Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2019 ~ М-268/2019 от 12.11.2019

Дело №2-308/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Новониколаевский                                                      17 декабря 2019 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Федорченко Т.В.

при секретаре – Малаховой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Блиновой Ольге Викторовне                         о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

      «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Блиновой Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с Блиновой Ольги Викторовны в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору №№                  от 01 февраля 2016 года в размере 1 040 101 рубль 20 копеек, в том числе:                              578 509 рублей 03 копейки по просроченной ссуде, 321 919 рублей                       38 копеек по просроченным процентам, 29 753 рубля 83 копейки                          по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 68 148 рублей 79 копеек по штрафной неустойке по просроченным процентам, 41 770 рублей                    17 копеек по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины               в сумме 13 400 рублей 51 копейка.

      В обоснование заявленных исковых требований истец «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 01 февраля 2016 года на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/ банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 614 588 рублей 60 копеек. Согласно п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путём присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ, и производится путём предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание                                 и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие                          им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п.2,4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 23 января 2023 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена                 в размере 22% годовых. В соответствии с графиком платежей                                  к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 14 315 рублей 49 копеек. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый                       в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период                   с 01 февраля 2016 года по 06 октября 2019 года. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.                        За нарушение договорных обязательств п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика                   за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п.6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Согласно п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнуть по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе               в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец          в соответствии с п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора с 21 июня 2019 года, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако,                      до настоящего времени требования истца не удовлетворены. Всего                                    по состоянию на 07 октября 2019 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 040 101 рубль                          20 копеек, в том числе, 578 509 рублей 03 копейки по просроченной ссуде, 321 919 рублей 38 копеек по просроченным процентам, 29 753 рубля                   83 копейки по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 68 148 рублей 79 копеек по штрафной неустойке по просроченным процентам,                     41 770 рублей 17 копеек по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, которую истец просит взыскать с ответчика, кроме того, истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 400 рублей 51 копейка.

      В судебное заседание не явился представитель истца «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество), извещался судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело                     в его отсутствие.

      В судебное заседание не явилась ответчик Блинова О.В., судом принимались меры к её своевременному и надлежащему извещению.

      Суд, учитывая положения ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

      Исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы:

      В соответствии со ст.ст.807, 808, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать                            в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом                           в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии                          в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей                                  в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки                             в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости                       от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок                                  и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное                         не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

      Как установлено ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

      Согласно Уставу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) является кредитной организацией.

      Листом записи Единого государственного реестра юридических лиц                от 22 апреля 2016 года подтверждается, что «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) включено                        в Единый государственный реестр юридических лиц по месту нахождения данного юридического лица за основным государственным регистрационным номером №

      Лицензией на осуществление банковских операций №, выданной первым заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации 06 мая 2016 года, подтверждается, что «МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ» (публичное акционерное общество) предоставлено право на осуществление банковских операций.

      В соответствии с абз.1 ст.30 Федерального Закона РФ от 02 декабря              1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются                    на основе договоров.

      Согласно ч.ч.1,2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке                            на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида              условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом                                     и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

      Как установлено ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

      В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

      В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, которым установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

      Условия и порядок предоставления «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ» (публичное акционерное общество) клиентам комплексного банковского обслуживания физических лиц определены в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

      Как установлено п.2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» кредитный договор заключается путём присоединения Клиента                 к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ посредством предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного                             и подписанного заявления. Подписание и предоставление Клиентом                     в Банк заявления означает принятие им условий настоящего Договора,                    в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком от Клиента заявления при условии совершения Клиентом требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен договором или действующим законодательством Российской Федерации.

     Из материалов дела следует и установлено судом, что 01 февраля               2016 года Блинова О.В. заключила с «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ» (публичное акционерное общество) кредитный договор                          № на следующих условиях: сумма кредита 614 588 рублей                      60 копеек, срок возврата кредита до 23 января 2023 года включительно, процентная ставка 22% годовых, количество платежей 84, размер ежемесячного платежа 14315 рублей 49 копеек. Исполнение заемщиком обязательств осуществляется путём внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления со счетов/картсчетов в банке или                            в сторонних банках, в том числе с использованием технических средств               на картсчет заемщика. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в размере 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности, в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика                                за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика, указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

      С условиями договора, памяткой держателя карты, едиными тарифами, графиком платежей ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписями в договоре, графике платежей.

      «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) исполнил свои обязательства перед Блиновой Ольгой Викторовной по договору от 1 февраля 2016 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента Блиновой О.В. №, факт заключения вышеуказанного договора                          и предоставления денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

      Ответчик нарушил условия договора, платежи, установленные графиком погашения, вносил нерегулярно.

      В силу положений п.п.5.2.1, 5.2.3.1.,5.3.2. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» банк вправе требовать от клиента выполнения условий договора о предоставлении кредита, досрочно взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита в случаях, предусмотренных законодательством, клиент обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные настоящими правилами.

      В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

      Выпиской по лицевому счету и расчетом взыскиваемой задолженности                          по договору, заключенному с Блиновой О.В., по состоянию на 7 октября 2019 года подтверждается, что условия договора ответчиком неоднократно нарушались, задолженность ответчика по договору                            о предоставлении нецелевого кредита от 1 февраля 2016 года перед «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ» (публичное акционерное общество) составляет 1 040 101 рубль 20 копеек, из которых:                              578 509 рублей 03 копейки по просроченной ссуде, 321 919 рублей                       38 копеек по просроченным процентам, 29 753 рубля 83 копейки                          по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 68 148 рублей 79 копеек по штрафной неустойке по просроченным процентам, 41 770 рублей                    17 копеек по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

      Таким образом, уклонение ответчика Блиновой Ольги Викторовны                     от исполнения взятых на себя обязательств по договору нашло своё подтверждение представленными доказательствами, составленный истцом расчет задолженности суд признаёт обоснованным, ответчиком расчет задолженности не оспорен, исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами договору, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком не представлено.

      21 мая 2019 года ответчику Блиновой О.В. «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ» (публичное акционерное общество) направлялось уведомление о расторжении кредитного договора                              и досрочном истребовании задолженности по договору.

      Анализируя изложенное в совокупности, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования «МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА» (публичное акционерное общество) о взыскании с ответчика Блиновой Ольги Викторовны задолженности по кредитному договору, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере                           1 040 101 рубль 20 копеек по состоянию на 7 октября 2019 года.

      В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

      Из платежного поручения № от 17 октября 2019 года следует, что «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ» (публичное акционерное общество) оплачена государственная пошлина в связи с подачей в суд искового заявления в отношении Блиновой О.В. в размере 13400 рублей 51 копейка. В связи с тем, что исковые требования о взыскании                                    с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме, суд полагает необходимым взыскать                  с ответчика Блиновой О.В. государственную пошлину в вышеуказанном размере, так как судебные расходы являлись необходимыми                                    и подтверждены материалами дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░                          ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░                   ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░░░                   2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 040 101 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:                              578 509 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░                                                     03 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 321 919 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 38 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 29 753 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 83 ░░░░░░░                          ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 68 148 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 79 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                        ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 41 770 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 400 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░: