Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-460/2014 ~ М-413/2014 от 27.03.2014

Дело 2-460/2014г.

РЕШ Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово от 12 мая 2014 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Горлиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Голобокову Ивану Александровичу о взыскании денежных средств,

Установил:

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Голобокова И.А. задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и госпошлины в размере <данные изъяты>.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Голобоков И.А. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в «общих условиях предоставления персонального кредита» сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Однако принятые на себя обязательства Голобоков И.А. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Голобоков И.А. в судебное заседание не явился. Судебные повестки, направляемые судом Голобокову И.А. по месту его фактического проживания и регистрации по адресу: <адрес>, возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения. Из отметок на почтовом отправлении следует, что ему неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился. Согласно справке УФМС России по <адрес> ответчик состоит на регистрационном учете в указанной квартире.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что ответчик неоднократно, надлежащим образом извещался о месте и времени судебного разбирательства, однако умышленно не получает судебные повестки, таким образом злоупотребляет своим правом на участие в судебном разбирательстве.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из анкеты – заявления на получения персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Голобокову Ивану Александровичу кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, дата осуществления ежемесячного платежа <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее общие условия) Банк предоставляет клиенту кредит, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет.

Согласно п.3.3 общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно выписке по счету № по соглашению о кредитовании № № ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, Голобоков И.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» взятые перед заемщиком обязательства по Соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> выполнил в полном объеме.

Как следует из представленной истцом историей платежей, принятые на себя обязательства ответчик Голобоков И.А. не исполняет, согласно расчету, приложенному к иску задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> комиссия за обслуживание текущего счета – <данные изъяты>, штраф на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты>..

Суд принимает во внимание представленный расчет, так как он произведен в соответствии с условиями кредитования, является верным и не оспорен ответчиком.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по соглашению о кредитовании ответчиком Голобоковым И.А., что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного взыскания суммы кредита и процентов по нему.

Однако требования по взысканию комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на данную комиссию являются незаконными, поскольку нарушают права потребителя, по следующим основаниям:

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В связи с чем, требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>, штрафа на указанную комиссию в <данные изъяты>, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, в удовлетворении которых следует отказать.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Уплата неустойки при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита предусмотрена п. 5 общих условий: в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям соглашения о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.

В части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку величина которой по условиям соглашения о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты> а с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, установленных п.3.3 общих условий, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой по условиям соглашения о кредитовании заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от суммы неуплаченной в срок комиссии текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки.

Поскольку заемщиком нарушены условия соглашения о кредитовании, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>, подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Голобокова Ивана Александровича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг –<данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Шарыповский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения ответчику или в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: