Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2840/2017 ~ М-2914/2017 от 26.07.2017

            Дело № 2-2840/2017г.

                                                                   РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

    г.Ульяновск        19 сентября 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи      Родионовой Т.А.,

при секретаре                                     Кошурове Д.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казаковой Е.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Банк Хоум Кредит» о расторжении кредитного договора и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

Казакова Е.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Банк Хоум Кредит» (далее по тексту – ООО «Банк Хоум Кредит» ) о расторжении кредитного договора и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств. В обоснование иска указав, что между ней и ООО «Банк Хоум Кредит» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита составляет 65902 рублей. В настоящее время у неё нет возможности исполнять свои обязательства в соответствии с графиком платежей, в связи с ухудшением материального положения, а также иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств. 01.11.2016г. она обратилась с заявлением о расторжении договора в ООО «Банк Хоум Кредит». Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ней и ООО «Банк Хоум Кредит» и обязать ООО «Банк Хоум Кредит» выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств.

В судебное заседание истица не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ООО «Банк Хоум Кредит» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный Договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Казаковой Е.А. кредит на общую сумму 65 902 руб. С целью возврата суммы предоставленного кредита по Договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Казакова Е.А. приняла на себя обязательство уплатить 11 ежемесячных платежей (п. 6 Индивидуальных условий), размер каждого из которых составляет 7338,19 руб. При этом, процентная ставка по кредиту составила 41,70% годовых, полная стоимость кредита -42,404%. Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условий по Кредиту, графика погашения, Общих условий Договора, Тарифов. О том, что Индивидуальные условия, график погашения задолженности получены, что с содержанием документов: Общие условия Договора, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Памятка по опции «SMS-пакет». Казакова Е.А. согласилась со всеми условиями Договора, произвела действия по вступлению Договора в силу, дополнительно подтвердив свое согласие с его условиями, получив товар, распорядился письменным Распоряжением о перечислении страхового взноса Страховщику со своего банковского счета по Договору. Казакова Е.А. могла и должна была предвидеть, что произойдет изменение её материального положения, здоровья. Более того, она застраховала свои риски в страховой компании, заключив договор страхования со Страховщиками и получив кредит на оплату страхового взноса по договору страхования жизни и здоровья. Изменение материального положения истицы не является основанием прекращения её обязательств, как Заемщика, по Договору. ДД.ММ.ГГГГ выставил требование о полном досрочном погашения всей задолженность по Договору. На 16.08.2017 г. задолженность составляет 83 411,67 руб. Требование об обязании Банк выставить полную задолженности по Договору также не подлежит удовлетворению, так как взыскание задолженности по Договору в судебном порядке - это право Банка, а не обязанность.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. В силу состязательности гражданского процесса обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что                                                                                                                                                                    ДД.ММ.ГГГГ между Казаковой Е.А. и ООО «Банк Хоум Кредит» заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого был открыт банковский счет №.

Банк обязался предоставить Казаковой Е.А. кредит на общую сумму 65 902 руб., из которых: 58789 рублей на оплату товара и 7113 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с договором процентная ставка по кредиту составила 41,70% годовых, полная стоимость кредита -42,404%.

Казакова Е.А. приняла на себя обязательство уплатить 11 ежемесячных платежей по 31 календарный день каждый.

Ежемесячный платеж составил 7338,19 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условиях по Кредиту, графика погашения, Общих условий Договора, Тарифов.

При этом в заявлении о предоставлении кредита Казакова Е.А. подтвердила своей подписью, что она ознакомлена и полностью согласна с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита. С индивидуальными условиями, Тарифами по кредитам «ХКБ Банк», она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Ответчик предоставил истцу кредит (оплатил товар в АО «Связной Логистика» и перечислив страховой взнос).

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных выше условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Истцом заявлены требования к ООО «Банк Хоум Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, 24.12.2016г. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по оплате очередных платежей, ООО «Банк Хоум Кредит», в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и Условиями кредитного договора, выставил Казаковой Е.А. заключительное требование о полном и досрочном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на 16.08.2017г. составляет 83411,67 руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что имело место наличие совокупности всех условий, указанных в ст. 451 ГК РФ, необходимых для расторжения кредитного договора, не представлено, в связи с чем исковые требования Казаковой Е.А. к ООО «Банк Хоум Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств удовлетворению не подлежат.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

           При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Казаковой Е.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Банк Хоум Кредит» о расторжении кредитного договора и обязании выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                       Т.А. Родионова