45 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1785102,54 руб.

С учетом уточнения исковых требований истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», просил суд взыскать с ответчика Касимова В.Е. 3803 166 рублей 43 копейки, в том числе: сумму основного долга (ссудная задолженность) – 280839,12 руб.; сумму начисленных процентов – 200094,32 руб.; сумму пени – 3322232,99 руб., а так же судебные расходы по уплате госпошлины в размере 25398 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ранее направлял суду письменное заявление, в котором просил суд рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Касимов В.Е. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что он перестал вносить платежи по кредиту в январе 2013 г. Считает, что с указанного срока истец знал о нарушении его права. Кроме того, просит снизить неустойку, так как их размер несоизмеримо высок по сравнению с суммой задолженности.

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, пришел к следующему.

Судом постановлено заочное решение от 17.08.2017 г., которое отменено по определению суда от 14.11.2019 г., производство по делу возобновлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно кредитному договору ... от 16.10.2012 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» предоставило ответчику кредит в размере 285714,29 руб., со сроком погашения 16.10.2017 г. и уплатой процентов в размере 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и оплатить на него проценты на условиях, установленных договором (л.д.25-30).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства на расчётный счёт ответчика, однако, Касимов В.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредитам не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.49-51).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчетом задолженности подтверждено, что по состоянию на 10.07.2017 г. задолженность Касимова В.Е. по кредитному договору № ... от 16.10.2012 г. перед банком составляет 3803166,43 руб., из них: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 36707,61 руб.; просроченная ссудная задолженность – 244131,51 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 579,28 руб.; просроченная задолженность по процентам – 199515,04 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1537 130,45 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1785102,54 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с данным иском.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ч.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, указано, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии с условиями договора, оплата по кредиту должна производиться аннуитетными платежами по 8221,02 руб. ежемесячно, а в последний месяц – 8201,62 руб.

С исковым заявлением о взыскании суммы задолженности по кредиту истец обратился 16.06.2017 г. (л.д.61). Требования заявлены о взыскании задолженности по состоянию на 17.04.2017 г.

Применяя трехгодичный срок исковой давности, который исчисляется по каждому платежу, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок по требованиям до указанного срока, и, исчисляя сумму задолженности, приходит к выводу, что взысканию подлежит задолженность по основному долгу и по процентам по графику платежей с 16.05.2014 г. по 17.04.2017 г. в сумме 295956,72 руб.

Разрешая требования истца о взыскании пени на сумму задолженности по основному долгу и по процентам, суд исходит из того, что пени являются дополнительной финансовой санкций для восстановления нарушенного права кредитора. Учитывая мотивы ответчика для снижения пени, который ссылается на то, что потерял работу, просил ответчика произвести реструктуризацию, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ приходит к выводу, что ходатайство ответчика о снижении пени подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 395 ч. 6 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд снижает пени на сумму задолженности по основному долгу и на сумму задолженности по процентам до 74678,67 руб.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Госпошлина в размере 25398 руб. взыскивается с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Касимова В.Е. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору ... от 16.10.2012 г. в размере 370635,39 копеек и возврат госпошлины в сумме 25 398 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.12.2019 г. Судья-