Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2015 (2-1502/2014;) ~ М-1205/2014 от 12.08.2014

2-33/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2015 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.

при секретаре: Филипповой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО М.Б к Д.Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО М.Б обратилось в суд с иском к Д.Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО У.Б и Д.Г.В. был заключен кредитный договор № № на получение кредита по продукту «Кредитная карта VISA», по условиям которого ОАО У.Б предоставил Д.Г.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Д.Г.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, имеет задолженность по платежам. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному денежному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>, задолженность по пени за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ была прекращена деятельность ОАО М.Б путем реорганизации в форме присоединения к ОАО У.Б что подтверждается свидетельством серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ОАО У.Б был переименован в ОАО М.Б и последний является правопреемником ОАО М.Б к которому переходят все права и обязанности ОАО М.Б включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается свидетельством серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. В связи с чем, ОАО М.Б просит взыскать с Д.Г.В. сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО М.Б извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, а также пояснение к иску, согласно которым в выписке по счету в назначении платежа указывался номер №, который является внутренним банковским номером, присвоенным данному кредитному договору.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Д.Г.В., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Т.С.Н.

В судебном заседании представитель ответчика Т.С.Н., исковые требования ОАО М.Б к Д.Г.В. не признал, поддержал доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, согласно которому просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, так как истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, сумма использованного лимита <данные изъяты> значится ДД.ММ.ГГГГ, в графе гашение лимита с ДД.ММ.ГГГГ прослеживаются денежные суммы от <данные изъяты> рублей, которые ответчик не вносил, ответчик не был уведомлен о прекращении деятельности ОАО М.Б путем реорганизации в форме присоединения к ОАО У.Б

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО У.Б и Д.Г.В. в письменной форме был заключен кредитный договор № № на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета, согласно условиям которого ОАО У.Б предоставил Д.Г.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> процентов годовых на сумму просроченного платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением (офертой) Д.Г.В. в ОАО У.Б на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями кредитования ОАО У.Б по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», которые являются неотъемлемой частью оферты.

Согласно данным Условиям в случае согласия с Заявлением на заключение договора банковского счета Банк открывает Клиенту банковскийсчет(п.3.2.2.1), открывает Клиенту ссудный счетдля выдачи кредита (п.3.2.2.2), открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита заложенности (п.3.2.2.3).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (п.3.3).

На основании п.3.4 Условий срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования ОАО У.Б по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий. Согласно п. 4.1.2. Условий кредитования клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

В силу п. 3.5 Условий кредитования ОАО У.Б по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Порядок уплаты кредита установлен п. 3.6 вышеуказанных Условий, согласно которому возврат кредита, уплата процентов Банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

На основании п.6.1 Условий кредитования в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита, измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Судом установлено, что ОАО У.Б свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Д.Г.В. кредит путем перечисления на открытый ей счет денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ была прекращена деятельность ОАО У.Б путем присоединения к ОАО М.Б с переходом к последнему всех прав и обязанностей ОАО У.Б Таким образом, ОАО М.Б является правопреемником ОАО У.Б что подтверждается представленными истцом документами.

Д.Г.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а именно, не исполняла надлежащим образом свои обязательства по ежемесячным платежам по кредитному договору в установленный срок, в связи с чем образовалась задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, согласно которой последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному денежному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>, задолженность по пени за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, госпошлина <данные изъяты> копеек.

Доказательств, подтверждающих внесение иных сумм в погашение задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств перед истцом по возврату суммы кредита и процентов, ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности не представил, в связи с чем, суд проверив расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, признает его правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО М.Б о взыскании с Д.Г.В. в их пользу суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными.

Решая вопрос о сумме, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, учитывая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами (ч.1 ст.200)

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (ч.2 ст.200).

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку договор между истцом и ответчиком был заключен со сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ направлено Д.Г.В., что подтверждается списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по основному денежному долгу в размере <данные изъяты> истцом не пропущен, и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Проценты за пользование кредитом, подлежали уплате ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за текущим, то есть по частям в соответствии со ст. 311 ГК РФ.

В связи с чем, течение срока исковой давности по каждому такому платежу исчисляется отдельно со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (за ДД.ММ.ГГГГ года), соответственно за ДД.ММ.ГГГГ года ответчик должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что право требования по очередным платежам до ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно указанной в расчете даты) в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета:

Всего начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (333 дня) проценты в размере <данные изъяты>, то есть размер процентов за каждый день данного периода составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. / 333 дн.).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 184 дня, то есть размер процентов за данный период составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>. х 184 дня).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере <данные изъяты>.

Задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Предусмотренные кредитным договором повышенные проценты в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки являются по своей правовой природе неустойкой, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно указанной в расчете даты) составляют <данные изъяты>, истцом предъявлено требование о взыскании пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая чрезмерный размер заявленной истцом ко взысканию неустойки, заявление представителя ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая является способом исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, необходимость соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку до <данные изъяты> рублей, поскольку размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному денежному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. – 100000 руб.) х 2%+ 3200 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО М.Б к Д.Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Д.Г.В. в пользу ОАО М.Б сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Д.Г.В. в пользу ОАО М.Б расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья: Хобовец Ю.А.