Решение по делу № 2-1897/2015 от 26.06.2015

Дело № 2-1897/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 21 июля 2015 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ремизовой Е. П.,

при секретаре Мартыновой Е. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа Банк» к Быковой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с требованиями о взыскании с Быковой ФИО1. задолженности по Соглашению о кредитовании. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании № <данные изъяты>, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплаты начисленных на кредит процентов, срок действия договора - 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств задолженность по договору по состоянию на 05.06.2015 составила- 378155 руб. 93 коп., в том числе основной долг – 309003 руб. 51 коп., проценты – 16168 руб. 42 коп., неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 52 984 руб. 00 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 981 руб. 56 коп.

В последствии, истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФ, исковые требования уменьшил, в связи с частичным погашением долга 23.06.2015 года на сумму 15010 руб., указав, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.07.2015 года составила 363 145 руб. 93 коп. (378155,93 – 15010 = 363 145, 93), из них: основной долг – 309003 руб. 51 коп., проценты – 1158 руб. 42 коп., неустойку и штраф – 52984 руб. 00 коп..

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть в отсутствие такового, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик Быкова ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскании просроченной задолженности по кредиту, просроченных и текущих процентов, не оспаривала, заявила о снижении неустойки, так как полагает, что заявленная сумма нейустойки несоразмерна нарушенному обязательству.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, выслушав позицию ответчика, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При неисполнении обязательства в соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, в том числе по уплате установленных договором процентов.

Статьёй 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

На основании решения общего собрания акционеров от 12.11.2014 года изменена организационно-правовая форма ОАО «Альфа-Банк» на АО «Альфа-Банк», что подтверждается уставом АО «Альфа-Банк» и протоколом общего собрания акционеров № 02-2014 от 12.11.2014 года.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и Быковой ФИО1. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № <данные изъяты>, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок 36 месяцев.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (далее Общие условия), и иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, которые в свой совокупности, являются неотъемлемыми частями Соглашения о кредитовании, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 4800 руб. 00 коп.. Согласно п.3.3 Общих условий заёмщик обязался погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, а также в части уплаты процентов, заёмщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании заключенных с 01 марта 2012 года составляет 2 (два) процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), а также от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (раздел 5 Общих условий).

С предложенными условиями кредитования Быкова ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручно произведенной подписью.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив Быковой ФИО1 кредит с лимитом кредитования 397 000 рублей, что подтверждено выпиской по счету.

В нарушение обязательств, принятых на себя вышеприведенным кредитным договором, заемщик Быкова ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей по договору, в связи с чем, по состоянию на 05.06.2015 года перед Банком образовалась задолженность: 378155 руб. 93 коп., в том числе основной долг – 309003 руб. 51 коп., проценты – 16168 руб. 42 коп., неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 52 984 руб. 00 коп.

Вместе с тем, после предъявления иска в суд – 23.06.2015 года заёмщик, во исполнение условий кредитного договора, произвела частичное погашение задолженности в размере 15010 руб. 00 коп, что подтверждается платежными документами.

В связи с этим, истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФ, исковые требования уменьшил и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.07.2015 года в размере 363 145 руб. 93 коп. (378155,93 – 15010 = 363 145, 93), из них: основной долг – 309003 руб. 51 коп., проценты – 1158 руб. 42 коп., неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 52984 руб. 00 коп.. Данный расчет судом проверен, произведен правильно.

Рассматривая заявление ответчика о снижении суммы неустойки, суд принимает во внимание следующее.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разделом 5 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, а также в части уплаты процентов, заёмщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании заключенных с 01 марта 2012 года составляет 2 (два) процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), а также от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно статье 333 ГК РФ суд праве уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. В каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом обстоятельств спора и взаимоотношений сторон.

Истцом заявлена к взысканию неустойка по состоянию на 21.07.2015 года в сумме 52984 рубля.

Принимая во внимание сумму основного долга, установленную кредитным договором процентную ставку (19,99%), полную стоимость кредита 22,23 % годовых, срок, в течение которого не исполнялось обязательство, учитывая, что предусмотренный тарифами банка размер неустойки – 2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки, фактически составляет 720 % годовых, что в 43,63 раза превышает двойную ставку рефинансирования (8,25% - действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ на день рассмотрения дела судом * 2 = 16,5%), исходя из соблюдения баланс интересов сторон, а также компенсационной природы неустойки, суд признает заявленную к взысканию неустойку в размере 52984 рублей, явно несоответствующей последствиям допущенных ответчицей нарушений условий договора, в связи с чем, уменьшает неустойку до 20000 рублей.

На основании изложенного с Быковой ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 21 июля 2015 года в сумме:

- основной долг – 309 003 руб. 51 коп.,

- проценты 1158 руб. 42 коп.

- неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 20 000 руб.,

а всего 330161 руб. 93 коп.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии с пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере 6501 руб. 62 коп. (330161 руб. 93 коп – 200 000) *1 %) + 5200 = 6501 руб. 62 коп.).

С учетом судебных расходов с Быковой Н. В. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию 336 663 руб. 55 коп ( 330161 руб. 93 коп. + 6501 руб. 62 коп.)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Альфа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Быковой ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 21.07.2015 года в размере 330161 руб. 93 коп, в том числе: основной долг – 309 003 руб. 51 коп., проценты 1158 руб. 42 коп.; неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 20 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 6501 руб. 62 коп, всего 336 663 рубля 55 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в месячный срок в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Председательствующий Е.П. Ремизова