Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-985/2016 ~ М-804/2016 от 11.05.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 июля 2016 года г.о. Чапаевск

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи        Законова М.Н.,

при секретаре                Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-985/16 по исковому заявлению ПАО РОСБАНК в лице представителя АО «Секвойя Кредит Консолидейшн» к Мовсисяну ФИО9 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК в лице представителя АО «Секвойя Кредит Консолидейшн» обратилось в суд к Мовсисяну М.С. с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование требований на то, что <Дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) и Ответчиком Мовсисян ФИО10 был заключен Кредитный договор № <Номер обезличен> (далее - Кредитный договор). 23.01.2015 года произошло переименование Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК», (сокращенное наименование ОАО АКБ «РОСБАНК») в Публичное акционерное общество РОСБАНК (сокращенное наименование - ПАО РОСБАНК), что подтверждается Выпиской из протокола <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и листом записи в Едином государственном реестре юридических лиц. В соответствии с условиями Кредитного договора (пункт 1.1), Банк предоставил, а Ответчик получил кредит в сумме 1 169 500 (Один миллион сто шестьдесят девять тысяч пятьсот) рублей, сроком на 182 месяца. Процентная ставка, согласно условиям договора, 12,35 % годовых (пункт 3.1). В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения Ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, состоящей из 2 (Двух) комнат, общей площадью 42,20 кв.м., в том числе жилой площадью 26,50кв.м., расположенной на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) <Номер обезличен>. Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном в пункте 2.1 Кредитного договора. Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата обезличена>, а также Свидетельством о государственной регистрации права от <Дата обезличена> Серия 63-АМ <Номер обезличен>. Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиком в силу вышеназванного п. 1.4. Кредитного договора являются: Ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1); Страхование рисков поименованных в п.4.1.7 Кредитного договора, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. Залог квартиры оформлен закладной от <Дата обезличена>, первоначальным и единственным залогодержателем которой является Публичное акционерное общество РОСБАНК. Начиная с <Дата обезличена> ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора, ст. 309 Гражданского кодекса, ст. ст. 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиками производятся с систематическим нарушениями сроков и не в полном объеме. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Закладной. В соответствии с п.4.4.1. Кредитор вправе потребовать полное досрочное исполнение обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. А в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течении 30 календарных дней - обратить взыскание на заложенную квартиру согласно п. 4.4.3 Кредитного договора. Согласно ст. 50 Федерального закона от <Дата обезличена> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона « Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов в период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. <Дата обезличена> в адрес ответчика направлено письмо с требованием погасить задолженность, которое осталось без ответа. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1 219 397,50 рублей 50 коп., в том числе текущий долг - 1 140 754,09 руб., просроченные проценты 78 643,41 руб. В соответствии с отчетом <Номер обезличен> профессионального оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» от <Дата обезличена> об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, кВ. 47, рыночная стоимость оцениваемого недвижимого имущества, составила на дату оценки 1 205 858,00 рублей. На основании подпункта 4 и. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, следовательно, начальная продажная цена составляет: (1 205 858,00 рублей х 0.8) = 964 687,00 рублей. Просили суд расторгнуть Кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Взыскать Мовсисян ФИО11 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 1 219 397,50 рублей 51 коп., в том числе текущий долг - 1 140 754,09 руб., просроченные проценты - 78 643,41 руб. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <Адрес обезличен>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м., в том числе жилой площадью 26,50 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) <Номер обезличен>. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 964 687,00 рублей. Взыскать Мовсисян ФИО12 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 20 296,99 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Мовсисян М.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом извещался судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по адресу, имеющемуся в материалах дела, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу, возращена за истечением срока хранения. В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчиков надлежащим, и на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Ответчиком Мовсисян ФИО13 был заключен Кредитный договор <Номер обезличен>

В соответствии с условиями Кредитного договора (пункт 1.1), Банк предоставил, а Ответчик получил кредит в сумме 1 169 500 рублей, сроком на 182 месяца. Процентная ставка, согласно условиям договора, 12,35 % годовых (пункт 3.1).

В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения Ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,20 кв.м., в том числе жилой площадью 26,50кв.м., расположенной на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) <Номер обезличен>.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном в пункте 2.1 Кредитного договора.

В свою очередь, Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <Дата обезличена>, а также Свидетельством о государственной регистрации права от <Дата обезличена> Серия 63-АМ <Номер обезличен>.

Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиком в силу вышеназванного п. 1.4. Кредитного договора являются: Ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1); Страхование рисков поименованных в п.4.1.7 Кредитного договора, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор. Залог квартиры оформлен закладной от <Дата обезличена>, первоначальным и единственным залогодержателем которой является Публичное акционерное общество РОСБАНК.

В судебном заседании установлено, что начиная с <Дата обезличена> ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора, ст. 309 Гражданского кодекса, ст. ст. 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиками производятся с систематическим нарушениями сроков и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, лицевым счетом ответчика.

Согласно представленному расчету задолженности, размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1 219 397,50 рублей 50 коп., в том числе текущий долг - 1 140 754,09 руб., просроченные проценты 78 643,41 руб. Указанный расчет суд признает верным, ответчиком он не оспорен.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитор вправе потребовать полное досрочное исполнение обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. А в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней - обратить взыскание на заложенную квартиру согласно п. 4.4.3 Кредитного договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от <Дата обезличена> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов в период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ст. 348 ГК РФ).

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскании и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

На основании подпункта 4 и. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости.

В соответствии с отчетом <Номер обезличен> профессионального оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» от <Дата обезличена> об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, кВ. 47, рыночная стоимость оцениваемого недвижимого имущества, составила на дату оценки 1 205 858,00 рублей.

Таким образом, суд полагает верным расчет истца начальной продажной цены спорной квартиры в размере 964 687 рублей, исходя из расчета: 1 205 858,00 рублей х 0.8= 965 687 рублей.

<Дата обезличена> в адрес ответчика направлено письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое осталось без ответа.

При таких обстоятельствах суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – квартиры по адресу: <Адрес обезличен>, способом реализации – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 965 687 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что со стороны ответчика Мовсисяна М.С. было допущено нарушение исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что лишило Истца того, на что он вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, что признается судом существенным нарушением данного договора. При этом суд учитывает длительность неисполнения обязательств (с февраля 2015 года – ненадлежащее исполнение, внесение платежей значительно малыми суммами, с августа 2015 года – невнесение платежей

В силу п. 2, п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с вышеизложенным, исковые требования банка о расторжении кредитного договора от <Дата обезличена> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание установленные судом обстоятельства в совокупности с вышеизложенными нормами права, суд полагает, что исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 296 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Мовсисяну ФИО14 – удовлетворить.

Взыскать с Мовсисяна ФИО15 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК дата регистрации <Дата обезличена> <Номер обезличен> » задолженность по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 1 219 397 (Один миллион двести девятнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 50 копеек, в том числе текущий долг - 1 140 754 (Один миллион сто сорок тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 09 копеек, просроченные проценты - 78 643 (Семьдесят восемь тысяч шестьсот сорок три) рубля 41 копейку, госпошлину в размере 20 296 (Двадцать тысяч двести девяносто шесть) рублей 99 копеек, а всего взыскать 1 239 694 (Один миллион двести тридцать девять тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 49 копеек.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <Адрес обезличен>, общей площадью 42,20 кв.м, в том числе жилой площадью 26,50 кв.м, расположенной на 2 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) <Номер обезличен>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 964 687 (Девятьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Чапаевский городской суд Самарской области.

Судья М.Н. Законов