Решение по делу № 2-2013/2016 ~ М-1852/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-2013/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2016 года                                    

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.В.,

при секретаре Цветковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Короленко Т. И. к ПАО “Совкомбанк” о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Короленко Т.И. в лице представителя по доверенности Рабец И.С. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора в связи с существенными нарушениями банком условий кредитного договора и изменившимися жизненными обстоятельствами истца. Требования мотивировала тем, что между ПАО “Совкомбанк” и Короленко Т.И. dd/mm/yy был заключен кредитный договор. Банк существенно нарушает условия кредитного договора, а именно, не предоставляет информацию о производимых расчетах, при заключении предоставил ненадлежащую информацию о процентах по кредиту. Банк отказывает истцу в реструктуризации долга, буквально “душит” процентами, штрафными санкциями, в результате чего она оказалась неплатежеспособной. В результате указанного истец оказалась в долговой яме, вынуждена брать новые кредиты, чтобы погасить имеющиеся, из сложившейся ситуации лишь один выход – расторжение кредитного договора и установление фиксированной суммы без начисления процентов. Кроме того, банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету суммы кредита, в нее включаются комиссии и проценты, которые суммируются в одну сумму и становятся исходной суммой для начисления процентов и комиссий для последующего отчетного периода. Банк сдерживает гашение суммы основного долга, тем самым, увеличивая общую задолженность. На обращение истца в банк с требованием о расторжении договора по вышеуказанным основаниям ответа не поступило. Со ссылкой на ст.ст. 204, 450-453 ГК РФ, ст. ст. 10, 12 Закона РФ “О защите прав потребителей”, истец просит расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание истец Короленко Т.И. и ее представитель по доверенности Рабец И.С. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дела без его участия, в представленном суду отзыве возражал против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Основания изменения и расторжения договора установлены статьей 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ООО ИКБ “Совкомбанк” (сейчас ПАО “Совкомбанк”) и Короленко Т.И. заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс № путем оформления заявления.

Истец, предъявляя требования о расторжении кредитного договора, указывает на существенное нарушение банком условий договора, а именно, не предоставления информации о процентах по кредиту, включение в сумму задолженности комиссий, что увеличивает размер начисляемых процентов.

Как следует из условий кредитного договора №, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., за пользование кредитом начисляются и подлежат уплате проценты в размере 29,90% годовых, срок кредитования до dd/mm/yy, полная стоимость кредита 34, 32 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет <данные изъяты>..

Заемщик Короленко Т.И., в соответствии с условиями договора, обязалась соблюдать условия договора, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на согласованных условиях, в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в приложении к договору.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, ежемесячный платеж составляет 17 866, 48 руб. (последний платеж 18 181, 20 руб.), платеж производится 4 числа каждого месяца.

Исходя из вышеизложенного, Короленко Т.И. была ознакомлена со всеми условиями кредитования, о чем свидетельствует ее личная подпись в кредитном договоре, выразила свое согласие с ними, поэтому ее доводы в части не предоставления банком информации о производимых расчетах и предоставление ненадлежащей информации о процентах по кредиту, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

Каких-либо неясностей, неточностей условия договора не содержат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагала полной информацией и принимала на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступила в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и она вправе была отказаться от его заключения.

Судом также установлено, что ПАО “Совкомбанк” обязательства по указанному выше кредитному договору, заключенному с истцом, выполнил в полном объеме, тогда как истец свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, общая задолженность по кредиту по состоянию на 3.06.2016 года составляет <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность <данные изъяты> руб., срочные проценты <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченная ссуда <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.

Доказательств существенного нарушения договора со стороны ПАО «Совкомбанк» истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено и судом не установлено.

Указываемые истцом обстоятельства не соответствуют по своему содержанию и значению условиям, при наличии которых суд может расторгнуть спорный кредитный договор. Доказательств того, что исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон, и повлекло бы для Короленко Т.И. такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, истцом не представлено. Исковые требования Короленко Т.И. фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований Короленко Т.И. о расторжении кредитного договора не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Короленко Т. И. к ПАО “Совкомбанк” о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы.

Судья:                                 Семенова Т.В.

    Решение в окончательной форме изготовлено dd/mm/yy.